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2018/05/25

死んだ親がカードローンを! 相続は?

 最近(といっても、ここ数年〜十年くらい)、銀行口座を作る際・来店した際に、
「キャッシュカードにカードローンを付ければ、ATM時間外手数料がタダになりますよ」
なんて勧誘を受けることがありますよね。

→銀行のサラ金化です。
 だって、住宅ローンなんて今や変動なら1%以下の金利。だけど、カードローンは15%の金利。住宅ローン1000万円の金利=数十万円のカードローンと同じだから。

 で、ついついこのカードローンがないと生活できない人がいます。(いやいるんじゃないかなぁと思うだけですが。)

 どういう人かというと、やや金銭感覚が鈍い人はもちろん、ある日突然の病気とか家の修理とかでやむなく使ってしまう人。

 で、これらは当然【借金】です。
 もし本人が亡くなって、相続が発生したら・・・

 他に財産がなければ、相続放棄です!(相続放棄の細かいことは今回省略)
 しかし、問題は、「自宅」があるとき!
(※他に金融財産=株とか債券とかもってるんなら普通はカードローンなんて使わないからね。でも、自宅住まいで、自宅のローンは無いけど、貯金がなくて、カードローンを使ったなんていう人は大勢いるはず)

で、相続放棄〜

  自宅の価値>カードローンの額(債務額)

ならば、相続放棄しませんよね。
 この時、相続人は自分の現金からこのカードローンの借金を返すか、あるいは、自宅を売って現金化した後に返さないといけなくなります。

〜〜〜〜
 ここで、「あれっ、カードローンって団信(団体生命信用保険)ついてないの?」と気づいたアナタは、偉いというか凄いというか、、、
 時代遅れというか。。。。(→実はオレのこと(^_^;))

 通常の銀行のカードローンは、団信が付いていません。
 消費者金融問題・サラ金問題が流行した頃くらいになくなりました。
  ・・・腎臓売れ・目ん玉一個くらい大丈夫、とか。
     で、死んで借金返済! これの防止(つーか社会的批判から無くなった)

 でね、どこかに団信つきのカードローン無いかと探したんですよ。
 そしたら、スルガ銀行にあった!

(↑
 今、シェアハウス投資破綻でちょっと話題。しかも、先日、二つめのシェアハウスの会社も倒産して、そこもスルガが積極融資。金融庁がどうでるか? →スルガは個人融資が多いので業務停止とか出すと潰れるかも知れないから、その受け皿考えて金融庁も判断しなきゃいけないはず。)

 しかもスルガ銀行のカードローン! 来店不要で、普通口座も不要!
  ・・・「お〜、まるで、サラ金じゃん」 最大800万円!

〜〜〜〜
 最近、あまり聞かなくなりましたが、認知症で不要なリフォーム →これを借金で、とか
 不要な高級布団が三つも四つも、しかも、クレジット払い!
  ・・・ニュースになってないだけでたぶん今でもあるんでしょうね。

 高齢者の借金! 過去の消費者金融はもちろん、年金証書をあずかるやつとか、ま、いろいろありました。
 ・・・消費者金融のヤツは、線路には行って列車で夫婦が自殺したなんてのがその昔ニュースになりました。

 最近こういうニュースをあまり聞かないのはニュースになっていないか、あるいは、生活保護が増えているか、どっちかじゃないかと思います。(基本的な解決策はないし、むしろ負担は増えてるし)

 実は、とっくの大昔に亡くなった私の叔父さんも、クレカの借金が未払いのまま何年間も残ったままで、ある日突然、督促状がやってきたことがあります。
 ・・・お金を貸したところは、定期的に住民票や戸籍謄本をとってるんですよ。
    で、親の所に督促状が来たわけ。

 →相続放棄しました!
  数年経った相続放棄だったので、認められるかどうか心配だったのですが、裁判所は認めてくれました。(でもこれ、もともと他に財産がなかったから良かった。自宅があって、それを相続してたりするとちょっと無理だったところ)

〜〜〜〜なんか話がまとまらなくなってきた(^_^;)
書きたかったことは、

(1)スルガ銀行のカードローンは、昔のサラ金のように団信つき。死んで返済できるやつ
(2)自宅財産があるときのカードローンは相続放棄するかどうか悩む!

 カードローンの団信。昔、多くの問題があった経緯を考えるとアレだけど、相続する方としては良い保険だなぁという印象もあります。
 ・・・結局、あらゆる借金と同じように、「借りすぎ」をどうするか? に帰着っ☆

 高齢者の場合は、認知症などの判断能力低下や、病気や介護などやむにやまれず、借金が必要な時もある。だけど、その受け皿はほとんどない!

「妻が病気になって介護4になったので、病院代のためにカードローンを借りないと・・・」
「いや、それより生活保護を考えてください」
こういう事態な訳ですな。
(日本は豊かなんだろうか? と時々考えます。何が人間らしい生活なのか分からなくなります。)

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