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2016年3月に作成された記事

2016/03/31

不動産購入;支払いは、大金になるほど慎重に

不動産購入! 
資金の支払いは慎重にしてくださいね♪ 詐欺とか詐欺まがいとかあったりするわけです。
例えば・・・自転車操業工務店の場合

資金繰りの厳しい工務店に一括支払いで家建築を依頼! 
 →でも工務店はその資金で他の返済を回して自転車操業。
 →自分の家の分の材料が注文できない・支払いができない
 →工期が遅れどんどん完成予定が後ろにずれる
 →こっちの資金計画も変わる!

「どうせ払うんだから、先に払っても一緒だし」で失敗する人がたまにいらっしゃいます。
そろそろ完成するかと思いきや、まだ田んぼのままだったとか。 (なにかとトラブル抱えても、払ってしまっていたらどうしようもない)

スーパーで、明日買う分も払っておく人なんてまずいません。明日は明日で払います。
そして、「腐ってたから交換して」もできません。
大金が動く時ほど慎重になって下さい、ネ。

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2016/03/30

空き家の売却;家を売るなら住んでから

先日、とある元転勤族の方がおしゃってました。

「定年前に家を買ったんです。
 その時、空き家になってた自宅(←転勤だったからね)を売って資金に
 したんですけど、あとから税金が1000万円ほどやってきて、計画が狂い
 ました。一旦住めば良かったんですね〜」
「ということは、4000〜5000万円の値段ですね。良い土地だったんですね」
家を売った時にかかる税金。税金を勉強した人・FPを勉強した人はご存じですね。
ついでに、不動産関係の仕事をやっている方もご存じですね。

 自宅を売る場合は、3000万円特別控除が使える♪
 (3000万円の儲けまでは税金がかからない)

賃貸物件(借家)ならすでに他の誰かが住んでいる人がいるわけで、オーナーチェンジとかなら絶対無理ですけれども、

  相続した親の家(空き家)を売る! なんてときは、一旦住めばいい。
    ・・・・・これ、該当する人これから急増すると思う

もちろん、脱税のために1日だけ住民票を動かして・・・なんてのは税務署さんは認めないでしょう。だけどこの特別控除は、居住期間の長短は定められていません。
だから、しっかり「住んでいた」事実があって、もし裁判になっても申し立てするぞ! みたいな覚悟ならOK
  ・・・<実際に線引きがどこなのかは知りません>(^_^;)

儲けに対して税金です!
相続の時は、親が買った値段も引き継ぎます。値段が分からない時が要注意(←先祖代々の土地とか)

土地開発で値の上がった土地はもちろん、
昭和50年代以前に手に入れた土地の売却には気をつけましょう。
(しっかり税金も考えてね♪)

【追記2016.4.1】 相続時の軽減措置が開始!
・・・本来、これを書くつもりでいたのに、更新前にタイマーアップされちゃいまいたm(_ _)m

親が独りで住んでいて亡くなった、空き屋になった。
耐震性の悪い家だった。(昭和56年以前の家)かつ、戸建て。
 →耐震補強 または 更地にして相続後3年以内に売却

こういう場合には、今日から(平成28年4月~)3000万円控除が使えるようになりました。
詳しい条件は国税庁などのHPをご参照下さい。

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2016/03/29

桜まだ3分咲き。春眠暁を覚えず

「そろそろ桜が楽しめるかなぁ」と期待して列車から、あちこち外を見ていたのですが、まだ3分咲き。
楽しめるというよりは、
「あれっまだ咲いてない? ・・・あっちょっと咲いてたっ」って感じ。

大阪天王寺駅から大阪駅への途上。もし盛大に咲き誇っていれば、わざわざ環状線内回りにして、大川の桜(←大阪城の近くの川沿いね)を見てやろうと思っていましたが、それほどでもなかったので、すんなり地下鉄御堂筋線(^^;)

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季節の変わり目ですね~・・・眠たいこと、眠たいこと
これを昔の人は【春眠あかつきを覚えず】なんて言ってます。
春なのに冬眠に入りたい気分。 2・3日、ずっと寝てようかな(^^)

  ・・・誰だっ! いつも寝てるやん、なんて言ってる奴は!

~~~
今週は、4/1が第一金曜日。しょっぱなからアメリカ雇用統計発表日。
  ・・・夜10時半9時半発表、それから2時間ぐらいはバタバタと相場が動く日です。一日中起きてるような・寝てるよな、冬眠ぼけの動物と同じ?

(※追記 10時半NY市場の開始時間でした。その1時間前に発表です。)

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2016/03/28

マイナス金利の時のローンセールストーク

「マイナス金利」が世の中を賑わしています。ひょっとすると流行語になるか?(ならんだろうなー)

でもって、金利がいろいろ変わると月々の返済額と総利息額がどうかわるか?
まぁ、ローンの本や住宅購入本に書いてある数字であったりするのですが、
一応、計算してみました。

例えば、3000万円のローンを
    25年の300回払い(ボーナスなし)
で計算してみます!

  金 利   毎月の支払額    支払う利息(総額)
 −0.5% ¥ 93,859    約−157万円(儲かる)
   0 % ¥100,000     ¥ 0 (利息なし)
  0.5% ¥106,400    約 160万円

※参考
 (1.0% ¥113,061    約 320万円)

で、、、
毎月の支払額を見て →そんなに変わんないな と思うか
           結構、安くなるな   と思うか
それとも、、、
利息総額をみて   →わぁ160万円も得する♪ と思うか

まぁ人それぞれなんだろうな、と思うわけでして・・・・

※実際の金利は今のところマイナスにはなってなくて、
 10年〜20年の固定金利であっても、今まで
   1%弱だった金利 → 0.5%程度 という感じです。

マイナス金利でものすごい得♪ なんて思っている人なんかもいるんだろうなぁとか思ちゃったりする訳で・・・・上の数字をよーく冷静に、いろんな面で、見てくださいね。
どんな金利になろうとも、借りれるかじゃなく払えるか、が一番大事。

==ここで、売る方の立場でセールストークを考えてみると、

「3000万円のローンでも、先月と比べると160万円違いますよ♪」
これが、正しいセールストーク?! であります(^^;)

ライフプランでは当然、
 今までの住宅費用=(家賃+駐車場+光熱費)と
 購入後の住宅費用=(ローン+新光熱費)+(固定資産税+メンテ費用)

これと、将来の収入と支出の増減を見ます。
(大きなのは、教育費や退職。その他ローン完済年限までの生活の変化。
 なにしろ25年も先だからね。40歳過ぎてからのローンは、定年退職も
 考慮してね。80歳で完済なんてのは繰上返済予定が狂うと結構大変だし。)

でね、上の計算式で、「今までの住宅費用」に、「持ち家の積み立て」がある人は、頭金も貯めやすいし上手くいくケースが多い。でも、実際には、年々増える教育費(保育園幼稚園→小中学→高校大学)で積み立てできない人が多い。
  ・・・これにリストラ・病気なんてのが重なると大ピンチ!

《まぁ書くまでもないことなんだけど、書いても分かんない人も多いんだよなぁ
 平気で50年ローンとか組む人がいるし》

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2016/03/25

桜、開花宣言

ここ数日で、大阪も京都も奈良も、桜の開花宣言が出ました @気象台

でも寒い~。ちょっと寒い~
2度目の寒の戻りで今年の桜はちょっと長く楽しめそうです。
(ホントに楽しめるのか? 寒いだけじゃないのか?)

寒いと調子悪いです。
逆流性食道炎→げっぷ多発→胃や背中が痛い→メシが食えない
→アルコールでカロリーを摂取
   ・・・アル中街道まっしぐら (^^;) ヤバイっ!

~~~~

夜寝るときに、電気毛布で暖められた、「ぬくぬく布団に入り込む時」がもっとも幸せを感じるひとときなのですが、世の中には、

  “ぬくい布団はイヤ”とか、
  “冷たい布団があったまるのが好き♪”とか、
  “暖かい布団が冷えていくのが好き”とか

いろんな人がいますね。(アナタはどのタイプ?)
~~~~

ようやく桜も咲いたのに、昔ほど馬力が出ないというか、ここ一番ってときに気力が萎えてしまうというか、そんな感じの今日この頃。
  ・・・高麗人参とかマカとかに頼れば良いのか? 
    最近、そんな広告が目にはいるようになってきました。(^^;)

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悪質ウィルスメールが、さっきからやって来るようになった

今月初めにも、「貴様のアカウントが凍結される」ってな
怪しげな日本語のスパムメール(迷惑メール)のことを書いたばかりなのだけど、、、、

つい、今、日付の変わった夜1時すぎですが、さっき4時間ほど前から、
 【 Trojan JS/Dridex.W 】のウィルスメール
が頻繁に引っかかって、
「サーバーによって削除されましたメール」が1時間3〜4通ペースでやって来ています。。。なんか増えてきているような。
明日、朝起きたら凄いことになっていたりして(^_^;)・・・実害は今のところ無いけどね。

この種のメール、実は2日ほど前から、ポロポロとは来ていたのですが、こんなに連続は、昨年12月以来だと思います。

注目すべきは、レンタルサーバーではじかれずに、Nortonがはじいたメールがあること!
(そりゃ、メールを読み出す時にはNorton更新してるし、メールはこっちのタイミングで読み出すからね。だから、どうしてもタイムラグが生じる、つーかサーバーは受け取った時しか見てないわけだ。)

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今の流行りのウィルスは、

・  添付ファイルを開ける→Javaスクリプトでダウンロード
  (銀行口座などの)フォーム入力画面でのキーの記録と、
   スクリーンショットをどこかに送付

・ データ暗号化=ファイルを読めなくして、暗号キーが必要なら金払え!
  (ちなみに、金を払ったからといって、データが戻るわけではないらしい。
   数万円とのこと。NHKのニュースでもやってた。かなりの数のファイ
   ル名が.cccとか.vvvに変わるらしい)

怪しげな添付ファイルは開けないこと!
  パソコン乗っ取られたりしないようにね♪

ついでに、インフルエンザも(←普通の高熱の出るウィルスね)
    ピークは過ぎたものの、まだ結構流行しているらしいので注意しましょう。

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2016/03/24

奥さんの扶養、退職直後は、3ヶ月ごとに出たり入ったり

共働きの奥さんが、家の事情で退職しました。
旦那さんの健康保険の扶養に入ります。
 ・・・こういう時の話。所得税の話じゃないからね。健康保険の話

扶養になるのは簡単です!
普通のサラリーマンなら職場で「被扶養者異動届」ってのに書いて出せば良いだけ。
これで、夫の扶養者として健康保険も年金の第三号被保険者も一緒に届け出る、ということになります。

で、条件! 年130万円の壁ですね。だから月にすると108333円。これには、交通費も残業代もみんな含みます。
だから本来なら、退職に限らずパートとかで働いていいて、上の10万円ちょいの境目でうろうろしているようだと、しっちゅう「、扶養入ります/出ます」という届けをしなきゃいけません。

でね、これには失業手当(基本手当)も入ります。
なので、共働き夫婦のうち、妻が仕事辞めて失業手当を貰うと、扶養をはずれる人がほとんど。
でもって、自己都合退職なら3ヶ月間の給付制限がある!(失業保険は3ヶ月目から)

なので、
 奥さん退職
 →3ヶ月間は夫の扶養に入るという届け
 →失業手当を貰い始めるのが分かった時点で、(※)扶養はずれますの届け
    >90日間とか120日間とか
 →失業手当が終わったら、また、扶養に入りますという届け

こんなことを本来しなきゃいけません。3ヶ月ごとに出たり入ったりです。

でも、それぞれの健康保険組合がどこまで対応しているかまでは知りません。
把握はしづらいとは思いますが、制度はこうなってます。

※失業手当は、休職していることが前提。
 出産で辞めたというときとかは、期限の延長届(だっけ?)か何かを出しておかないといけません。
※※健康保険は原則将来でみます。税金(配偶者控除とか)は1年間でみます。

~~~~~~で、あとからばれた例

Yahoo知恵袋をみると、「共済年金」=公務員で、2~3年遡って

「あんた、扶養になっていたのに失業保険受け取って、扶養をはずれなかったでしょ」

とばれた例はあるみたい。その間の医療費がどうなるのかとても気になります。3割負担分の残り7割もそのまま請求?

 ・・・めちゃめちゃややこしそう。
   遡ってはずれる=遡って国保に入れるか、みたいな問題になりますね

“ややこしい”以前に、制度がこうなっているなんて知りませんよね、普通。
だからこうやって書いているわけです。>親切なオレ(^^)v

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2016/03/23

ベルギーにトルコ bomb-bomb

自爆テロやら、爆弾やら、物騒です、ベルギー・ブリュッセル。
トルコでもアンカラ・インスタンブール・・・いろんなところで毎日のように爆発してます。
とても物騒です。

そう言えばその昔日本でもしょっちゅう爆発している時代がありました。
私が十歳の頃、すなわち、昭和50年頃の、連続爆破事件(三菱重工とか鹿島・大成・間組とか)
・・・これ知ってる人は結構、オジサン・オバサンだってことだ!

「18歳~選挙」が始まりますが、もし、学園紛争時代にこの選挙年齢引き下げがあったら、日本の歩いていた道も、多少は違ったかなぁなんても思ったりするわけで。。。。(良いとか悪いとかじゃなく)

~~~~~

年取るとともに、どんどん色んな新しいことが増えて、色んな事件やニュースがあって、どんどんテレビ番組とかも変わっていくわけですが、、、、、必要もない歴史(自分史)が自然に積み重さねられちゃうわけで、それを一つ知るごとに、何か大事なことを忘れちゃっているような気がしてなりません。

 ・・・昨日の晩ご飯、覚えてますか? その前の日は?
   その前の前だと難しいでしょ(^^;)

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2016/03/22

再生可能エネルギーの上乗せ電気代月474円→675円に

電気料金関係の記事。
毎日新聞(電子版)の記事の見出しです。

#●再生可能エネルギー
# 家計負担、4割増 675円 電気料金上乗せ 太陽光拡大続き

なんか、電気代が4割になるような見出しで、扇情的な見出しを付けたなぁ、という感じ。

正確な数字を書けないので、以下、雰囲気で読んでいただければ嬉しいのでありますが、、、、

 ひと月の一般家庭の電気料金が300kWhで、単価が20円くらいのはず>6000円

 この時にFIT(←太陽光ほか、再生可能エネルギーの固定価格買い取り制度)で上乗せされる額が675円になるということ。昨年までは、474円だったので、4割増。

 なので、一般家庭の電気代のうち、FIT分が8%→11% と読んでいただければよろしいかと。

 ただ、標準家庭300kWh・・・この数字にもいつも疑問があるのだがorz
 確か、原発事故後最初の値上げの時は450kWhじゃなかったけかなぁ (^^;)

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 さて、最近、小売り自由化とやらで、電気代が5%くらい安くなる♪ なんて宣伝がいっぱいやってきていますが、こっちの再生エネの上乗せで3%上がります。 (;_;)

 でもって、ガスの自由化も来年(だったっけ?)から始まります。

エネルギー業界はこれから戦国時代、かもしれません。

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2016/03/19

春、卒業の季節♪(駄文)

春の日射しですね~♪ 京都は、昨日から雨ですが(^^;)
UV対策商品がずらりと並ぶようになってきました。
今日から三連休という方も多いのでしょうか?

先日、スーパーに歩いて行く途中に、散歩がてらに久しぶりにぐるっと近所を一周していたのですが、公園では小さい子供とお母さんが遊んでいるし、春の花は咲き始めているし、ウグイスの鳴き声も聞きました。そうそう、この前は、カワラヒワ(たぶん幼鳥)も見ました。
4ヶ月ぶりくらいに、部屋の北側と南側の窓を開けて風を通して、冬の空気とサヨウナラ♪

3月と言えば卒業の季節。先日、駅のホームでそれらしき団体が歩いておりました。
もっとも最近では「卒業」と言えば、アイドルがグループを抜けることの方が身近なんでしょうか?
 ・・・で離婚届が卒論? (なんじゃそりゃ)

接客業でも、『卒業』なんて言い方が増えてますね(←遊園地系もあれば、酒飲み系・エッチ系も含めて)。ということは、「ワタクシ、この会社を今年度で『卒業』します」なんていう会社員も増えていると言うことでしょうか。
 ・・・どうでも良いけど(^^;)

=====
卒業の唄、というと、「あおげばとうとし」が真っ先に出てくる上に、
尾崎豊の「卒業」とか、森田公一とトップギャランの「青春時代」(卒業までの半年で~)とかを思い出してしまう時点でそれはもう、遙かに遠い目になってしまうオッサンでありますが、
出会いと別れと希望と不安が複雑に絡み合う季節の到来です。

安定志向の現代社会では、友達と別れたくないという観点で、行く学校や職場を選んだり、少々遠くても自宅から通勤通学できるところを選んだり(←これは経済面もありますね)、
私の頃の時代とは随分違うなぁと思うわけで・・・

いつの間にやら、列車が便利になったせいで、奈良から神戸とか、米原(←岐阜よりの滋賀県)から大津・京都へとか、もう完全に通勤通学圏内なのですよ。
おかげでワンルームマンション相場が低迷中。(→つーか、少子化もありますね)

一億総活躍時代! 労働力が減少する時代にあっては良い提言だとは思うのですが、問題は、「重い責任はイヤ! 家庭と仕事をそこそこで充実させたい」と思う層のことをどれだけ考えているのかが気になります。育児にとっても介護にとってもです。
  「私と仕事と、どっちが大事なの?」
  「そんなの分けられるわけないじゃないか、どっちも大事」
総活躍が、重い責任でフルパワーで働け! という状況を目指しているなら頓挫する。
「責任ある立場であっても、家庭の事情でちょっとペースダウンできる状況」を作り出せるか否か?  

でね、
(1)家庭と仕事とどっちが楽しいか?
 どっちかが楽しい人はそれを伸ばせばいい。でも、どっちも楽しくなくて、別の何か(例えば趣味)に人生の楽しさを求める人も多い。というか、誰しもこの趣味や余暇の部分は結構大きいはず。
 仕事・育児・介護、これらで一杯一杯なら楽しいわけがない。一時期ならとにかくも、先が見えなければ、耐えるに耐えられない。
  ・・・だから一億総活躍に大事なのは、労働時間の短縮、というか残業の削減

(2)仕事の比重が下がる「年金生活者」は何に楽しさを求めるか?
 趣味に走れる人はそれで良い。でも仕事を通した社会貢献・生きがいというものも可能。
 去年「孫疲れ」という言葉を初めて聞きましたが、可愛い孫に疲れる人が出てきているのも事実。。。。孫も15年も経つと高校受験だからね~。
 逆に、<90歳の親、60歳の子、35歳の孫>なんていう世帯もあるわけで、介護の中心的担い手が、孫(かその配偶者)という状況も徐々に増えてきています。

総活躍のニュースでは、待機児童(=育児)と介護離職(=介護)ばかりが取り上げられていますが、同時に仕事(=労働環境)をどう整備するか? 最低この三つはセットです。

これに加えて、「楽しいこと」=人生の楽しさ、を考えないと豊かな社会がやってこない。
一億総【中流】時代は、これらがバランスが取れていた。しかし最近はバランスが取れてない。

三本の矢も新三本の矢も、何か具体的なことを言わなきゃいけないのは分かるけど、
「まず、仕事・育児・介護のバランス適正化」、その後には「楽しい生活・楽しい人生」という雰囲気がないと暗雲を抜け出せない。(※2)

で、これを自力でなんとか抜け出している人はすでに「中流」になっている。

マスコミも個々の枝葉末節・トピックばかりを取り上げてしまっているけど、社会として全体のどうバランスを取るのか、どんな方向に向かっていくのか? これが全く見えないから景気が良くならない。

 ・・・この数年で日本の経済環境(※1)は随分良くなったのに、今ひとつ力がないのはなぜだろう? って考えてました。

 ※1リーマンショック・東日本大震災・ギリシャ債務・難民・ISIS・中韓外交

 ※2(先出しなのに※2は反則ですねm(_ _)m 分かってて書いた)
  手元に約10年前の国民生活白書(平成19年夏発行)があります。
  ここに、「ワークライフバランス」のアンケート調査結果というのが出ているのですが、
   # 25~44歳の有業者に生活の中での、
   # 「仕事や家事育児、プライベートな時間」の優先度
   # について尋ねました
  そう! このころは、介護なんて出てきてないのですっ!! 
  これがたった10年の社会の変化です。高齢化社会ですね。
   ・・・で、まだまだ当面続きます。2030年くらいまで。

繰り返します(・・・繰り返すほどじゃなく、当然のことなんだけど)

 「仕事・育児・介護のバランス」、それらを一つずつ一区切りごとに“卒業”していくたびに、一つずつ、「楽しい生活・楽しい人生」が増えていく。
  ・・・ライフプランとの共通点が多い。すべては幸せのために!

だから、みんなセットで考えましょう♪

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2016/03/18

マイナス金利時代こそ、年金繰り下げで安全に年金額をアップ!

昔の記事の焼き直しでゴメンなさい m(_ _)m ・・・(2012年7月の記事)

~~~年金をこれから貰う人の話。ただし、65歳からの年金の話です。

年金は繰下受給すると支給額が増えます。

ひと月繰り下げると0.7%アップ!

  1年間繰りさげると8.4%増。年金200万円が217万円になります。
  5年間繰り下げると42%増。年金200万円が284万円。(なんと4割増

この金額がずっと続きますから、年金受給が平均寿命で15年間分として考えても、およそ総額3000万円のお金。1年繰り下げるだけで、8%で運用するのと同じ。17万円×15年で約255万円!  もっと繰りさげる人はもっと得をします。

今、年1%の金融商品を見つけるのも難しい時代です。ならば、1〜2年間、あるいは数年間は預貯金を取り崩して、年金支給額を増やす。こういうのもありです、というかかなり重要だと思います。

退職金を増やすのが難しい時代ですから、こういうことも是非考えて欲しいなぁと♪
でも繰下げしている間は、通常、貯金・退職金の取り崩しになります。
つまり自分がどれだけ生きるか、ということと綱引きになります。繰下げしている間に亡くなると大損かもしれません。それに年下妻の加給年金対象者も、繰り下げ中は当然加給そのものも無くなりますので注意。

~~~~~~

「老後が不安だから、虎の子の老後資金はできるだけ使いたくないっ!」
こういう人は多いと思います。

上のような繰り下げによる年金アップ♪ のかわりに、  
  一年間で   200~217万円  の貯金がなくなるわけですね。
  五年間だと 1000万~1500万円の貯金の取り崩しです。

 >>> 今を取るか、将来の安心を取るか?
          究極の選択です。

私が提案書を作る場合には、

 ・貯金と個人年金がしっかりあって、
 ・それなりに65歳までの収入も確保出来る人、  ならば、

 ●一年繰り下げて、月20万円の生活をする場合の貯蓄残高推移
 ●三年繰り下げて、月22万円の生活をする場合の貯蓄残高推移

なんていうグラフを作ってみてもらいます。
このグラフを見て、究極の選択をしてもらうわけ。
(ご主人以外に奥さんにも厚生年金がある方なら、奥さんの方は、結構な割合でお勧めしていたりします、年齢差とか年金額にもよりますが。)

とりわけ今の、ゼロ金利・マイナス金利時代ならば、この繰り下げの考え方はより重要になってきているな、と思う今日この頃です。

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やっぱり厳しいのが65歳までの収入です。魔の五年間です。
しかも、年々厳しくなってます(←誕生日で支給開始年齢が遅くなるから)

ちなみに私だったら、こんなにおいしい運用はないと考えて、
ぎりぎりまで貯金を取り崩して、年金額を増やします。
 >しかも、長生きするつもりだし (^^)v

※将来的に、この繰り下げ制度がどうなるかは私は保障しませんのであしからずm(_ _)m
 

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2016/03/17

春闘;大手賃上げ、3年連続も昨年の半分

昨日は、春闘の一斉回答日。

昨年は、ベースアップが、月額で
  トヨタ 4000円、電機業界 3000円 アップ♪
なんてことを書いた記憶がありますが、今年は(あくまでも一斉回答の結果ですが)

  トヨタ自動車 1500円を回答(組合要求は3000円);昨年4000円
         一時金 7.1カ月(昨年 は6.8カ月) 
 日産自動車  3000円 満額回答(=組合要求は3000円);昨年5000円

 電機業界 大手5社 1500円を回答(組合要求は3000円)
  ただし、東芝・シャープは、経営不振のため、春闘から離脱

また、もともと春闘には不参加の銀行業界・生命保険業界も、すでにマイナス金利による収益悪化から、ベア見送り続出。(・・・経営陣と労働者と仲が良いのね♪)

一方、非正規!
いくつかの企業で、2%~2%強のアップを表明しているところが増えてきました。
  イオンや、ゼンショーHD(←すき屋やなか卯やCOCO'sの会社ね)

~~~~
非正規のアップ幅が大きいですね♪
単純に、人手不足感から来ているように思います。

団塊世代の大量退職
 →一時期は外国人労働者に頼っていたけど(とくに3K仕事を)、
  リーマンショックと原発事故でいなくなった
 →かわりに、非正規の比重を増やした。

これらが一巡したってところ?
誰が悪いというわけじゃないけど、この15年ほどは、「非正規労働者」に過重にしわ寄せが偏っていたように思います。
 ・・・日本経済がちょっとはマシになってきたということ?

ただ先行きはというと、、、、まだまだ不安の方がはるかにでかい。

 消費税延期を伊勢志摩サミットで表明
    〃   を参議院選挙前に表明
    〃   を問ういみで、衆議院も解散、衆参同一選挙
 消費税は予定通り、かわりに大規模な補正予算(ようはバラマキ)

いろんなのが噂されてきています。

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2016/03/16

大病院、紹介状なしは初診で最低5000円加算

ここ数年で、公立系の病院組織がどんどん変わって行ってますね〜

血液検査の結果がイマイチなので、3年ほど前から「大きな病院に」という話を先生としていて、近くて便利な自転車でも行ける宇多野病院を調べていたのだけど、 犬の事やら実家の事やら冠婚葬祭やら、管理組合のことやらいろいろ個人的な用事が続いていたので、ついつい延び延びになっていました。

→京都に丸々一日滞在している日が火水木しかないので、
  病院で一日削られると辛いんだよね。目と歯と内科で
  ローテンション組むのが精一杯でこれ以上増やせ
  る時間がなかったし(;_;)・・・最近やっと落ち着いてきた(^^)ノ

 私「悪くなったら、国立宇多野病院が近くて良いかなぁと思うんですけど」
先生「あそこ、脳神経メインに変わっちゃったからなぁ」
 私「えっ?!」 
 ・・・そうこうするうちに病院自体が大きく変わったらしい。機能分担ってやつ。

 私「じゃあ、府立とか日赤ですか? どっちも不便だなぁ。
   三菱京都はもっと不便だし。」

 大阪も奈良も公立病院系がどんどん変わって行ってます。

 とりあえずクリニックでも出来る、「超音波エコーとレントゲン」の検査予約 (>_<)

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さて、大病院に「紹介状無しでいきなり訪院すると高い診察料」。

厚労省の「平成28年度診療報酬改定説明資料」を見ると、500床以上の病院は、最低でも5000円アップせよと決まったようです。4月からです。

 > ①特定機能病院及び一般病床 500床以上の地域医療支援病院
 >  については、現行の選定療養の下で、定額の徴収を責務とする。
 > ②定額負担は、徴収する金額の最低金額として設定するとともに
 >  初診については5,000円(歯科は3,000円)、
 >  再診については2,500円(歯科は1,500円)とする。

(出典:厚労省HP > 政策について > 分野別の政策一覧 > 健康・医療 >
    医療保険 > 平成28年度診療報酬改定について >
 平成28年度診療報酬改定説明会(平成28年3月4日開催)資料等について)

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でこの前、聞いた話。

「救急で搬送されてすぐ手術だったんです。でも2週間経ったらどっか転院しろって。
 このまま居ちゃいけないんですか。居たら罰則でもあるんですか?」

もいっこ聞いた話。

「あなたはもう安定期ですから、お近くの病院で処方してもらって下さい。
 どこでも紹介状書きますよ。」
   ・・・何年もこの病院なのに今さらって。しかもまるで、もう来るな、みたいな。

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 大病院=急性期=手術とか変化の激しいとき=高度な医療の処置だけ

この役割分担は、もう20年くらい前から言われていることだから、当然知っている人は知っているし、でも知らない人も一杯いる。ましてや診療科の再編なんてこっちにはよく分からない。きっと当事者たちは何年も前から話し合って決めているんだろうけど。

だから、「このまま治るまでこの病院にいた方が安心なんだけどなぁ。なんで転院なんだろ」
で、悩んでいる人も一杯いる。

たぶんだけど、
 医師会の中の、ベッドを持たない開業医と、地域中規模病院の力関係とか、
 厚労省の中の、あっちの部局とこっちの部局の力関係とか、

    いろいろあるんだろうなぁ。。。。┐(;´Д`)┌

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2016/03/15

早期退職、確定拠出年金をどうする?

チョー久しぶりに確定拠出年金の記事♪
確定拠出年金制度が出来て、10年くらい経ちました。ということは、それなりに積立額がある人もいたりするわけで・・・

 ・・・今回の記事は、定年年齢にはほど遠いけど、転職や早期退職で辞めちゃうような人を想定しています。元々、自分の勤めている会社にこの制度がなければ、関係ありませんm(_ _)m

~~~早期退職!
で、アナタには確定拠出年金の残高があります! なんて退職時に言われたら、

「今後どうする? 現金に出来る?」なんて、思ったりする人もいますよね、当然。

基本、この制度は年金(企業年金)になる制度、だから、基本60歳とか65歳にならないと現金に出来ません。(※そのかわりとして、税制上のメリットがある。=運用益非課税)

で、転職先に同じような確定拠出年金制度があれば、そのまま移管です。
でも、制度が無い場合。これが大問題。

自分で金融機関を指定して、自分で運用しなければなりません。
専門用語的には、「企業型」確定拠出年金から、「個人型」確定拠出年金に移行、ということになります。銀行や証券口座で取り扱っています。税制上の優遇がある分、普通の口座とは別口で口座開設となります。

で、注意すべき点は、ずばり手数料!
移管手数料に、毎年(毎月)の管理料。それと取り扱っている金融商品です。
(ただし、必ず一つは元本保証商品=まぁ定期預金、があります。が、先ほどの管理料が結構無視できない。)

で、「そんなのめんどくさい」と放っておくとどうなるか? ここが2番目の問題。
国民年金基金連合会、と言うところに強制的に移管されます。
こちらは預けるだけのもの。なのに手数料がしっかりかかります。

どっちにしても、毎年の手数料がかかるので、元本保証と言いながら目減りすることになります。しかもある年齢にならないと現金になりません。(年金ですから)
というのは、確定拠出年金の加入期間によって、受給開始時期が異なるのです。

 加入期間     受給開始年齢
  10年以上       60歳
   8年以上       61歳
   6年以上       62歳
   4年以上       63歳
   2年以上       64歳
  1ヶ月以上      65歳

~~~~~

早期退職で、今すぐ現金で欲しい!と思う人も多いと思いますがそれは叶いません。
(・・・確か本人死亡のときは、引き出せたような気がする。ゴメン、忘れた)

だんだん先細りになる公的年金を、自分で充実させてね、という趣旨の制度ですので、そうなってます。
なお、自営業などは、個人型確定拠出年金に加入して節税することができます。(←やっぱり開始年齢の制限をうけるのが使いにくいと言えば使いにくい。節税にはなるんだけどね。。。。)

ぶっちゃけ、この制度、
「運用益も非課税、毎年の所得控除もある。
 だからあとは自分で手続きしろ、自分の年金になるんだから」、
みたいな投げやり感が満載の制度、となってます。(=^_^;=)

>できた当初は、自分年金作りでこれから流行る♪ なんて思ったものだけど、そうではなかった。
  ・・・元々、公務員は確定拠出年金に入れないところで気づくべきであったかも

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2016/03/14

お水取り、今日までだ

東大寺二月堂のお水取り、修二会(しゅにえ)の大松明。今日までです。
奈良に引っ越してきたのが小学校2年の時。(その後京都に居を移して今は実家との二重生活をやっておりますが)、いまだに目の前で見たことがありません。
  ・・・・だって寒いんだもん。

でも、これが終わるとやっと春♪
週間天気予報を見る限り、今日の寒さが最後? (まだ寒の戻りが来るのか?)

~~~~
東大寺のHPを見ると、修二会が始まったのが752年らしい。ということは、
今年は1265回目ってこと? 凄いよね~長いよね~

  平城京は710年 (ナント立派なヘイジョウキョウ とか)、
  平安京は794年 (ナクヨうぐいすヘイアンキョウ とか)、
   思い出しました。

ちなみに、鎌倉幕府は、イイクニ作ろうから、イイハコ(1185)作ろうに変わってます(>_<)
       ↑
      何年か前の教科書から

~~~~

東大寺の大仏の金箔は、当時貴重な金を、水銀に溶かしてアマルガム=液状にして、それを火であぶることでつけた。
なので、水銀中毒患者が多くいたはず。
水銀中毒と言えば、水俣病。

とかとかとか、、、中高教科書のレベルでもいろいろひっつけて学習すると勉強も面白くなる、、、と思うぞ。他にも、

アマルガムの知識なんて日本になかったから朝鮮人(渡来人)が持ってきて、それはきっと秦氏(秦の始皇帝)関連。でもってここから広隆寺につなげるとか。

渡来人から蘇我氏→聖徳太子→17条憲法→現代憲法→安倍さんの憲法改正の腹の中、とか。

~~~~
友人知人と飲み会すると、一体どこに話が飛んでいくのか分からないところが、面白かったり。。。。こういう友達は大切にしないといけませんね、はい。


知り合い「日本国憲法の前文なんて、GHQが作りましたって見え見えみたいな日本語で嫌い」
オレ「えっどこが?」
知り合い「『恒久の平和を念願し』なんて日本人なら使わない」
オレ「俺は結構好きだけどな。特に『正当に選挙された代表者を通じて』ってところ。。。。。だったら違憲状態で選ばれた議員が憲法改正論議なんてすんなよ、先に定数是正だろって言いたいし。」
  (以下、省略・・・)

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2016/03/11

確定申告できたっ!(減価償却をサワリだけ)

毎年やってるんですけどねー
めんどくさいですよねー

年が明けるといつも、毎年、税務署さんから送ってくる確定申告書
 >開業届出したら、自動的に送付されてくる?
昨日、出来ましたっ!

でもって、毎年同じようなことを書いているはずなのに、
「これはこういうことだったのか」みたいな発見があったりして
 >こんなんでいいのか? (^_^;)

〜〜〜〜〜〜
償却財産とか減価償却とか、分かります?
会社で経理関係とかの仕事している人ならそれなりにご存じかも。
  ・・・実は、ホントの所は、私もよく分かってない

・賃貸経営、5000万円でアパート建てた・マンション買った、とか
・商売するのに、自動車買った(営業車=ミニバン+改装費)、とか

後者だといきなり、3百万とか5百万とかの現金が出ていくわけですが、これがそのまま経費計上はできません。6年(だったかな)に分けて経費計上です。

分かりやすいように具体的に自営業的に書くと、
 売上げ 2000万円 、原価 1000万円、経費 500万円
 ・・・儲け 500万円
   この儲けに税金=所得税です(※消費税とかは省いてます)

この時に、500万円の自動車買ったら、儲けゼロで所得税ゼロ♪にはなりません。
100万円くらいしか経費計上できない。(代わりに、来年も再来年も・・・と分けて経費計上する)

こういうのが減価償却です。

でね、「リース契約」ってのがなんであるか、というと、これならすべて経費計上できるから。リース契約=分割払いみたいなイメージですよね〜、で、最後、リース会社に返すか、残りの残金払って買い取るかみたいな。

> これを、一般向けにしたのが残価設定型自動車ローン、と言ったらいいかな
  もちろん、個人向けの正式なリース契約もあるし、
  普通の分割払いである、信販系ローンもある。
  ・・・微妙に経理は違う。だが儲けを生み出してはいないという点は一緒

パソコンとかも、償却財産です。
でも昔ほど高価じゃなくなりましたね〜
ひと組10万円以下のものは、即時償却=経費にできます。

===================

売れば、お金になる財産を取得する。例えば500万円の自動車
これが、翌年なら400万円、その次なら300万円と価値が下がるからその分だけ経費計上。
というのが原価償却の基本的な考え方です。
 ・・・細かいことは聞かないで。お願いだから ┌(_ _)┐

減価償却と書いたわりには、定率法・定額法とかにさえ触れてないし、中身がかなり薄い(^^;)
なので、税のカテゴリーに入れるつもりだったけど、日常のカテゴリーにしました。

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2016/03/10

あれから5年(東日本大震災)

明日で、もう5年です、東日本大震災。

あの日も、金曜日でした。
いつものように金曜の午後、実家に戻ろうと京都駅で乗り換えをしていたのが15時頃。
奈良行きの“みやこ路快速”の発車を待っていたら、他のお客さんが、
「なんか関東で大きな地震があったらしい」
と喋っていた。
自分の携帯電話でニュースを見たけど、まだその時には最新ニュースは配信されていなかった。家について、テレビを見たら、もうビックリ。あちこちの倒壊画像や津波の画像(確か仙台空港)が映ってる。
それからどんどん画像が入ってくる。夜になっても火事の画像。

…… あれ以来、時間が止まっている人もいるんだろうな、とは思う。
   (これ以上、言葉に出来ません。ここで、迂闊に適当に「ガンバレ」とか
    「前向いて」とか、簡単に言える人は、過去の人生で本当の苦しみを
    味わったことの無い人だと思ってる)

~~~~~

前に、お客さんで、阪神大震災に遭ったという方がおられました。
「しばらく会社に来なくても大丈夫だから」と社長が言ってくれた、なんておしゃってた。

阪神大震災からはもう20年ですが、東日本大震災からはまだ5年。
もう5年・まだ5年。

あの日から、うちの家では、ペットボトルの水5~6本を常備するようになりました。
アウトドア用のガスボンベ他、テントや寝袋があるので、とりあえず3~4日なら生きられそうです。命があれば・大きなケガをしていなければ、の条件付きではありますが。。。。

とりあえず、亡くなられた方々に『合掌』

(今日・明日はいろいろ特集番組があるんだろうな)

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2016/03/09

ウメと百人一首

実家の梅が満開です。白梅です。右後ろにには、無惨に散り終えてしまった紅梅も先週まではありました。

Ume2016
「梅に鶯と言えば、花札だなぁ、これで、今日のブログを書けるかなぁ」
なんて思って、とりあえず、「梅 花札」でぐぐって見ました。
そしたら、3番目くらいに、かるた・花札・百人一首の製造販売している「大石天狗堂」という京都のお店が出てきました。
ここの百人一首。家にあるんです。それも母親が若かりし頃に買ってきた古いもの。
どれくらい古いかというと、、、、もう凄いですよ〜。

大阪阿倍野に近鉄百貨店ができてすぐ! 百貨店で買ったという・・・

Wikipediaで近鉄百貨店の略歴を見ると、できたのは昭和19年。でも戦争中だし、こちらではなく昭和23年のリニューアルの時じゃないかと思うのだけど、何しろ、そういう頃の話。
半世紀以上前に作られた百人一首。当然ながら、結構なくらいボロボロですがまだ使えます、使ってないけど(^_^;)

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梅も、うぐいすも、春の季語ですね〜。
ちなみに、「梅 俳句」でぐぐったら、山のように出てきた上に、一つも知っているのがなかった(>_<)

でも、どうも、百人一首の、

  『 人はいさ 心も知らず 故郷は 
    花ぞ昔の 香(か)に匂ひける』 (紀貫之)

が梅の花らしい。(人の心はどうなのか分からんけど、故郷の梅は今も昔も同じように匂っているぞ〜、という意味)

こんな歌を詠んで残す・残せるということは、昔の方が優雅だったのかなぁなんて思ったりするわけで。今の方が絶対便利な時代だと思うけど、、、、

なんで、こんなに心に余裕がない時代になっちゃったんだろ
  ・・・モンスターとか倒してる場合じゃないかも (・_・)エッ?

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2016/03/08

借金ありの親が亡くなった! 相続人と連帯保証人どっちが払う?

親が亡くなったとします。この人は、

  ・資産(例えば自宅とわずかな貯金)と
  ・借金が例えば1000万円あった

親が亡くなって、相続人は子。
借金には、連帯保証人(弟とか知人とか)がついていた

さて、借金は誰が返すことになるでしょう? 子・保証人どっち?

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まず、保証人には、普通の保証人や身元保証人jなどいくつか種類がありますが、借金における連帯保証人は最強の保証人です。お金を貸す方から見れば、どっちに請求しても構わないという、文字通り「負債者本人と連帯保証人、両方が連帯して払ってね」というものです。

負債者が亡くなって相続されると、これはそのまま相続人に引き継がれます。
だから、→→→ お金を貸している方は、誰に請求してもいい。

でも連帯保証人になっている人から見れば、相続人に払って欲しいと思いますよね。

連帯保証人は、負債者を信用してになった
  →連帯保証人は、負債者の相続人を信用しなければならなくなる
    ・・・それが見たことのない人、つきあいの無かった人であっても

相続人は「相続放棄」という手段もありますが、連帯保証人はそれができません。

ちなみに、連帯保証人の方が亡くなると、こっちはこっちで相続されます。
遺産分割後に何年も経ってからある日突然、銀行から借金督促がやってきたなんて話もあります。
  →親が連帯保証人になってたなんて知らなかった
   知り合いが小さな工場を経営していたんだけど、
   ついに倒産した、とか

だから、連帯保証人を頼まれたら慎重に!
(断われるなら、断って。。。将来のことなんて神様しか分からないんだから)

~~~~~

昨年話題になって立ち消えになった民法改正!
もうちょっと話題になっても良いと思うぞ。

とりあえず、連帯保証人は慎重に!
(親子や夫婦まで、と昔は書いていたけど、最近はそれさえ危ないときもあるし。
 最も多いのが、、、家のローンで夫婦連帯債務で、かつ離婚!
   決して少なくありません
  →ローンを払い続けると言っていた夫がリストラされて、元妻に請求がやってくる)

家を建てるときに、若い夫婦が連帯債務でローンを組む! なんて日常茶飯事です。そしてその後離婚するも日常茶飯事の時代です。

繰り返すけど、連帯保証人は慎重にっ!

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新築中に建築主が死んだら! 建築前に生命保険

街を歩いてふと自分の手を見ると、手袋をしていない! 春ですね~

さて、現在では、家の建て方も、資金の準備方法も、いろいろ多様化しているのですが・・・ことときの保険の話。

<家建てる時の資金を払う順番>・・・土地購入と一緒に家も!というときの順番は

   申込金 → 契約金(手付金) → 土地代金 → 建築代金
あるいは、
 土地と建物両方一括で、最初と途中と(中間金と)、最後に支払い。

なんてのが普通だと思います。で、契約書の印紙代とか登記料とかがかかる。

で、
<資金準備>は、自己資金に民間銀行の融資かフラット35。それに加えて、親からの援助とか。

<融資の方>も、一括融資は利息がかかるので、総額を最初に決めた後分割融資するのもあれば、土地・建物を分けて融資する場合もある。

でもって、本題! 

<万が一の時>です
  民間銀行の融資だと、融資=団体生命保険に加入 ですが、
  フラット35は任意加入。
・・・融資のタイミングで団信加入だと保険開始と微妙にずれる時があるんです。

万が一が、どの段階か? すなわち、契約直前・直後・基礎工事まで・完成間近、場合により対処も変わる。

〜〜〜〜〜〜

生命保険の最大の難関は、持病があると入れなくなることがあること!
とりあえず、家を買う予定の人は、まず、保険に入りましょう♪

でもって、団体生命保険に加入できてから解約or減額すればいい。
とりあえず、安い掛け捨て保険に取りあえず入っておく。
  ・・・現実、使うことは少ないかもしれないけど、安心を考えたら
     無駄なコストではないと思います。
      →その人の考え方にもよりますが

========

知り合いに、古い家の建て替えのために、家の設計図を考えている途中で亡くなった方がいます。この時は、建築中止で資金的な問題は起こりませんでしたが、古い家からマンションに引っ越したまま、10年くらい経った今でもそのままマンションに住まれていらっしゃいます。

  ・・・いろいろ思い出して、古い家に戻りたくない
     という気持ちもあるんだと思いますが。

希望の家が、絶望の家になる!

こんなことがありませんようにね。

※持病があって、借り換え(←こっちも団信加入)できない! って話も少なくありません。
  低金利になったから借り換えたいのにできないって言う人も多いんですよ。

【過去記事】
 ●持病あり!団信に入れるか微妙な時のローン審査 (2016/01/12)

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2016/03/07

ドトールのプリペイドがお得♪(5%以上だよ)

春の暖かさと一緒に花粉もやってきています!
経済のニュースでは、いまだに毎日、マイナス金利のニュースが目白押し!
ちょっと前ですが、百貨店友の会がお得♪(←実質8%)、なんていうニュースが出ていました。

私も、この記事を書いてたなぁと思ったらこんな所にありました。

【過去記事】
 ●低金利泣かせ、「百貨店友の会」がお得(8.3%) (2015/06/10)

半年以上、前ですね♪ 時代を先読みするtakです・・・単なる偶然ですが(^^;)

で、今回はプリペイド。
表題を見て、
  “ドトール・プリペイド”に興味を持つ人と、
  “5%以上”の方に興味を持つ人
どっちが多いのかなぁ、なんてちょっと思ったりするわけでww。

~~~~~~~~

大抵のプリペイドとか会員カードとかは、100円買ったら1ポイント=1円、つまり1%程度のやつがほとんどだと思いますが、今日ご紹介するのはドトールコーヒーのプリペイド。その名もドトールバリューカード、チャージするときのポイント加算です。

5%以上がチャージの時につく・・・・なかなかこんなのはありません。

特に年間2万円以上使う人にとってはもっとお得。5万円チャージだと10%も!
(くわしくは、当該のHPで確認してね。・・・マイナス金利の余波で変わるかも知れないし)

ただし! ずーっと使い続けている人、です。
定期的にドトールコーヒーに行って、しかも、これがないとダメっ! っていう人がお得です。

というのは(書くまでもありませんが)
プリペイドにチャージしたまま忘れちゃう。
「あっ家においてある」→「そのうち、どっか行った・無くした」
 ・・・こういうパターンが結構多い

~~~~

まぁカードが多くなると管理が大変で、たった、数百円や数十円のためになけなしの頭脳を使うことよりも、他のことに頭脳を使った方が良いと思うので、カード類は少ない方が良いとは思います。
 ・・・『お金持ちになる人の財布』とかの本には
   必ずと言っていいほど、カードの整理が書いてありますから

それでも、「ドトールファン」には嬉しいカード♪

(※他のコーヒーショップでもあるのかどうかは知りません。でもたぶん、今のところこんなに還元率が良いところは無いと思います)→あったら教えてね♪

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2016/03/05

啓蟄でも、インフルエンザに注意

今日は啓蟄!
冬場に、寒くてじっとしていた“虫たち”とか“バイク乗り”とかが、そろそろ暖かなってきたなぁと、動き回ってくる季節が到来♪

昨日は春の陽気でした。動き回ると汗ばむくらい。
  ・・・全然、動いてないから結構寒かった私(^^;)
     でも、ちょっと筋トレしたよっ、ちょっと筋肉痛だよ♪

ニュースでは、まだまだインフルエンザが流行中だと言ってました。
皆様、お気をつけ下さい。私も2度ほど罹ったことがありますが、高熱で脳みそ溶けるかと思いました。

====
昨晩は、月一回のアメリカ雇用統計発表の日。だけどあんまり為替は動かなかった。
雇用者数が大幅増で円安になったかと思ったらすぐに下がってそのあとまたジリジリと円安の展開。こういうのは嫌ですね~。。。。まぁ、毎度毎度のことですが。

原油安&世界株安は、一段落したんでしょうかねー。
週刊誌には、「日本株、機は熟した」なんて書いてありましたけど…
   … 株にも春がやってくるか?!

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2016/03/04

図解で簡単!年金カット4つの計算式(在職老齢年金28万円の壁)

「ねんきん定期便を見ると、65歳までの年金が月10万円
  再雇用で月給が30万円だから、合わせて40万円♪」

な〜んて思っていたら、【在職老齢年金制度で、年金が6万円カット】されて、年金が4万円に! → 給料と合計しても、34万円
  ・・・取らぬ狸の皮算用だった!

これ、知らなければ「詐欺だ!」なんて思って憤慨する人が今でも相当いらっしゃいます。

 【在職老齢年金制度】、だいぶ有名になったと思いますが、世の中の年金本を見ても・年金機構のHPを見ても、な〜んか計算式があってよく分からないですよね。これを簡単に説明します!

【基本1】
 この年金減額の話=在職老齢年金制度は、
   年金を貰って、かつ、払う人(給料のある人)です。
 だから、バイト収入や不動産収入など、他の収入には関係有りません。
 また、 65歳までは、通称「低在老」、
     65歳からは、通称「高在老」と言います。計算式が変わります。
       (28万円の壁が47万円の壁になると思っておけばまず大丈夫♪)
  ・・・・今日の話は「低在老」です。

【基本2】基本月額は年金額のことで、「特別支給の・・・」と呼ぶやつ
 ただし、加給年金の約40万円は入りません。
 加給年金とは、専業主婦とかの年下妻が65歳になるまで貰える扶養手当みたいな物です。定額部分支給時(普通は夫65歳以降から)に支給されるやつ。

(※加給年金の支給は普通65歳からなので、この「低在老」の記事には関係ないのですが、実は「44年特例」とかで、65歳前に満額で貰う人もいるのです・・・ここ分からない人は無視してねm(_ _)m)

【基本3】・・・これ注意!
 総報酬月額相当額は、ボーナスを含みます。
 過去1年の平均報酬です。なので、60歳で定年退職後、最初のうちは年金ゼロ!の人も多いです。

=====では、「65歳未満の在職老齢年金(低在老)」の本題です。

(1)(給料+年金)が28万円を超えたら、超えた分の半分がカットされる、せこい制度のこと!

一般的なサラリーマンだと、報酬比例の年金10万円+再雇用給料20万円。こういう人なら、この説明で十分OKです。

でも正確にはちょっと違います。それを今回はきちんと説明しますね。
どんな時に(上の説明では)違うかというと、

(2)年金ゼロが最低、マイナスにはならない。・・・・これは当たり前♪
 報酬比例の年金10万円+給料38万円だったら、超えた分が20万円。
 この時に年金がゼロ。これ以上給料を貰っても給料の方から減らされるってことはありません。
・・・『(給料+年金)が28万円を超えたら、超えた分の半分がカット』じゃおかしいでしょ。

(3)年金だけで27万とか28万円とかあって給料が20万円。合計で47万円を超えた時
 こいつがややこしい。47万円の壁があるのです。

で、年金機構のHPやその手の本を見ると、「低在老」の計算式は次のように4つ示されています。これ、先に図を見たら分かりやすいと思います。(下の図です、長くなってゴメンナサイ)
  >でも、頑張って描いたんだよ、オレ。誰か褒めて♪

 ●基本月額と総報酬月額相当額の合計額が、28万円以下の場合
   →全額支給
 ●総報酬月額相当額が47万円以下で基本月額が28万円以下の場合
   →基本月額-(総報酬月額相当額+基本月額-28万円)÷2
 ●総報酬月額相当額が47万円以下で基本月額が28万円超の場合
   →基本月額-総報酬月額相当額÷2
 ●総報酬月額相当額が47万円超で基本月額が28万円以下の場合
   →基本月額-{(47万円+基本月額-28万円)÷2+(総報酬月額相当額-47万円)}
 ●総報酬月額相当額が47万円超で基本月額が28万円超の場合
   →基本月額-{47万円÷2+(総報酬月額相当額-47万円)}

Zaishokurourei

〜〜〜〜
もっと書きたいこともあるのですが、あまりに長くなったので・・・・
最後にひと言!

「最後のボーナスは使うなっ!」です!!!!
  ・・・上の【基本3】でカットされるし。退職金額が分からない人はとくに!

しっかり老後計画を立てて下さいね♪

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2016/03/03

今日は楽しい、ひなまつり♪

ちょいと風邪を引いたのか、一昨日から、鼻水が止まりません(;_;)
でも今日は暖かいらしい♪ \(^o^)/ 4月・5月並だとか。 春だっ!

で、ひな祭り。
「今日は楽しい~」と発すると、「ひなまつり」と続ける人が圧倒的だと思います。もう、ひな祭りの枕詞にしたいくらいですね。

ちょっと前に読んだ小説の一文に、「今日は楽しい、有給休暇」というのがありました。
いろいろ付けられますねー、クリスマスとか、誕生日とか、終業式とか。

先週、姪の一人が結婚しましたが、世の中一般的には晩婚化です。
なぜでしょう?
  ひな人形をなかなか片付けなかったから?
  摩周湖が霧で隠れていなくて、しっかり見たから・・・オレ、2回も見たぞ

=====

桃の節句に、端午の節句。
一人暮らしの私にはほとんど関係なのですが、貴重なイベントの一つです。
京都の和菓子屋さん(というか百貨店ですが)、に行くと、それ向けの和菓子も一杯並んでいたりします。菱餅風・合わせ貝風、いろんなのがある。もちろん、定番の雛あられも。

今日からちょっと暖かくなれば、、、鼻水止まるか?
 (いや、花粉のせいか? もっとひどくなる? )

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2016/03/02

認知症、列車遅延の損害賠償(最高裁判決は、家族の責任なし)

気になっていた裁判の判決、最高裁判決が出ました。
認知症患者(介護4)の人が、目を離した隙に列車事故を起こして、JR東海から損害賠償を請求されていた裁判です。

最高裁は、家族の責任なし!・・・良かったぁ(=^_^=)

【過去記事】
<地裁判決>
  ●列車遅延の損害賠償;認知症でも家族に監督責任720万円 (2013/11/01)
<高裁判決>
  ●認知症、列車遅延の損害賠償(2審判決)720万円から360万円に (2014/05/01)

  (あっちこっち、新聞でもテレビでも報道されていますが、備忘録として)
====

ただし、判決は、その時その時の個別の事情を総合的に判断した結果、ということ。
認知症=いつも責任無し・家族もいつも責任無し、ということではありません。

今回は、
・介護方針を決める同居していない長男が、ずっと見ていられるわけがない←高裁
・通過するとベルが鳴る装置を使っていたが当日は、他の出入り口から出て行った
・同居の妻85歳が、頻繁に夜中にも起こされる中でうたた寝してしまったことに責任があるわけではない。

他にも報道されていない部分もあるのでしょうが、「総合的判断」ということがメインです。
ちなみに、長男の責任を認めると、認知症患者は介護施設などに隔離するしかないじゃないかという、意見も数多くありました。

~~~~

さて今後、困るのは鉄道会社。
ひょっとすると、「いつも裁判で請求しよう」なんて思っていたのかも知れません。で、今回「総合的判断」ですから、もし同様のことが起これば、個別個別で交渉です。(大変そう)

うちの実家の田舎では、田んぼ・畑を通り抜けると、簡単に線路に行ける場所がいくらでもあります。ここをすべて、柵で囲う。。。結局は鉄道運賃に跳ね返るのでしょうがそれはそれで仕方ないですね。

一方で、昨年だったか、「踏切内で右折か左折! 道路だと思った」 なんていう事件もありました。(確か事故にはならなかったと思うけど。阪急のどっかの路線)

・・・だったら、どんどん高架にしていこう♪
  こんな風になる?(すぐには難しそうですね)

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2016/03/01

「貴様のアカウント」が凍結されるらしい(迷惑メール)

最近、フィッシング詐欺のメールがどんどこやって来ます。例えばこんなの。
(フィッシング詐欺:偽のHPで、クレカナンバーや銀行口座&暗証番号などの情報を入力させようとする詐欺)

 #  2016年「り●な銀行」のシステムセキュリティのアップ
 # グレードのため、貴様のアカウントの利用中止を避けるために、
 # 検証する必要があります。
 # 「本人認証サービス」へ


貴様のアカウントは無いだろ! (銀行名は一応、伏せ字にしました。)
ちなみに、先月までは、馴れ馴れしい「こんにちは!」メールでありました。
メールもアップグレードしている模様。

 # こんにちは!
 # 最近、利用者の個人情報が一部のネットショップサーバーに不正取得され、
 # 利用者の個人情報漏洩事件が起こりました。
 # お客様のアカウントの安全性を保つために、「り
な銀行システム」が
 # アップグレードされましたが、お客様はアカウントが凍結されないように
 # 直ちにご登録のうえご確認ください。
 #
 # 以下のページより登録を続けてください。

もちょっと、アップグレードして欲しい。(^^)

========
これとは別に、毎度毎度プロバイダから「ウイルスを削除しましたよメール」も届きます。(←ウィルスメール削除サービスも追加している)

最近の流行りは、Trojan-Downloader が引っ付いたメール。トロイの木馬系ですね。

急に最近になって変なメールが増えました。つーか、メールアドレスが集中して出回るんだろうな。

「貴様」と「こんにちわ!」ならこちらも気づくというものですが、昔、一度だけ、迂闊にも気づかずに途中まで入力してしまったことがあります。
(名前と番号まで入れたあと、パスワードも聞いてきたので気が付いた)

なので、皆様、パスワードや暗証番号を聞いてきたら、それは詐欺!
気をつけましょう♪

========ついでに、

ネットショッピングも要注意です!
  怪しげで日本語がたどたどしい通販サイトとか、
  説明文がいまひとつおかしい、オークションとか、
いろいろありますよね〜

こっちも気をつけましょう♪・・・たとえ少額だったとしてもネ

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