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2010/10/26

生命保険料控除の証明書、来ていますか?

この季節になると突然やって来る「生命保険料控除証明書」。
一瞬、「なんだこれ?」なんて思ってしまいそうな書類ですが、税金の還付を受けるためには大事な書類です。
サラリーマンの方は、年末調整書類の裏に貼り付けて、総務の事務担当の方経由で税務署に提出されるやつですね。
これが無いと、所得税の所得控除が受けられません。
さて、この生命保険料控除。

  ◆ 一 般の分で最大5万円(支払額10万円以上の時)
  ◆ 個人年金分で最大5万円(   〃      )

合計で最大10万円の所得控除です。
だからいろいろ保険に入っていて一杯保険料を払っていたとしても、限度額を超えている人は意味がありません。
10万円の所得控除があると、税金はどれだけ戻ってくるか?
これは単純ですね。 税率20%の人で、10万円×20%で2万円の還付!
自分の税率が何パーセントか? これ税金の還付の際には大事な視点です。でも結構知らない人が多い。(20%の人はというと概算で、年収700万円くらいかな。扶養がいないなら年収600万円くらいかな)

Hokennryoukoujo

さて、この生命保険料控除が変わります。
(といっても平成24年以降から。来年一年間はまだ現行制度です。)

介護保険料という部門が出来ます。(公的介護保険ではありませんのでご注意! 自分で任意に入る分の介護保険です)

図の通り、4万円×3つで合計最高12万円の所得控除。
でも介護保険は入らないって方にとっては、来年中に契約する方が良いですね。

そうなんです、、、、新規契約分からなんです!
今まで10万円の所得控除がある方は、今後もそのまま。介護保険がないからといって8万円に下がる訳じゃない。

ま、そんなこんなで、

  「介護保険料の控除が出来ましたよ〜、保険入りませんか〜」

と保険営業さんが言いやすくなる状況が出来るというわけですね。


今回省きましたけど、生命保険料控除以外に損害保険料控除もあります。また所得税じゃなく住民税の部分もあります。サラリーマンが出来る代表的な節税ですね。年金保険なんか節税しながら貯蓄することになりますから。

なお、年末ギリギリに保険に入って証明書が間に合わないという方、こちらは確定申告で清算するということになります。


※税制というのは、国が至らない部分(※※)をなんとか税金面で手当てしようと
 する政策で、とっても奥が深くて、なんで学生中に興味を持たなかったのか
 今とても後悔しております。

※※介護状態になったら、全額国が面倒見ますよ、なんていう福祉制度だったなら
  民間の介護保険なんていらないわけで…

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