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2010年8月に作成された記事

2010/08/31

tak-tak-world;アクセス解析・検索結果から

8月も終わりなので、たまには統計サマリー、最近のこのブログのアクセス解析・検索結果からです。

ほとんどこのtak-tak-worldとは関係ないと思うのですが、

 「絆 作文」「家族の絆 作文」

というキーワードからこのtak-tak-worldに辿り着く方が増えています。

 「税金って何」「税金の行方」

こういう検索も、いつもより多く検索されてます。
私そのような記事書きましたっけ、いや書いたかなー、なんて思ったりしております。

(想像ですけど)
そうです。皆さん夏休みの宿題なんですねっ♪

辿り着いた方にはほとんど役に立たなかったことを謹んでお詫び致します。

=====その他の検索ワード

 「住宅ローン払えない」、「税金を払わないどうなる」、「生命保険 自殺」
こういう検索も相変わらずここ2年ばかり増えていて、直接メールを頂いたこともあります。
まだまだ景気は悪いという実感で、個人的な経済指標として使えそうです。

 「貯金金利 推移」 これも多いです。
今、まれに見る、おそらく史上最低の低金利が続いているような気が致します。

 「年金 月15万」
こういう記事を書いた方からこれで検索に引っかかるのでしょうが、まあね、団塊世代の定年退職直後(つまり部分年金の方)の年金額ってこういう方が多いんじゃないでしょうかね。

 「平均貯蓄額・平均年金額」 これは当初からコンスタントにアクセスされてます。かなりのアクセス数がございます。

特記的には、
5月6月には 「子ども手当 いつから」 これが激増しました。
しかも今でもあります、今検索されているのは赤ちゃん誕生された方でしょうかね。

最近は「貯蓄税」これもテレ朝で出ているらしく、若干ですが短時間局所的なアクセス数増加が見受けられます。


以上 定点観測的備忘録、ということで。

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2010/08/30

広隆寺の前を通って、スポーツクラブに行く

ストレッチ用のマットが敷かれているコーナーで、3人がおしゃべりしている。70歳くらいの人が60歳くらいの人たちに喋っていた。

「あんたら、今から健康作りしてたら、70歳になった時良い生活が送れるよ。
 私はちょっと遅かった。」

 
あるおばさまお二人がイントラの兄ちゃん捕まえて喋っていた。

 「ここには、どこかしら体の悪い人が来ているからね。
  私は腰で、この人は膝が悪い」
  
ははは、確かにそーだ。私だって、腰のヘルニアこれ以上悪化したら、というのがきっかけだ。

 汗かいて風呂に行くと、まるで針でちょんとつつけば、破裂しそうなくらい見事な太鼓腹のおっちゃんがいたりする。この人、ジムにはいなかったな、水泳かな。ひょっとして風呂だけだったりして。なんて考えつつ、お隣さんと喋っている。

 「あんた体凄いね。何の手術あと?」
 「盲腸に胆のうに、肝臓。あと事故で骨折」

 あれーあの人、結構大変な目にあってるんだー。俺なんかよりよほど速いペースで
 ランニングマシンで走ってるのにねー。

さて今日も汗かいちゃうぞー。
 なんて思って、行ってみれば、本日休業日なんてこともあったりする。
 「そっかお盆休みだったんだ。」


 Kouryuji

 
広隆寺によって、写真を撮っている場合ではなかったのでした。(^_^;)

国宝第一号の弥勒菩薩さまがあります。にっこりほほえんだ笑顔は現代人が忘れかけた奥ゆかしさと落ち着きを感じさせます。抱きかかえるとポキンと折れてしまいそうな華奢な体つきはそれだけで清楚で無駄のない生活を彷彿とさせてくれます。
太秦映画村のすぐ近く。京福電鉄 嵐山線(通称らんでん)がお勧めです。

 =====

全くの出不精から、スポーツクラブに入って1年半。
体が弱くなってきたから保険に入りたいなんていうよりも、絶対お勧めです。でも平日昼間だとエアロビ服着た若いお姉ちゃんはいません、かわりに、エアロビ服着たおばさまたちがいっぱいいらっしゃいます(←しかも信じられないくらい体柔らかいし結構激しい動きしておられます。)
周りを見るとやっぱり元気な人は何かしてますね、歩いたり太極拳したり走ったり。

 ・ 体の健康 ・
 ・ 心の健康 ・
 ・お金の健康 ・
 
この三つ、それぞれメンテナンスが必要みたいです。

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2010/08/27

年金は物価・賃金下落分を下げなきゃ、破綻するぞ

100年保つといわれた年金制度改革は、賃金上昇をおよそ2.5%(名目賃金1.5%+物価上昇1.0%)を基本に制度設計されています。

年金は本来、物価に連動するようになっています。物価上昇すればその分の年金額を自動的に上げるという措置が長年取り続けられていました。これは非常に妥当な制度であります。しかし近年物価が下落しても年金額は据え置いたままという状態が続いています。
物価が下がっても年金を下げない、これは年金受給者の心情を考えた措置であるという点もさることながら、「右肩下がり」は続くことはないという前提に基づいている部分が多いと思います。

現在の年金制度設計では、本来と実際との受給水準の差は2.2%あります。
一昨年度は、小麦製品が値上がりしたり原油や資源関連が値上がりして物価が上がったにもかかわらず、年金は据え置かれました。過去据え置いていた分を取り戻そうとしたのです。しかしその後さらに物価が下がり現在その差2.2%。
つまり、2.2%多く支払われているということになります。

年金100万円で22,000円。年金300万円だと66,000円多いということになります。
概算平均4万円として、3000万人で1兆2000億円の年金積立金が予定より多く減っていっているという状態となっています。

そして、こういう状態が続けば2031年に積立金はなくなり年金制度は破綻する、と言われています。

=====

ご存じのように賃金は上がらず、物価も下落。そりゃGDP上げましょう、景気対策やりましょう、これはいいですよ、でも出来ていないんだから。。。。
年率2.5%の前提が崩れつつあります。国会で「2.5%の数字は大きすぎるんじゃないか」という質問に対して「下がればその分、貰う方も払う方も下がるので大丈夫」なんて答弁をしていましたが、これは、本来との差が広がらない範囲という前提があります。今の経済情勢が続けば差は広がりつづけ、年金財政を圧迫するばかりです。早急にこの差を埋める施策、すなわち、給付水準を下げるか保険料を上げるか増税等の措置を行うか、などの施策が望まれます。

ただ昨今騒がれている消費税増税は、年金を払う人・年金を貰っていない人にも影響を及ぼします。まずは給付水準を適正にした上で、高齢者が増える分を社会全体で賄うというのが筋じゃないかと思っています。

「足りないから消費税上げますね、みんな平等なので良いでしょ」なんていうレベルの低い議論にはして欲しくないですね。


※(記憶のみで書きました。)
 本来水準との差2.2%・・・どっかで読んだ数字。
              ニッセイ基礎研のレポートとかFPジャーナルとか。
 2031年年金破綻問題・・どっかのニュース。このブログでも前に取りあげました。
 国会答弁・・・民主だったかなぁ自民だったかなぁ、誰が言ってたのかなぁ
 2.5%・・・・これはマクロ経済スライドとか年金財政で検索するとあちこちで出てきます。
 

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2010/08/26

何故、バイク売れない?(国内新車販売)

夏休み! と言えばツーリングの季節、なんて言いたくなりそうですが、こんなに暑くては走れません、たぶん。私のバイクはとっくに不動車。

日本には、カワサキ・ホンダ・ヤマハ・スズキと世界に名だたる4台バイクメーカーがあります。バブル期には30万台を超えていた国内新車バイク市場、今や三分の一の台数です。

各メーカーともに排ガス規制のやっかいな対応に苦戦したり、海外に活路を見いだそうとしてましたが、どう考えても”ジリ貧”という感じは否めません。(・・・川重の好決算発表、結構、意外でしたね♪ おいらのバイクもカワサキなのだ)

(※グラフは(社)社団法人 全国軽自動車協会連合会の統計データより)

Bike

自動車さえ興味のない若者が増えていますからバイクなんて不要なんていう若者が増えても全然不思議じゃありませんね。

でもねー、適当に予定立ててツーリングするって気持ちいいですよ~

綿密に立てた計画を行くのも楽しいですし、いきなりその予定を崩して、全然違った道を走っている自分がいたりするのも楽しいし。
とっても非日常なワクワクo(^ー^)oがあるのがツーリング。
食べ物・風景・温泉いろんな発見ができます、意外と自分の隠れた性格なんかも表れたりするから面白い。

自転車2泊、なんていう若気の至りで行ってたサイクリングツーリングもおもしろいのですけど、いかんせん、体力が・・・・。登山縦走なんてのも2~3泊なら経験がありますがもう体力的に自信がありません。

高速が走れて2時間も走ると別世界に到達できるのがエンジン付きのいいところですね~♪

いつの日にかフィヨルドをのんびり走りながら気に入ったところでボートで釣りを楽しむhappy01、なんて夢があるんですけど、それするためにはまず釣りの楽しさを覚えなきゃいけませんcoldsweats01
先は長いです。

ドキドキ・わくわくのある人生。ライフプランで私の目指すところです。

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2010/08/25

茨城県住宅供給公社が破綻、全国初!

各府県にある供給公社、もともとは府県民に優良な用地を提供するという目的でできている外郭団体です。

茨城県が破綻させることを決定しました。今年3月時点で約400億円の債務超過で、今回の破産に伴う県の負担は約670億円。

これ結構大きなニュースですよ、どこの自治体も同じようなものでしょうから。

同公社にお金を貸していたのは、県や金融機関や住宅金融支援機構。

第三セクター事業ってありますよねぇあちこちに。これなんかは最初から危なっかしいなぁ大丈夫なのかなぁなんて思ったものですが、住宅供給公社がまさか破綻するとは誰も思ってなかったような気がするな。

すでに6県では解散しているそうです、というか6県はなんとか土地を叩き売って解散できたというべきでしょうかね。想像ですが破綻させると一気に府県の財政負担が表面化する、本当は解散したいのだけどやるにやれない、こんな自治体が多いのでは。

でもちょこちょこ破綻させないように延命しても傷口は広がるだけ、かもしれない。
でもでも、県内で負債400円の破綻なんてすれば結構地域経済にとって大変な問題になる地域もあるんじゃないのかな。

右にも行けず、左にも行けず、前も後ろも八方ふさがり。そんなニュースである気がします。


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2010/08/24

気が付けば凄い円高

朝から出かけていて、携帯ニュースにも出ていたから、テレビニュースでもやっていたんでしょうが、
円高、ドル安、株安、ユーロ安  わぉ\(◎o◎)/!
日経平均9000円割れ!

今日は一日泣くことにします。(;_;)
どの国も政策が止まっちゃって、底なし感があるのが恐いですねー

しかもさっき夕方からさらに進んでるし、ドル・ユーロ。
  1ドル=84.17円  1ユーロ=106.12 (8月24日  17時過ぎ)

日本の各メーカーの想定レートをはるかに超えた水準です。
しばらく景気悪いかも、就職戦線さらに厳しくなるかも、元本確保型投信が元本割れするかも、ですね。

===============
【20:40追記】
NNN24の解説者 「円高になると日本の景気が落ち込みますから、政府とか日銀の力強いメッセージが必要ですね。」
女子アナ「景気回復は国民の願いなんですから民主党党首選挙やっている場合じゃないですよね」

ははは、確かにそーだ。夕方のニュースで
「財務相が、日銀に電話掛けました。」
何もメッセージがなかったので失望感でさらに円高が進んだという・・・

何やってんだか。
財務相はともかく日銀の動きが見えませんね。といってもこれ以上金融緩和してジャブジャブにしてもどれだけ効果があるのか。それとも為替介入するかなー。まだまだしそうにないですよね。

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こども手当貰った人は、増税に備えるべし

すでにあちこちで騒がれ始めています、というか最初から騒いでいる人もいらっしゃいますし、そんでもって、これからの半年でどんどん騒がれると思いますけど、
こども手当貰った世帯は増税です!
 
  所得税の増税は来年1月から
  住民税の増税は再来年の6月から。

月1万円くらい増税されて、サラリーマンの方は1月分の給料から引かれます。自営業の方の場合は、翌年の確定申告からですね。(来年1月からは所得税だけなので、増税額6000円くらいの家庭が多いと思います)

もう少し詳しく書きますと、児童手当貰ってた世帯は月5000円(児童手当、三人目から1万円)が、13000円(子ども手当)になって、で、1万円(増税)引かれたら、意味無いじゃん。

得するのは、
児童手当の年収制限を越えて貰ってなかった人には、ちょっとメリット。
児童手当の年齢を超えて貰っていなかった中学生の人にもちょっとメリット。
高校生は、授業料相当分負担が減った分を代わりに増税するみたいな。。。。

なんだかさ〜、この子ども手当「コンクリートから人へ」って声高々におっしゃる割には、なんかいまいちの制度だよな〜なんて思うのですよ、ホントに。

でもでもでも、この現金で渡すってやり方効果あるんですよね〜。
だから世の旦那様、給料振込は止めるか別の口座に変えて、直接奥さんに渡すと、パパの信頼感がアップすること請け合い。

パパ 「ほれ、今月の給料」
ママ「あれ引いて、これ引いて、あー足りないっ」
 子「じゃあ明日、スーパーに入る前にATMに寄る?」

いかん、書いていて淋しくなった、ぞ。

ママ「あれ引いて、これ引いて、あーtakさんのところに相談に行こう」

こう書けば、宣伝になるか。

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2010/08/23

連日暑いので、恐い話で寒くなる(増税)

京都!

  最高気温36℃ 最低気温26℃か27℃


こんな日が続いています。そんなことはないのでしょうが体感的にはもう1週間か10日間続いているような気がします。日傘男子が急増中なのもうなずけるというものです。一日家にいる時には、20時間くらいクーラーが付いているような気がして電気代が恐いのですが、今年は電気が足りなくなるなんていう話を聞かなかったのですが電力会社も頑張っているんだなぁと変に感心していたりします。


恐い思いをすれば寒くなろうかということで、明日のこのブログの予告です。

「子ども手当貰った人は、増税に備えるべしっ!」

来年1月から所得税が上がって、再来年の6月からは住民税があがって、子ども手当13000円は吹っ飛んでいくことが決まっているんですよ、って話。


(暑さにバテて、続き書くのを明日に回そうなんて思ったのは内緒です♪)

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2010/08/20

夏休みの中高生

夏休みなので、中高生をよく見掛けます。
うるさくはしゃいでいる彼らは少々うっとしい存在であると同時に、ややうらやましくもあったりします。

「ウイイレ貸してよ」「2009?」「違うっ2010」「だめっ」

 (※ウイニングイレブン=サッカーゲーム)
 

Soccur(←ジャストシステムのアレンジOKで作ってみた)

おっちゃんがまだ若かった頃はなにしてたんだろなんて思い返してみれば、

 プログラム書くか(クラブでFortran)、基板作ってたか(バイトで一夏20万円)
 アンテナぐるぐるしてたか(アマ無線)、SFアニメを見ていたか(ガンダムとかバイファムとかマクロスとか)

なぜか電磁気学が好きでした、テンソル演算出てくるまで。←高専3年・4年
半径r、電荷Qの球面を積分した1時間後に、ナウシカ見て涙するなんて、、、
円柱の角度θからの法線方向電界計算の問題を解きしながら、ヤッターマンやヤットデタマンを見るなんて、、、

今の私にはどちらも出来ません。出来ませんが、お小遣い貯めて買った、共立出版の電磁気学演習、B5版厚み3cmハードカバーの本はいまだに捨てられません。

はい、かなり偏ってます♪。 まともに育ったおいら凄いぞ♪

===

小学校3年生の女の子が自殺、なるニュースがありました。
小学校ですよ、小学校。小学生がメタボで成人病なんて云うニュースよりも衝撃的です。

でも
  友達がいない・兄弟もいない、
  成績がよくない、クラブで活躍できない・そもそもクラブに入っていない、
  親と不仲・親が不仲、先生にも声を掛けられない

こんな子どもはきっと一杯いるんだろうな。

どこにも居場所がない。
サラリーマンの会社人生で言うと、気が付けば夕日が燦々とあたる窓際にいた、次はいよいよ、という状態ですね。

「家に帰っても居場所がない」

実はこれ、よくお聞きします、子どもに限りません。
養子に行った旦那さん、2世帯同居の奥さん、定年退職した旦那さん、親兄弟で経営している会社に嫁いだ奥さん、奥さんから給料カットをなじられる旦那さん、、、

ライフプランとは直接関係ないのですけれども、このような話を聞いた後ではまともなライフプランが組めないことがあります。そりゃオーソドックスな平均的なものは作れますが、私としては、ホントにこれでいいの? みたいな気持ちが残ってしまうのです。

やっぱり家族みんなが満足するライフプランを作りたい。
「弟のために大学行かない、なんて言っているんです」、なんてね、なんとかしたいと思うじゃないですか。

====

 「じゃあ、今からうちでウイイレする?」「いい?行く行くっ」

 夏休みが毎年あるなんて思っちゃいけないよ、今の夏休みは今だけだからね。
 ところで夏休みの宿題は?・・・・・・でもちょっとうらやましいなぁ。

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2010/08/19

保険は一番高いのを選べ(住宅保険編)

あるFP兼生命保険の営業さん方から聞いた話です。
その方がマンションの管理組合の役員になりました。でマンションの住宅総合保険を検討することになったそうです。自分は生命保険とは言え保険の営業だからそれなりに知識がある、なのに、よく分からない。
===
そうなんです。損保って独特で分からない。私も実はよく分からないところがあります。
木造モルタル一部半地下のガレージ部分だけ鉄骨の家だと保険料どれ使うの?とか。

マンションと台風で一例を挙げれば、次のうち保険金は出ますか?っていうと、、、

  ・台風の風で窓ガラスが割れた。
  ・風で飛んできた看板が当たって、窓ガラスが割れた。
  ・風で飛んできた看板がマンション共同アンテナに当たって
   そのアンテナがその下の部屋の窓を割った。

これってそれぞれ一体どうなるの?とか。

でこの方、見積を何社か取る時に、いろいろな例を数ページ挙げて、保険金が出るかでないか○×で答えて貰ったそうです。

 「結局安い保険は、出ない部分が多いんです。
  保険料と安心は完全に比例します。生保なら私、無駄を省けますけど
  損保はわからないので無駄を省けません。それにマンションの住人を代表
  している立場ですから変に出ない保険にはいるわけにはまいりません。
  結局、一番高い保険のヤツに入ることにしました。」

損保は、基本的に単年度の保険契約ですから、高い安いっていっても生保と違って5倍も10倍も保険料が変わるということはありません。

安心のためにどれだけコストを掛けられるか。
万が一の時にどれだけ保障が欲しくて、どれくらいなら目をつぶれるか。

どんな時にどんな保障かはっきりわからなければ、高いのを選ぶのが一番です。
そうでなければ、火事の時だけ、とか限定するのが一番分かりやすい入り方ですね。

(とまあこんなこと書いていてパンフレットを見てみると、「こんな保障いらねーやん」という無駄な保障が目に付いたりするから困ったモノ(^_^;))

※「高台に住んでいるので水害の保障は要らない。」これはいいとして、
 「新築10年間はメーカー保障があるので、水濡保障いらない。」これどうかなぁ。どっちの責任かでもめてなかなかメーカーが保障してくれないなんてことにならないかなぁ。
 

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2010/08/18

保険選びは一番高いのを選べ!(生命保険編)

値段で選ぶなってことです。

パパッと資料をひっくり返して保険料を調べました。

死んだら1000万円の死亡保険金、今貴方は40歳の男性
これの保険料、どれくらいの差があるでしょう? あると思います?

  保険料 3000円〜38000円 まであります。
  10倍以上の差があります

これだけ幅があっても、どれであっても
  もし、来月事故で死んだとしたら、どれも貰えるのは1000万円です。

======
なんでこんなことになるのかというと、

  ・こちらの保険は、60歳までしか続けられない、こっちは80歳まで。
  ・こちらの保険は、60歳までで払い込み完了、こっちは一生払う。
  ・こちらの保険は、保険料が1年更新型で毎年上がる、こっちはずっと変わらない。

保険料の比較をするときに、大事なのは保険期間です。更新型であっても定期型であっても終身型であっても、いつまで入っていられるか、これが保険料に関係してくるのですね。

子供が独立するまでの20年間だけ保険が欲しい。こう分かっていれば20年分で一番安いのを選ぶ必要があります。今が安くても20年分ならめちゃめちゃ高額、こういう保険が非常に多いのです。

加入時にほとんどの方の場合、どれくらい保険期間が必要か考えていない方が結構いらっしゃいます。たいていの場合「当面ずっと」。
これならば、一番高い保険にしておくのが一般的にはベストチョイスであることが多い、と思います。


=======

ただね、保険屋さん、あれもつけましょうこれもつけませんか? といろいろオプションを勧めてきます。こういうオプションにはあまり良い物がありません。
いろんないらないオプションつけて、高い保険料になった。「高いヤツが良いんだよね」なんて思わないで欲しいなぁ・・・

保険料を安く上げようとしたら、本当に必要な保障額と本当に必要な保険期間、これをはっきりさせて比較するのが一番安くあがります。

まあねお勧めは、数百万程度の終身保険、これは少々高くても入っておく。
これに扶養義務の必要な期間だけ、20年間とかをプラスαで定期保険に入っておくとか、二人の子供が小学校に行くまでの10年間分だけ入っておくとか、20年で入っておくけど、下の子供が小学校に行ったら、保険を解約・減額するとか。。。。。こういうのがライフプランと関係してくるわけですな。

生命保険は価格差が大きいので、どんな保険にいつまではいるのかしっかり考えておかないと、大きな出費の差になってきます(ま、入れば入るほど安心で、かつ、保険屋さんが儲かるんだけどね)

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2010/08/17

ストレスの溜まる節約はしちゃいけない

節約は大切で、主婦の智恵サラリーマンの智恵ですが、ストレス貯めちゃいけません。
なんてったて、人生長いんですから。

★ストレスの溜まる節約はしない
 買い物の度に10円20円節約することより
 1000円1万円の出費を減らすことを考える

★安い!お得!ポイント は”罠”と思え
  本当に必要なものだけ

★クレジットカードは使うな!
 どうしても出来ない人は、クレジットカード専用の口座を作って、
  予算以上は入金しない。

★根性のある人は
  体型を変えない……洋服代かかるもんね。
  太り気味はダイエットしましょう。。。あっ夏バテには注意ね。

★付き合いだけの誘いは断る。
  

駐車場代かかっている人は、車を手放すことを考えましょう。自転車いいよー、健康に良いし。
歩くのはもっといいよー、汗かくと新陳代謝もよくなるし、どんどん健康になっちゃいます。
これだけ暑いと出かけるのも嫌なので、買い物の頻度が下がります。
で、タクシーで優雅にお買い物をまとめ買い、変に車を持っているより安上がりでちょっとしたリッチパーソンの気分。
(実家のように半径2km以内にスーパーが全く無い地域ではちょっと厳しいかも知れません。)

====

いろいろ書いてしまいましたが、一言で言えば、「メリハリ!」。
ようは考え方の話で、「世の中、金を使わせようと言う罠ばかり」なんて思って、楽しみながら節約してください、ね。

家計が苦しい → 家族にも考えて欲しい → 一緒に考える → いろんなアイデアでみんなの金銭感覚が成長する

あっちを選べばこっちは選べない、こういう選択をするのが自由経済・自由家計。
あれもいるしこれもいるしこれは無くせない、こう言うのは不自由家計。

いつだって自由があるのがいいんです♪ 

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2010/08/16

残暑お見舞い

今週からお仕事っ! って方も多いのではないかと思います。めげますよね。

暑さにもめげてます。やっと暑さになれてきて、天気予報の明日の最高気温が33℃だと、「ちょっとまし」なんて思うようになってきた京都です。この暑さに、思いっきりへこんだ残暑お見舞いです。(^_^;)
『暑さにへこまず、これからのご活躍・ご多幸をご祈念致します。』

Zansho


先週は、母方・父方両方のお墓参りしてきました。
この暑さが続くと来月のお彼岸では、
「暑いけどお彼岸だからね、お盆じゃないからね」
なんて言うことになりそうです。

今日は五山の送り火。
身近な人を亡くされた方にとってはとくに思いを馳せる送り火だと思います。

====

最近相続の御相談がときどき御座います。
お葬式はお別れの儀式、でもそれに付随するいろいろな手続きやら金銭上の事柄やらが御座います。葬式お布施の相場だとか、相続税を安く方法とか、遺産の分割の割合とか、相続放棄とか、、、

でも、そういった金額・金銭の話よりも

  親から子へ、先祖から子孫へ繋ぐ儀式

この気持ちを大切にしたいと思っております。

(とは言え、貰えるモノを貰っていない人もいらしたり。うちの姉も義母の葬式代補助5万円もらってなかったし。)

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2010/08/13

老後の楽しみは「作る」ことがお勧め

私の個人的な知り合いは、「定年が待ち遠しい」なんて方のほうが多いのですが、その一方で

「老後、すること特にないんです」

ま、こんな方も多いようで、「主人が一日、家にいるなんてどうしましょう」なんて話は聞くことがあります。

老後のキーワードは「作る」こと。何かを作って完成させるってこと、だと思っています。
何を作るかって、それはもういろいろあります。

手っ取り早いのは野菜作り。
手っ取り早いなんて書きましたが、奥が深いです、たぶん。
土作り、水やり、肥料、手を掛けた分だけちゃんと育つ。成長が目に見えるというのがいいですね♪

野菜作りに限りません。
絵手紙、これ一時期流行りました。俳句作り、陶芸、水彩画、これも流行りました。
自分史作り、これ、ちょっと前に流行りましたね。

=====

もっと大事な「作ること」があります。
これらをきっかけに、「人作り、他人との人作り」、です。
でもってこれ、下手すると、失敗します、なにもかも。
趣味のサークルに通って1年、人間関係で最近は行ってない、なんていう風に。
楽しみで始めたことがたった2年で終わり。これではもったいないですね。
(33ヶ所めぐりとか、これ終わっちゃいますからね。その後のこと考えておいてね)

人との関係は、意識していないと出来ません。
さらにもっと言うと、(親を見ていて思うのですが)80歳越えてくると周りが亡くなったり動かなくなったりしてどんどん友人が減ってきます。

幸せの合い言葉が「満足感」だとすると、
モノを作れば、出来上がりがあって、それに満足します。
でも、そのモノを他人に評価して貰えば、さらに満足感が増えるし、もっと頑張ろうという気ができてきて、毎日が楽しい♪

  こんな風に思います。


お店をはじめました。来てきてくれるお客さんが嬉しい、こんな例もあります。
NPOで若い人と話すのが楽しい。今までの自分の経験が役立つってのも嬉しいし、こんな例もあります。

老後の年金がそれなりにある人だったら、なんだって出来るじゃない?
年金が少なくて代わりに働いている人の方が楽しそうなのは何故? 
  まあいろいろ、考えたりするわけです。

人間関係が希薄になってきて、変なニュースも多いのですが、つかず離れず適度な距離をもって人作りにつなげる楽しみ。これ大事だと思います。

こういう具体的なライフプランを作る機会というのは正直あまりないのですが、皆さんもっとどん欲に、かつ、無理せずいろんなことにチャレンジしたらいいのになぁなんて思ったりします。

英語で言うと、Desireがぴったり。 欲望・欲情。
(老いてからの色惚け、はちょっと醜いですけどね(^_^;) )

(FP的な話をしますけど、昔ほど年金もらえませんから・・・・介護保険は年々上がってるし、健保の負担も半端じゃないです。預金の利息は限りなく0に近いですし。でもそんな時にしっかりライフプランを考えてみれば、意外と多くのことができるってわかったりします。)

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2010/08/12

3ヶ月で1.5倍の投資信託(2010夏)

ふふふ、、、、、
都合の良いところだけ切り出せば、こんな広告作れるよっていう見本です。

春以降、上がっているというのがミソですね。
「投資信託で大損」、って方の検索が多いので書いてみました。

リーマンショック以降、低迷はしておりますが上がったり下がったりの相場なので、大損はないんじゃない? なんて思うのですけど。・・・大損のレベルが違うのかな? 

Toushin

今、証券会社とか投資信託のホームページで「ベア」で検索すると、この手の投資信託がいろいろ出てきます。
でも派生型の投信なので仕組みが分からない人は買わない方が無難です。
オプション使っている投資信託で、その分手数料も高めです。

資産運用はしっかりポートフォリオを組まないと失敗すると思います。
特に退職金とかのまとまったお金を運用するのなら。
それと、定期的なメンテナンス。。。。放ったらかしたままって方、多いです。


※御相談におきましては、金融庁の投資助言業者の登録をしておりませんので、
 特定のものの購入を勧めることがない代わりに、一般論的な投資商品のお話し、
 しかできませんので、ご了承下さい。
 (どちらかというと資産を守るという観点で、お仕事させて頂いてます。)

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2010/08/11

自己破産すると、住宅ローンはどうなりますか?

[自己破産すると、住宅ローンはどうなりますか?]


  連帯保証人がいれば、そちらが払うことになります。
  連帯保証人も自己破産するなど返済不能になれば、
  担保(抵当物件等)がある場合、それについて抵当権が
  行使されます。

一般に住宅ローンの場合だと、順番が違って、

  返済不能 → 連帯保証人の返済不能 → 抵当権行使で競売、
  これでも残る債務が払えないので自己破産。

というパターンが多いと思います。

===============
これ、常識ですよね?  そりゃ聞かれりゃ答えますけど…
(でも20歳代の人に常識だよ、って言い切れるかどうかって言うとちょっと疑問。
 お子さんお持ちの方はこれくらいは教育してあげてください。)

で、自己破産で借金はチャラ。
通常7年間ブラックリストに載って、新たな借金・クレジットカードや公共料金の
銀行決済が使えない。

(自己破産以外に、個人再生(民事再生)、任意整理、なんかもあります。これらもブラックになるという点だけ書いて以下省略。)

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2010/08/10

就職浪人!内定切りより恐い、内定後の見習い切り

知り合いの娘さん、この春大学卒業でした。
昨年の秋に内定が決まって喜んでいました。
関西のいくつかの百貨店にお店を出しているそこそこ有名な小売業の会社。(とは言っても女性向けの小売業者ということもあって私は聞いたことのない会社でした。)

今年の1月頃の話。
「入社は4月だけど、今からバイトで来てくれない? その方が勉強になると思うし」

本人も喜んで時給750円で働いていたそうです。
4月半ばになっても身分はバイトのまま、もちろん健康保険もありません。
「入社式ないのかなぁ」なんて思っていたら、

  「3ヶ月間は見習い期間です。正社員はその後」

でもって、6月になって、
  「これからは一人でやって貰うかも。」
  「東京に転勤かも」
  「今の部署のリーダーが『うん』と言わない限り見習いのまま」

同期の人たちも、いろいろなこと言われてどんどん辞めていく。
  「来週からは、通勤ちょっと遠いけどあっちの店に行って」
  「あなたは7月になったら広島に転勤」
  
結局、正社員になることのないまま、辞めたそうです。
もちろん書類上は、単にバイトしていた者が辞めたというもの。

====

この話を聞いて、なんか計画的なものを感じました。内定を餌に半年間のバイトを確保する、そのうちのほんの少しを正社員にするっていう会社の計画。

もし内定切りをするとニュースになります。正社員の解雇や希望退職でもニュースになります。でもこういう場合はニュースになりません。バイトが勝手に辞めただけですから。
労基法上は、もちろんバイトであっても労働者の権利はありますけど、訴えるとかするのはなかなか難しいのじゃないでしょうか。

で、何が困るかというと次の就職です。
履歴書上どう書けばいいの? 3ヶ月経たずに自己都合で辞めたことになるの?
新卒じゃなくなるよね、これからの就活どうすればいいの? ってこと。
そして何より、「本人の精神的ダメージ」これが一番大きい。

これ、たぶん3〜5年後に大きな問題になる。
でもって、ニュースにはなるけど抜本対策はなされない。
と、過去の派遣労働の問題や不法労働問題を見ているとそう思います。

消費税だ年金不安だ、なんて騒いでいる政府。これまで若年者雇用が話題になったことがありますか?(ちょっとあるけど)
たとえ給料水準を下げたとしても安定雇用が確保されるような政策を作らないとこの国は滅びるぞ。・・・だって20年後どうなってる?

内定貰えないと焦っちゃう気持ちあるでしょうが、
上のような会社に入っても将来はないっ!て気がします。

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2010/08/09

残暑お見舞い

暑中お見舞いです……ひょっとして、残暑お見舞いが正しいんでしょうか?

今週はお盆休みという方も多いのではないかと思います。

京都市の「法金剛院」というお寺です。涼しげな蓮のお寺をご鑑賞ください。
毎年テレビで放送されるお寺なのでご存じの方も多いでしょう。

 

私も今週はお休みです。でもこのブログはいつもどおりタイマー設定で1週間分毎日自動でアップする予定になっております。m(_ _)m

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2010/08/07

ドル84円台、トライするか?

昨日のアメリカ雇用統計発表 日本時間の9時半。
発表直前1時間で円安気味だったのが、発表直後から一気に円高に、あれよあれよと80銭くらいの円高になりました。

Yendollar20100806


慌てて買い建てを処分しまして損害半分で済んだかななんて思ってましたが、朝起きるとジリジリ戻していたので、慌てることも無かったのかなんて感じです。

日付の変わる8/7の0時ごろはドキドキしてました。いよいよ84円台に突入かと。
 
 
今回の円高、一応解説しておきます。テレビの請け売りです。
 
今回、雇用統計が悪化、すなわち、アメリカの景気がいまいち。だから円高。これは良いですね。
アメリカでは週休で働く労働者も多くて、景気が良くなれば簡単に人を雇い不景気になれば簡単に首切りというレイオフがあります。だから雇用統計は日本以上に景気に敏感な指標です。


続きがあります。
リーマンショック以降、アメリカという国は(アメリカだけじゃないのですが)財政出動させて景気悪化を食い止めてきました。そして春頃まではそれが少々悪いながらも軌道に乗ったかのように見えていました。でもここにきて雇用統計が予想よりも下回った。。。。。もう財政出動させる予算がないんです。とりあえず今年度分で終わり。

今のところ、次の策がありません。
来週から(だっけ)FOMC、金融政策決定会合があります。
次の打開策が出るかどうか。
何の対策もなければ、ひょっとして、景気が悪いのがしばらく続くんじゃないの?

ってことで、非常に先行き不安でドルが安い、だから円高。

こんな構図です。

===

私自身は、84円台突入があると思ってます。なぜなら、
じりじりと悪いながらも、リーマンショックのような決定的打撃があった訳じゃないから、大きな財政出動、金融政策も取りにくい。そんでもって、市場は、84円突入を今か今かと予想し始めている。だから84円台にとつにゅうする。


まあね、どうなるか分かりません。
2日ほど前もこんな場面がありましたが予想したほど円高にならなかったし。

円高になると、輸入業はホクホクですね。
中国から輸入している業者はウハウハでしょうか。
外国旅行予定されている方もワクワクでしょうか。

ロレックスとかブルガリとかオメガとか、昔はやりましたけど、今買うと安いんだろうなぁ。

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2010/08/06

貯蓄税は、タコ足だね。いいよ絶対良い。

テレ朝で「貯蓄税」を提唱した番組があったそうで、貯蓄税のアクセスが急増しています。先週も9時から小爆発的なアクセスがありました。ブログの月間アクセス15,000を突破してます。

【関連記事】
 ●消費税・所得税・「貯蓄税」 どれがいい? (2010/06/23)
  
====

これの最大のポイントは、銀行から預金が流出して、国債の買い手がいなくなるという点だと私は思っています。

でも、これがテレ朝なんかの視聴率狙いのマスコミではなく、日銀とか政府がいいはじめたら、結構面白いんじゃないかな。

  国債購入キャンペーン!!と抱き合わせで。


1000万円の定期預金金利1%で、1%の貯蓄税ならばトントンですね。それでも税金取られるくらいならって、、、、、で、国債購入キャンペーン!!
さらに例えば、国債なら相続税をやすくしますとかなんとかしちゃってさ。
これ良いよ、絶対良い。

  自分の年金のために増える国の借金を、自分で国債買うっていうんですから


タコが自分の足を食べてる姿を想像しちゃいます。国債購入キャンペーンとセットでやるのがポイントですね♪

===

真面目な話、消費刺激策として一定程度の貯蓄税は結構いいんじゃないでしょうかね。
貯蓄税1%が消費税3〜5%くらいに相当するとすると、消費税あげるよりも良いと思う。

ただ、預金金利以上に税金を掛けるとなると二重課税になると思うので、貯蓄税ではなく、「口座取引管理利用料」なんて名前になりますかね。
(ちょうど、携帯電話のユニバーサル料8円とか、電波利用料(アマ無線で数百円)みたいな。)


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若者の25%は就職できない、貴方の子供もそうなるかも

文部科学省の学校基本調査の速報値が昨日発表されました。

大学を卒業して就職した者 60.8% 

(この数字には、大学院など進学した人も入っています。)

一昨年度68.4%で57%くらいかなと思っていたのですが、若干ましだったみたい。
 ●大学卒業しても最低3割は就職できない(しない)現実 2010/01/18

====

「うちの子供、就職先がなくって家にいます。」

定年前後の方からこういう声を聞くことは決して珍しくありません。

先週、6月分の失業率が総務省統計局から発表されました。失業率 5%台です、でも
24歳までの若年者層では10%を越えています、約2倍です。

失業率は、「職を求める人」ですから、
 (1)バイトも派遣も非正規社員も職業が見つかればOK
 (2)最初から職を求めていない人は、失業率には入らない

こう考えると、きちんとした正社員になっているのは2倍から3倍いるでしょう。
だから10%の2〜3倍で、25%とすると、4人に一人!!

Shitugyouritu
しかもしかも、

3年以内に辞める若者が約3割として、このうちやはり失業してしまう者が相当数いるとすれば、もっと増えます。

若年者の25%は、正社員にはなれない!
だから皆さんのお子さんもこの中に入る確率は相当高いです。

====

こうなると、私の仕事のライフプラン作りが非常に難しくなってきます。
ライフプランが作りにくいというのは仕事上でも困るのですが、同時に、間違った社会・幸せではない社会だ、という風に私は考えます。たとえ収入が少なくても、安定したライフプランを作ること。そんな社会にすること。
これが重要だと思ってます。安定していなければ結婚も子供も無理です。

「今の若者は甘えている!」
こんな事をおっしゃる方も大勢いらっしゃいます。
確かに今の高齢者の中には、いろんな所でいろんなことして働いてきた、なんて方が大勢いらっしゃいますしそれは尊敬します。ただ、それは右肩上がりの成長をしている時代であったよ、という所が今と違うところ。成長途上であれば職を選ばなきゃ仕事があった仕事が増えていた時代。今は逆です。

これは将来的に年金などの社会保障や所得税といった社会的負担に影響してくると思います。
低成長・右肩下がりでも成り立つ制度、これを真剣に考える時代だと強く思っています。

===

まあね、実際は上手くできたもので、子供が独立していないから年金や給料の中から世話をする。なんてことになってますね、はい。
あくまでも平均的姿っていう意味ですけど。

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2010/08/05

法人税減税より社会保険負担減の方が良くない?

税制の議論、これから秋に向けて予算と合わせてどんどん活発化します。

『国際的に高い法人税を減税しよう』、そして海外から投資を呼び込もうとか、
『中小企業の法人税を減税しよう』、景気に苦しむ中小企業を助けようとか、

逆に、
『消費税を上げて、法人税を下げるなんてけしからん』、とか

まあいろんな政党がいろんな事をいろんな風に言ってます。

=====

法人税の減税は、黒字企業しか恩恵がありません。だから中小に多い赤字の企業は法人税を減税しても意味がありません。
確か日本の法人の中で法人税を払っている黒字企業は2割くらいだったと思うのだけど。。。

法人税が話題になりがちですが、社会保険料を減らしてくれる方がありがたいんだけど、なんて思っている経営者も多いのじゃないかと思います。
保険料の労使折半とか使用者負担とかっていうやつです。
厚生年金・健康保険・雇用保険・労災保険。

厚生年金だと労使折半で、例えば給料40万円なら、労使それぞれ約35,000円の保険料。
  (従業員1000人だったら、1年間で4億円です)

年金制度改革をやるって言ってるんだから、この中で企業の負担金を(もちろん個人の負担金もね)考え直すってのもアリだと思うのだけど・・・・

国民年金に一本化、そのかわり報酬比例はなしにする、こんなのはどう?
厚生年金・共済年金の解体ですね。

最大の問題は、今貰っている年300万円の定年退職された方達の年金をどうやって、国民年金の70万円に下げるかってことですね。
それと、もうすぐ貰う・いままで払ってきたという人が当然大勢いらっしゃるわけですし、というかこちらの方が多い。。。


基本的に「貰った保険料を給付しているという世代間扶養」の考え方を崩して税金からの拠出をメインにするわけで、さてどうしましょう。
国民年金満額払った人に対して、何倍払っているかで受給額を比例させるのが良いのかな?

===

年金を払うために、国債を発行する必要がある。だから消費税ほか増税が必要。

逆に言うと、年金支出を20兆円(200万円×1000万人)減らせば、国債発行は20兆円減らせられる。20兆円というと、消費税率8〜10%相当ですね。

ま、ここまで書くと、どこかからバッシングを受けそうですけど、金勘定としてはこんな計算になっちゃいますね。

  「逃げ切れるか団塊世代!」  興味津々です。

破綻した日本航空の年金は下がったのに、大赤字の国・地方の年金が下がらないのはなぜ?

65歳になったら年金受給、75歳になったら後期高齢者、どっちも年齢で区切ってることには変わりないんだけど、後者に批判が集まるのはなぜ?

面白い、面白すぎです。人生とお金、人生と社会保険。

「年金ありませんから贅沢はできませんけど、最低限遊ぶ資金はしっかり確保しました。」

こういう方は結構楽しんでらっしゃるようです。

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2010/08/04

家を売っても、借金が残るっ!

最近こんな家庭が増えているようです。
このブログでも相変わらず検索が多い。(その割には相談に繋がってないのが淋しいのだが…)


「この値段で売れないと、借金が残るんです。」

まあこう言われてもね〜。
住宅を買う時に雑誌見ると、頭金2割用意しよう。月々の返済計画はこうやって考えよう、とかいろいろ書いてありますけどね。実際売りたいと思った時に関係あるのは、相場だけ。

物件の相場がどうなっているか、これは自分のローンの大小には関係ないんですよね、当たり前ですが。

売却価格がローン残高よりも下回っていて、それで現金がなければ、債務超過です。企業なら大変なことになります。

ストック分析、これをすれば債務超過状態が事前に分かります。多少の知識がある人なら誰だってできます。
でも債務超過だと分かったところで土地のこの隅っこの部分だけ切り取って現金にしちゃいましょうなんて出来ないわけですから、大変です。これが土地という資産が使い勝手の悪い資産だということ、金やプラチナとかの財産と違うところですね。

  土地は資産ですよ! 住宅営業マンはこんな事言いますけど、金とかプラチナとかとか全然違う資産です。

債務超過を事前に知って、知ったら時間を掛けてちゃんと対処しておく(つまり繰上返済を頑張ってするとか)、これから長期の住宅ローンを組む方はこういう技が必要だと思います。
もちろん私のお客さんにはきちんとしたアドバイス、いろんな技をさしあげてます。

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2010/08/03

サラリーマンの貯蓄残高(H22年1〜3月期の家計調査より)

総務省の家計調査の結果です。
この調査、定期的に行われていて、このブログでも時折書いています。

今回は、地方別のデータをグラフにしてみました。
用いたデータは先月末に発表された四半期(H22.1-3月期)のもの。勤労者世帯のうち二人以上世帯のデータです。

平均は1,683万円。

トップは関東の1,935万円。
私の住む関西では1,784万円、という結果になっています。

(上の数字には、普通預金や定期預金の他に、満期金のある生命保険、例えば学資保険とか養老保険・終身保険・年金保険、すなわち保険会社において責任準備金が用意されていて加入者が必ず受け取れる保険も含まれています。また株や国債などの有価証券も含んだ貯蓄残高であることに注意してください。)

Chochiku

住宅購入イベントの前か後か、特にサラリーマンの方の場合、これで貯蓄残高は大きく変わります。
「家買う前の人は貯金が多いし、買ったあとの人は貯金が少ない」

家の寿命を40年とすると、築20年に住んでいる人の貯蓄残高、といえるかも?!
でも家買わない人もいらっしゃいますしね。大きな家に住んでいて現金がない人もいれば、小さな家であったとしても現金が一杯なんて方もいるし、退職金を貰ったあとでさらに働いているサラリーマンなんて方もいらっしゃるし、、、な〜んて、いろんな方の事を考えてみると、平均貯蓄額ってあまり意味がなかったりします。
・・・・(^_^;) FPがこんなこと言っていて良いのか?

ライフプランを考えた時に、将来の支出が3000万ある人と1000万の人では、全然貯蓄の意味も価値も違うってこと、ですよね。
 
「お前、俺と同期なのに、2000万円も貯金持ってるの?」

この質問の無意味さが分かって貰えるでしょうか? 
(貯金が少々多くても、少し多めのローンを組んで、子供みんなを私立に入れて留学させてなんてことをすると、たちまち破綻します、よほど高給取りのサラリーマンで無い限り)

だから貯蓄を見る時には、「将来の支出の計画」を同時に見ないと、意味がありませんよ。

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2010/08/02

「あったら便利な機能」を買っている間は、金は貯まらない

いつから消費者の選択目線がいつから変わったのでしょうかねぇ。。。
 
 「無くても良いんだけど、あった方が便利だなぁ」
 「あっ、こっちの方が良さそう」

こういう基準で選ぶ、家電商品選び。まあ家電だけではありません。大きな物では「住宅」さえ入ってしまいます。
こうしている間は、絶対お金が貯まりません。

昭和30年代の家庭で欲しかったもの。「テレビ(白黒)・洗濯機・冷蔵庫」
いわゆる三種の神器ってやつですね。
この当時の家電購入は、本当に生活に必要なものだったはず。

いつから「あったら便利な機能」にかわちゃったのでしょうか。
「機能」で差がつかなければ、次に求めるのは「デザイン」。
「デザイン」で差がつなかなければ、次は「ブランド」

もちろん、あるブランドを選べば、デザインも機能も耐久性も兼ね備えているっていう場合もあります。それが真のブランド力ですね。でもここまでブランド力をつけている商品はごくごく一部です。


====

私が初めてパソコンなるものを買ったのは1985年くらいのおよそ20歳の時、PC-8801というパソコン。バイトして貯めたお金で25万円くらいだったでしょうか。これ以後、コンピュータ関係に費やした費用は今までに300万円とか400万円とか軽くこえると思いますけど、これでどれだけの機能が増えてその機能は本当に必要だったのかって考えて、そしてここが重要なところ、

   自分はそれだけの幸せがあったのか、メリットがあったのか
   自分の肥やしになったのか

なんて考えると、

「余分な機能は買っちゃダメ」
こんなことしているとお金は貯まらない!

と気が付いたのでした。

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