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2009/12/07

総合口座の自動借入、常識ですよね

新社会人の中には、銀行の総合口座の自動借入を知らない人もいるんだなと思ったところだったりします。総合口座!どこの銀行でもあります、というか無いところを知りません。

 「残高がマイナスってどういう事ですか?」

 ●普通預金(こちらで、公共料金とかクレジットカードの引き落とし)
 ●定期預金(ボーナスの時に入れるとか、毎月積み立てるとか)
 
この二つが組み合わされているのが総合口座です(簡単に言うとね)。
定期預金があればその90%以内で自動貸付ができます(※)。すなわち、普通口座に残高がないのに引き出せたりとか引き落としができたりとかです。通帳にマイナスで表示されます。残高−13450円なんて風にです。

通常の金利は、定期預金の利率+0.5%。(今の定期預金0.35%くらいですから0.8〜0.9%ってところですね)
消費者金融で借りると、15%〜18%なので、とても低い金利です。って定期預金が担保名訳ですけどね。


定期預金が10万円あって、引き落としで−1万円になっちゃった。給料日が来るまで15日間マイナス。こんな時の利息計算は、

  10000×0.9%×(15/365)=4円。

利息4円が利払い日に引かれて計算される。こんな風になっています。

(※)90%以内、かつ、200万円以内


サラリーマンで定期的に積み立てたい方、給料日に合わせて自動積立毎月1万円とかを申し込んで、貯めながら便利に使う。
残高あると使っちゃうって人は、強制的に多めに積み立てて多少の利息払いには目をつむってガンガン貯める、なんていう方もいるそうです(本で読んだだけですが)。

・・・ま、中にはいつもマイナスだ!なんていう方もいらしたりしますけど(←それだったら定期預金解約した方が良いんじゃない?)

総合口座! 常識だと思っていたのですが、確かに、銀行と無縁の生活をしてきた人にとっては教えて貰う機会がないのだなぁ、なんて思ったのでした。

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