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2009/07/03

住宅ローンが払えない;安い家に住み替えるときの試算

ローンアドバイザーもやっているtakです。
住宅ローンの6月危機、私が思っていた以上に、相当な影響があるみたいです。

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3年前に【4000万】のマンションを購入、現在の支払は【月々14万円】
これを築20年の【中古住宅2000万に住み替える】とするとどうなるか、という試算です。

結論を言うと、正直結構厳しいなぁ月々14万→12万にしかならないなぁ…

詳細は図を見てください。ローン期間は3年間住んでいるので35年→32年で組み直すということで計算しました。

Sumikaeroan

もし貯金があってローンを400万減らせられるなら(ローン2800万から2400万にできるのなら)、14万→10万円です。

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住み替えローン

 「現在の住宅の赤字と、諸費用と、今度の住宅」を「一緒に融資して貰うローン」を【住み替えローン】と言います。すべての銀行で扱っているわけではありません。
 
 抵当権の問題がありますから、通常は、今まで借りていた銀行にこのようなローン制度があると借りられる場合が多いようです。(銀行をかえてまでとなると両銀行と相談しないと分かりません、かなり難しいと思います)
 
 住み替えローンの注意点!
 
 ・赤字分も融資ですから、担保価値の問題で拒否される場合があります。
 ・収入減の場合、年間返済割合が銀行基準を超えて拒否される場合があります。
 ・利率は高めになります。あるいは、住居用ローンと諸費用ローンの二本立て
  になると思います。
 ・転職後なんて方は、かなり厳しくて、転職で収入アップになった人(引き抜か
  れた人)が一生懸命説明(証明)すればなんとかなることも多いようです。
 ・オーバーローンになる事が多いと思いますので、返済計画は綿密に、です。
 
あと新規審査になりますので、一般的な

 ・団体信用生命保険に入れる人(つまり健康な人)
 ・信用保証を受けられる人(他の借金が少なく、かつ、勤め先も安定)

という条件もあります。(個別には銀行ごとで違います)

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元々の返済年数が20年とか短くて、それを35年とかにできれば、月々の返済は減りますけどね。なかなかそれが出来る人はいないでしょうし。それが出来る人は住み替え前に、普通に「返済期間の延長」を申し入れるでしょうし。。。。

正直4000万の家を半分の家に住み替えですから、もっと返済額が減ると思っていました。

住宅ローンは余裕を持って、頭金は多めに、、、、大事だなと再認識した次第です。

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