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株価低迷してます。「投信で大損」なんて方、多いんじゃないでしょうか？

モーニングスターのサイトにて、１年リターンの悪い順を調べてみました。
どれも一年で、半分くらいになってます。
あなたの投信はどうでしたか？

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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　投信会社　　　　一年リターン

●ポーラスター・オプションファンド　　フォルティス　　　　-69.7%
　『愛称：盆栽名人』　

●小型株ファンド　　　　　　　　　　　　　安田　　　　　　-49.1%
　『愛称：グローイング・アップ』

●ＳＢＩ　小型成長株ファンド　　　　　ＳＢＩアセット　　　-49.0%
　『愛称：ｊｃｏｏｌ』　　　　　　

●スーパーグロース小型株オープン　　　フォルティス　　　　-49.0%

●フォルティス　日本小型株オープン　　フォルティス　　　　-48.8%
　『愛称：チャンスメーカー』　
●エース新小型成長株　　　　　　　　　フォルティス　　　　-48.6%
　『愛称：グランドスラム・ジャパン』
●日興　グローイング・ベンチャー　　　　日　興　　　　　　-46.7%

●日興　エボリューション　　　　　　　　日　興　　　　　　-45.7%

●ＪＦ店頭株オープン’９６　　　　　　ＪＰモルガン　　　　-44.1%

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ちなみに現在、何が最も成績が良いかというと、

◆新光Wベア･日本株オープン　　　　　新　光　　　　　+42.3%

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半分になったのもあれば、

　　　４割上がったのもあるのが投資信託

★どうやって利益をだすか？　　
　　　投信／株式がたった２割でも、ブレは大きい

利益を出せない人は、全体を見ない人が多い。それと、放っておいてもいいと思っている人が多いのも特徴ですね。全体というのは、預貯金とか保険とか年金とか、他の資産と収支（キャッシュ・ストックとフロー）も含めてどうなのかということ。

若い人は好きにやってください。全財産株式に投資して、もし失敗してもやり直す時間がいっぱいありますから。若い人なら運用期間も長く取れますし、勤労収入のアップなんてのも期待できますが、定年退職者のような方は、どうしても慎重な対応になってしまいます。

５年間おいておける資金が、5000万あるとして、何もしなければ物価上昇分目減りしますね。例えば、物価上昇が毎年3%として、750万円目減りするわけですね。
だから投資する必要がある。利息が年１％として、５年間では

　　　　　元本　　　　利息　　物価上昇分
　　　　5000万円　　　250万　　ｰ750万円　　　→　4500万円（将来価値）

　　　「すぐに使う予定のない資金はこれくらい」、
とこれをそのまま投資したのではダメ。投資資金をさらに分けて、
　　　「預貯金はこれだけで投資はこれだけ」、
という配分がうまくない。
株式はブレが大きいですから全額すべて、なんて大きく投資すると大変なことになります。

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５年後に資金がどうなっているか、例えばこんなシミュレーション

　　　　　　　5000万円が、　　　　良かった時、　　6200万　（Ａ）
　　　　　　　　　　　　　　　　　悪かった時、　　4000万　（Ｂ）
　　　　　　　　　　　　　　　　預貯金だけの時　　4500万
　
こういうブレになるようにポートフォリオ（資産配分）を考えます。そのためには債券中心にならざるを得ない。
（大体失敗する人は、必要以上にリスクの高いものに投入している傾向があるように思いますね。）

　　　　　預貯金　　　　2000万（元本保証）・・・４割
　　　　　国債・公社債　2000万　　　　　　　　　４割
　　　　　投信　　　　　 500万　　　　　　　　　１割
　　　　　株式　　　　　 500万　　　　　　　　　１割

これがどうなるかというと、預貯金・債券は利率が決まっていますからブレの大きいのは投信と株式です。

　　　　　　　　　　　　　　　　　うまくいった時　　うまくいかなかった時
　　　　　　　　　　　　　元本　　　の損益　　　　　　　の損益
　　　　　預貯金　　　　2000万　　　　 50万　　　　　　 50万
　　　　　国債・公社債　2000万　　　　400万　　　　　　 400万
　　　　　投信　　　　　 500万　　　　500万　　　　　　-300万
　　　　　株式　　　　　 500万　　　 1000万　　　　　　-400万
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　　　　　　　合計　　　5000万　　　1950万　　　　　　　-250万

　　　　　　　　　　　　（物価上昇）ｰ750万　　　　　　 ｰ750万
　　　　　　　　　　　　　　　（Ａ）6200万　　　（Ｂ）4000万

　　株と投信あわせて２割の分配でも、これだけ収益にブレがでますから、定年退職者で投資経験がないのなら、リスクの高い投信・株式は２割程度が基本で、あとは、個人リスク許容度で増減、という風に、私はお話しさせてもらってます。いろんな通貨を組み込むとか、そんな投信を選ぶとかね。投資期間の予定とかね将来に再投資・一部解約現金化、いろいろなことを考えないと、

　　　　「なんしか、儲かったらそれで遊ぶんだ」

というのは、ダメですね。そんなことするのなら、先に遊んじゃった方が人生楽しくないですか？　
定年退職というのは、人生の半分は折り返しているんですから。

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　それとね、投資って、数年間も放っておいてもいいというものじゃない。

　金利動向、為替動向、消費動向、市場動向、毎日毎日じゃなくても良いと思いますが、「サブプライムローン」なんて突如ニュースが現れたりするわけですから、それなりには注意しないと、損も儲けも予想外になってしまいます。
　
　私が見聞きしている中では、利益をきちんと出す方は、しっかりした情報源をもっているように思います。例えば、新聞の経済欄でもいいし、株式ニュースでもいいし、ネットの有料／無料サイトでもいいし。。。情報が溢れていますから、ここでも

　「ブレのない確かな情報源」　これも大事！

　あっちの情報に右往左往、こっちの情報にあわてふためく、なんてなるとどっちつかずの対応になってしまいがちです。

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