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2007/02/09

証券担保ローン?自社株も

証券会社によっては、有価証券を担保にお金を貸してくれるところがある。

株式、債券、投信、自社株(非上場で証券会社が算定したもの)を担保に、公定歩合+3〜4%くらいの比較的低利で貸してくれる。

有価証券の価値は上がったり下がったりするので、その価値の何割か、までが限度額になっているのだけれど、比較的低利で借金が出来るという点が特徴。

借金するくらいなら、有価証券を売却したらいいじゃん、なんていう人がいるかもしれませんが、これは考え方次第。

5年先を見て投資しているものなんだけど、1年間だけ借りたいとか、3ヶ月だけちょっとまとまってお金が借りたい。こんな時には結構便利。債券だったら償還までと途中売却では税金上の扱いも違ってくるし。

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自社株担保で借金できるのは、少し諸刃の剣のような気がします。確かに短期で借金をしたくなるオーナーは多いでしょうし、その利率も悪くない。でも万が一のことを考えるとあまりお勧めしたくない。
証券会社が算定根拠を示してくれるのかどうか知らないのですが、もし示してくれるのなら、算定株価と簿価との差である含み益が分かります。
結構オーナーの中には、この含み益(よくあるのは古い土地の含み益)が将来、多額の税金になってしまって資金繰りが悪化することを分かっていない人が多かったりします。
「益」ですから、基本的に40%の税。(←ちょっと言い過ぎか?)

相続時や、株の贈与時(息子に経営権を譲る時)に、もの凄い税金がかかってくることがあります。
兄弟で分け合っている持ち分を買い取るときに、予想以上の税金がかかるなんてこともあります。
証券会社に算定して貰って、この税金計算の目安にならないのかなぁ、なんて思ったわけです。
純資産評価と類似業種比較、まあ通常は税理士さんの範疇なんですが。

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