2012/01/27

土地を相続して相続税が払えそうにない人は、小規模宅地特例を

 ま、相続税払う人ってのはそれなりに資産がある恵まれた人っていうことなのですが、往々にして、相続税を払うと生活が大変になる、生活がままならない、そもそもそんな現金がない、なんてことがあります。
親の不動産をごっそり相続してしまった、なんかの時ですね。
相続財産のうち基礎控除を超えた分に税金がかかります。(基礎控除以外にも債務控除とか葬式代とかも引けますが・・・少なくとも基礎控除は絶対引ける)

相続税の基礎控除は
   5000万円+法定相続人の数×1000万円

これ以上の資産を相続する人は相続税、、、ただし!!! 今、消費税増税論が議論されていますよね、同時に基礎控除削減も言われています。
FP向け税金セミナーでは3年ほど前から、上の6割減
(3000万円+法定相続人の数×600万円)の税金対策
でさかんにセミナーが開催されています。

ま、全体ではこれ以下の財産の人、すなわち相続税と関係ない人が7割くらいだということですので対象になる方は残り3割の資産持ち!ということでしっかり対処して下さい。
税金額が随分変わります。

 で、こんな人がまず最初に考えたいのは『小規模宅地の特例』。
 ですがこれ、生前に考えておかないとマズイです、相続開始以後(すなわち死んでからでは遅いのです)
 
 配偶者または同居していた相続人に対する「自宅」に対する特例
 特定事業用・不動産貸付用、、、、これは相続人が引き続き土地利用することが条件

こういうものがあって、使う使わないで税金が大きく異なるし、遺産相続の分割でもめてしまうと、この特例が使えなくなります。(特例を使うためには死亡後10ヶ月以内に申告)

ま、まずは自分は相続税を払う人かどうか、これがポイント。
で、相続税を払う人であっても同時に現金を相続する人は良いのです、そこから税金を払えばいいのですから。

 問題は、相続税を払わなきゃいけないのに土地ばっかりで現金がない人。

下手すれば、親名義の2世帯住宅を売りに出して引っ越さないと、なんて人が出てきてしまいます。

基礎控除削減のニュースには注意しておいて下さいませ、そのうち出てくると思います。
私は、消費税論議に埋もれて国会がもたもたしている間に、こっそり通っちゃう、なんてことがあるのかもなんて思っています。

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2012/01/26

公的年金が不安! 私的年金(貯金・年金保険・・・)の順番

公的年金、とっても不安ですよね。貰えるのかどうか、減っていくのかどうか。
で私的年金を考える人が増えています。
私的年金、ようは貯蓄です。

 で考える順番を考えてみました。

(1)貯金系(定期貯金・財形年金貯蓄)
  今、金利低いですがそれでも一番に考えるのは貯金。
  なぜなら万が一の時、いつでも引き出せるから。
  子供の進学、病気事故、耐久諸費財や家の修理や故障。
  
  
で、それなりに貯金が出来た後に考えるのが、次のやつ

(2)年金保険などの保険系
  所得税の優遇がありますから。一定の高齢になるまで下ろせない分、金利は
  高めです。でも年金保険には種々ありまして元本保証じゃない物もあるし、
  外貨建て(ドル建て)なんていうのもあります。
  ま、分かりやすいのでいえば、定期預金よりは少しだけ有利な円建ての普通の
  年金保険とか、ゆうちょで言えば即時定期年金保険とか終身保険おたのしみ型
  とか、このあたりは分かりやすいと思います。

  裏技的には、終身保険に入って、順次部分解約していくという方法もあるの
  ですが、これは保険会社の約款に縛られることがあります。少なくとも
  2ヶ月ごとに終身保険を10万円ずつ解約するなんて手法はやりにくい。
  やるとしたら、「万が一家の大規模修繕が必要になった時には半分解約します」
  なんていう使い方。現金化しにくい分、利息は高めです。(ただし短期解約は
  損になることが多いので要注意。最低5年以上とか)
ま、裏技までもない、普通養老保険10年こういうやつはほぼ貯金と同じ。
  
(3)貯金でもなく年金保険でもない、金融商品
  金の積立とか、株式るいとう、とか、投信積立とか、
  ま、どれもリスクがあります。だからあまり声高にはお勧めしていません。
  でもドルコスト法で高値掴みは少ないのがこの積立形式の投資。そこういう
  ものを始めると上がったり下がったり相場というものに慣れてきます。これ
  はかなり重要な経験になるのではないかと思います、退職金を貰った時に。
   (リスクを取っても良い人限定です)
  国債、これも一応リスクを取って良い人限定です。ま、上の商品に比べれば
  かなりリスクは低いと思います。

(4)退職金
  これが結構難しい。退職金が貰える見込の人にとっては、現金が手に出来る
  という点では貯金。でも、まずいくら貰えるのかはっきりしていない。
  いきなり倒産、とか吸収合併で退職金が無くなる、なんてこともある。
  退職金で1000万円とか2000万円とか貰ったとしても、昔は1年間の利息
  だけで100万円くらいありましたから結構使い出があったのですが今や利息は
  雀の涙。だから結局、これをどう取り崩すか?という計画が重要になって
  きます。
   ただ最近は、「子供の教育費で貯金なくりました」こんな家庭が多いです
  から、必然的にこの退職金の計画的取り崩しも重要になってくる。
  まさしくライフプランです。
   大事なのは、いくらくらい手にはいるのか?
   捕らぬ狸ではありませんが、先輩方に聞くなりそういう情報には敏感になって
  頂きたいですね。前にありました、ある奥さんの話
   「中途採用ですけど公務員ですから夫の退職金はそれなりにあると思います」
   でも、この方の旦那様、退職金相当分のサラ金借金があったのです。だから
   退職時にはそれなりには無かった。だから夫婦の会話も大切ですね。

  退職金で大事なのは将来の計画です。これがない人は定期預金にしておいて下さい。
  すぐに使わないお金全額持って銀行に行って、毎月分配型投資信託買って、どれ
  ほどだけの人が後悔しているか・・・・

  毎月分配型投資信託、(年金の入らない)奇数月に分配される2ヶ月分配、
  (ボーナス代わりに)年2回分配される投信、いろいろありますし、決して
  悪い物じゃありません。しかも低金利時代だから多少リスクを取ってもいいと
  考える人が増えているのは事実であります。でもリスクがある、すなわち元本
  割れする可能性があるのが投信です。
  で許容リスクを考えるためには、将来の計画がないと判断できません。

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資産を守るだけだったら耐火金庫買って現金を入れておけば、とりあえずそのお金は
守れます。昨年とある銀行が破綻しましたが、1000万円までは保護されるので、
いくつかの銀行口座をつくれば、これで守れる人も多いと思います。

守るだけではお金は生きてきません。
どう使うのか、どう殖やすのか、いやいや殖やすより守る方が大事。いろいろな考え方があると思いますが、

  自分にとってどう使うのが、生きたお金になるか?

これを是非考えていただきければと思います。

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2012/01/25

義父のお葬式、湯潅85,000円

先週、姉の嫁ぎ先、私から見れば義兄のお父様がお亡くなりになりました。(私の立場で義父って使っていいのでしょうか?>題名)

大正生まれの享年89歳。
10年ほど前から認知症で、とくに4〜5年前に奥さん(義母)が癌でなくなったあとは、認知症がひどくなっていました。
 雨が降っていても植木に水やり。昼を過ぎると明るくて太陽が燦々としていても、雨戸を立てる。
 本人は「水やらなきゃ」「雨戸立てなきゃ」という気持ちだけが先行して行動に出る。
 犬の餌をやったことを忘れるから何度も与えて犬は大喜び。こんな認知症。

 で、丁度一年前からは寝たきりです。「腰が痛い・腰が痛い」と言っていたらしく、それじゃ整形外科で見てもらおうかと診てもらうなんと脊椎カリエスの診断! 丁度一年前です。
 脊椎カリエス、昨年までNHKでやっていたドラマ「坂の上の雲」で、俳優香川照之さんが正岡子規を演じておられましたがあの病気ですね(香川さん病気の役作りのため、17kgを減量した、なんて週刊誌に出ていましたが・・・) 
痛い病気です、たぶん。

 結核菌なので一時期は隔離病棟のある専門病院。お見舞いも重厚なマスク・手袋がないといけないところ。その後症状も安定しているということで少し感染症対策が施されている普通の病院に転院。

 「いつどうなっても」とお医者様に言われたのが一週間ほど前。でその後何度か「危篤」の連絡で「まだもってるで〜」なんて言っていたのですが、ついに・・・
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 葬儀前に姉に
 「長かったね、お疲れ様」と言った。
 入院後もその前の認知症の時も含めた“長かったね”だったのだけど

 「そうやねん。酸素マスクつけてからこんなに長いの初めてと、娘も言っていた」
と返してきた。
 ま、訂正するほどでもないか、まあいいか。
(娘=私の姪は、介護士&救急救命士で老人ホームに勤めています。)

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湯潅(ゆかん)の儀式、をはじめて見ました。故人の汚れを洗い清めて送り出すという儀式ですね。

たぶん私の親父の時もやったのだと思うのだけど覚えていません、というか「準備しますから」と部屋から追い出されていたのだと思う。今回は、親族の前で実演?です。

ポータブル浴槽というか、四角いボートみたいな物を持ち込んで、シートで見えないようにしつつ、シャワーで綺麗に。湯潅はともかく、フェイシャルマッサージみたいな洗顔&ひげそり、あれ、とても気持ちよさそうでした。

ちなみに、パンフレットの価格表を見ると“湯潅85,000円”、ま、セット価格の明細だからどこまで本当の値段か分かりませんがそんな価格が付いておりました。
 
去年でしたっけ、映画「おくりびと」で納棺士というお仕事が有名になりましたが、湯潅する人は湯潅士というのだそうです。荘厳なお仕事だなと私は思うのですが、故人にも遺体の状態にもいろいろあるだろうし、大変なお仕事であるにちがいない。
折しも、私の家(京都)から2kmほど行った先では
「葬儀場セレモニーホール建設反対!」
なんていうのぼりがわんさか立っています。いまや自宅で葬儀する人は減ってきているし、
 「近くて良いじゃん。これからお世話になる人いっぱいいるぞ」
なんて思うのですけどね。

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うちのお袋は、奈良で一人住まい。
一人住まいというものの、姉(堺市)と私(京都市)がそれぞれ週2〜3日ほど帰って、内科だの整形だの循環器科などいろいろ連れて行っています。でもって姉が忙しくて動けない、となると必然的に私が・・・・・

葬式参列のよたよた歩くお袋の姿をみて「きっと、次はあの人やで」と思われたに違いない。
 
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FP的な話では、、、、
  前に義母さんが亡くなった時に、口座解約や年金や保険手続きは経験済みだから、その他はと言うと、
  
  「万が一、遺言書出てきたら、勝手に開けちゃいけないから。
   裁判所でね。ひょっとしら認知症と書いた時期で揉めることも
   ありえるけど、まあ無いでしょ」

  「不動産の名義変更、するんやったら結構お金かかるし。30〜40万円
   くらいかな司法書士さんね。で言うとたぶん遺産分割協議書作らない
   んですか?とか聞いてくると思うし」
   
  同居だったし急いでしなきゃいけないことは無さそうだし。
  ま、今は頭が回らないだろうから、おいおいと・・・

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お通夜の時に横たわっている故人の横で、姉に言った。
 「病人だったとは思えないくらい、顔がつやつやしてるね」
 「うん、あまりにかさかさしてるんで、義姉さんが見舞いに行くたびに
  毎回クリーム塗ってたらしいから」

これ聞いて、俺も真面目に肌のお手入れしないといかんのかな? なんて思ったり。

  

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2012/01/21

昨日、嵐のような荒らしのようなアクセスに、ビックリ

昨日の未明、いつもとは違う大量のアクセスがありました。
このブログは一日あたり多くても1500とか2000アクセスなのですが、それがたった一時間、日付が変わる23時頃から大量のアクセスです。

Access

理由は、、、、Yahooニュース。
百貨店売上高の経済ニュースがあって、それにリンクされたのです。「百貨店売上高減少15年連続前年割れ」のニュースに、私の書いた、「長期30年の商業販売統計のグラフ」の記事がリンクされたのでした。

  ●百貨店に行ってますか?(売上高の推移) 2011/07/22

  ニュースが出た途端に結構な勢いでカウンタが動くのですよ。

もっともアクセス数が増えたからと言っても、今回のは全く私のお仕事には繋がらないと思います。だって皆さん売上高推移のグラフを見たいだけですもんね。ライフプランを考えたい訳じゃない。(ま、元々このブログは「広告ではない」し、私自身の「趣味と勉強と実益」を兼ねて書いているブログだし。)

例えて言うと(変な例えですが)、いつもは田舎のスーパーの前でたこ焼きを売っている人が、都会の街の真ん中でたこ焼き売りをして、ほー人が一杯だ〜とビックリしている状態。

でもまぁ、いろんな意味でこのブログが役に立っているとしたらそれはそれで良いことですね♪

以前からときどきアクセスが増えることがあります。
  2チャンネルで引用されたりとか
  Yahoo知恵袋や質問コーナーで引用されたりとか
  誰かのブログで引用されたりとか

よそからやってくるリンクで一時しばらくの間アクセスが増えることは経験していたのですが、今回のはとっても強烈でした。

いや〜ネットの力って凄いんだなーと実感すると共に、例えば一行PR広告を出すにしてもどこに出すかはかなり重要なのだ、と再認識。
しかし、今回のアクセス、もし理由が分からなければ

  俺、変なこと書いたっけ?  これって荒らしってやつ? ブログ炎上ってやつ?
  それとも変なハッカーから?

などと思うところでした。

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2012/01/20

ダルビッシュ…離婚。(所得税の平均課税の話)

ダルビッシュ選手、
『レンジャーズと6年契約で、総額6000万ドル(約46億円)』
なんていうニュースの後に、前々から噂されていたという

『離婚の正式発表』です。
しかもアメリカ生活になるわけだし、なんともまあ波瀾万丈なのか。


スポーツニュース、私のもっとも苦手とする分野です。
で、今や大リーグにも大勢の日本人選手がいるんですね。名前を聞いても全然顔が浮かびません。

大リーグは年間162試合あるそうで、(控え待機も仕事のうちとして)6年間で単純に割り算すると、一試合で470万円。一試合で日本人の平均給与並みですね、ということは1イニングで月給相当くらいでしょうか。

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FP的話題。こういう時の所得税です。
日本の高額所得者(年収4000万円以上くらい)は、およそ半分が税金で無くなります。(所得税と住民税)
※あくまでも所得ですよ♪ 経費を引いた後です。
  例えば専用練習場を10億賭けて作りました、このうちの○%は経費で落とせるとかね。こういうのを引いた残り。(ちなみにダルビッシュ選手はアメリカで所得税を払うのでしょうけど、日本の場合の話)

話を元に戻して、高額所得者、それも、ある年だけ所得が突出して多い。こんなとき累進課税だから非常に不公平。というわけで、こういう場合の所得税の計算方法があります。それは「平均課税」。
計算方法とか少し難しいですけど、単純に言えば、契約年分で割って税金かけますよという方法です。(キーワード的には「変動所得と臨時所得」、一般の確定申告では出てこない言葉です。)


平均課税で該当するのは、

  ・選手契約とか
  ・原稿(出版)とか作曲とか、
  他には、
  ・借地があって、その契約金+毎年の地代、とか
  ・時間のかかる養殖で出荷(収穫)できるのは5年後とか、

ま、一応こんなのがあるということで・・・


題名と全然違う内容になってしまいました、済みません。
ま、一般のサラリーマンには無縁の話でしょう。
でも、借地契約とか(親からの相続財産で大きな不動産を貸すとか)、結構該当する人がいるかもしれません。


原発事故の賠償!
これが今後問題になるというか裁判になっていくのでしょうが、例えば遺失利益5年分をまとめて貰った時、などの場合には、こういう平均課税を使うのかなぁなんて思ったりしています。

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東電株で小遣い稼ぎ(元手10万円で6万円の儲け)

随分前に東電株のことを書きましたが、その後もちまちまと売り買いしていたりします。
昨年の結果はというと、半年間で、10万円が16万円になったみたいな、そんな感じ。

根が小心者なので、すべて最低単元株の100株。東電の株価は250円前後くらいなので、1回の売買は2〜3万円。でもって破綻とか国有化とか値上げとか、あっちこっちで放射能とか、ニュースのたびにドキドキしながら売ったり買ったりしています。


        買い    売り
2011年
  6月 6日  20,938    
  6月 8日  20,100    
  6月 9日  15,945    
  6月 9日  18,255    
  6月14日        24,574
  6月14日        24,574
  6月14日        24,475
  6月14日  22,422
  6月15日        30,465
  6月15日        30,465
  6月15日  32,336    
  6月15日  32,336    
  6月15日  29,633    
  6月16日        32,059
  6月16日        32,059
  6月17日  29,251    
  6月23日  29,751    
  6月24日  28,639    
  6月24日        30,359
  6月24日        30,159
  6月24日        31,656
  6月24日        31,057
  6月28日  31,775    
  6月30日        32,675
  7月 4日  36,648    
  7月 4日        37,848
  9月29日  22,500    
  9月30日        23,737
 10月12日  22,030    
 10月12日  21,430    
 10月20日        27,864
 10月20日        29,063
 12月30日  18,016    
  1月17日        20,621
 
   合計  買 432,005
       売 493,710  約6万円の儲け!

(上の表で、端数が出ているのは取引手数料を入れたから。)

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最大で保有は500株。なので元手は約10万円ですね。
この10万円が半年間で6万円儲けられたと思えば御の字かと。。。。。。

でもこれでほかの株を買って下がっています。というか都合の良い東電株だけ取り出しましたから、私。
もうひと桁大きい取引だと気合いが入るのですけどね。小遣い稼ぎです。

  株式市況は今下げ相場です。日経平均は1年間でおよそ2割の減少。
  こういうときは、持っているだけじゃダメ!
  小さな波を着々と掴んで、細かい儲けを積み重ねることを考えないといけません。

という例でありました。


でも相場チェックなんてヒマジンのすること。時間の浪費だと思う人にはお奨めしません。
特にこんなちまちました取引、一体どれくらいの価値があるのか。
半年で6万、月で平均化すると1万円。
これで「あ〜あ」とか「どきどき」とかするよりも、無駄遣いやめたほうがよほど良いし、本や新聞を読む方がよほどためになる、と思います。(ひと桁ふた桁大きな額で取引する人は意味合いが違うのでしょうが・・・・)

【過去記事】
 ●東電株をどうすれば良い?(2011/06/10)
 ●東京電力株を持つ、年金基金と銀行は大変だぞ(2011/04/04)

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2012/01/19

官公庁オークション 受付終了間近

Yahoo官公庁オークション、もうすぐ始まります。受付→入札です。
なんか手続きが面倒そうでよく分からないのですが、どんなものが出品されているか見ているだけでも楽しいです。

  PS2ソフト 100円〜とか、DVDいろいろ18枚セット 500円〜とか、
  ファミコン本体とか、パチスロTV専用カートリッジゲームとか、、
                        、、、、、これはレア?
  ラジコンとかフィギュアとかのおもちゃもあります。
  レアものもあるかもしれません。
  
  ほかには写真集とか、小説とか、もちろん、自動車・バイク・不動産も
  ・・・懐かしのアイドル写真集、一瞬、凝視してしまいました(^_^;)

今回の目玉は何と言っても「客船」です。
斜里町の差し押さえ物件で、北方領土ビザ無し交流で使われた客船 3500万円〜

大体どこの自治体も、秋に滞納撲滅月間で滞納者をリストアップして、差し押さえられる財産(給料とか預貯金とか)を調べて、それでも無理そうなら、裁判所の許可を取っていろいろな動産の差し押さえに入る。って事になっていると思います。

気になる方は、Yahooのオークションから、画面左下の官公庁オークションへどうぞ。

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2012/01/18

日本の1人あたりGDP、世界14位

 年末のニュース。2010年度の国民経済計算確報が内閣府より昨年年末12/26日に発表されました。
 1人あたり名目国内総生産(GDP) 376万円。
 ドル換算では、4万3000ドル。

 過去最高額です。
 OECDの中でのランキングは14位。昨年より2ランクアップ。

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昨日、『中国の成長がひと桁に鈍化。GDP+9.2%』なんていうニュースがありましたが、それでも9%、凄いじゃない。
中国は日本を抜いて世界2位、およそGDP6兆ドル弱の経済大国になりましたが、人口が多いせいでこちらの一人あたりは4400ドル。日本の十分の1です。
 (でもちょっと前まで、「中国生産すれば20分の1で作れるよ」なんて言ったことを考えればやはり成長が凄い。)

【過去記事】
 ●日本のGDP、43年ぶりに世界3位に転落。(2011/02/16)
 ●一人あたりのGDP、日本19位に下がる(1980〜2007年推移)(2009/01/05)

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2012/01/17

バレンタイン商戦はじまり?

クリスマス商戦→歳末商戦→お正月商戦→バーゲンセールと続いて、残すはバレンタイン商戦ですね♪

若いカップルの冬の3大イベント「クリスマス」「初詣」「バレンタイン」
   クリスマスできっかけを作って、初詣に繋げて、バレンタインで告白!
   ドラマや小説のような展開ができるかどうかの最終段階。
   実を結ぶかはじけ飛ぶかがかかっている、バレンタインです。
   (ホントか?)

百均ダイソーに行っても、手作りチョコグッズが特設コーナーにお目見えです。
(最近どうも、百均特設コーナーで季節感を感じているような気がするぞ>俺)

百貨店でも、チョココーナー、プレゼントコーナーが出来つつあります。

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私にとってチョコレートと言えば、ネスレのキットカット、結構好きなのです。
毎日毎日食べるわけではない、というか滅多に食べないのですが、でも自宅常備品に近いです。大袋の安売りを見てしまうと
「そういや〜切らしているな〜」と、
つい買ってしまうのです。

個包装なのが嬉しい♪ 
いつの頃からか、裏に一言メッセージが書ける欄ができていますね。
“有り難う!”とか“頑張れ!”とか。
義理チョコにも最適です。

携帯電話に電子メールとコミュニケーション手段が便利になった現代に、
「気持ちがわからない」「気持ちを伝えたい」
「お礼言っておきたい」、
こんなチャンスを与えてくれるのが、気兼ねなくできるのが、バレンタインであるのかも。

ま、仏教徒なので関係ないのですけどね(^_^;)


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2012/01/16

みんないくらの家を買っている? 戸建て住宅の平均価格(国交省調査から)

国土交通省が5年ごとに行っている調査で、次の調査結果が出るまで待てないので、とりあえず、平成20年の住生活総合調査の結果から、であります。


(1)新築・分譲住宅購入
    平均額は、 全 国  3,494万円
 
          関東圏  3,936万円
          中京圏  3,575万円
         京阪神圏  3,745万円
       その他の地域  2,980万円
 
(2)中古住宅
    平均額は、 全 国  2,376万円
 
          関東圏  2,796万円
          中京圏  2,707万円
         京阪神圏  2,867万円
       その他の地域  1,605万円

    (※上の関東・中京・京阪神は都市部。)

詳細はこちら
http://www.mlit.go.jp/report/press/house02_hh_000035.html

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都会には金持ちしか住めないってことですね。
  ・・・そんなこと言われるまでもないって(^^;)。

でもこれをじっと見ると、
 「その他の地域で新築買う方が良いか、
  便利なところで中古を買う方が良いか」、
これはそれぞれのライフスタイルに大きく影響しそうです。


晩婚化が進んでいるせいでしょうか、私の聞く身近なところでは、
 「結婚するから家買った」
って人が多いです。
ある程度貯蓄があって、そんでもってローン年数考えると早く買いたいらしいです。
で、お互いのライフスタイルを確認しないままに家買ったりするもんだから、性格の不一致・ライフスタイルの不一致・目的格のwhichで、離婚することも多かったり。
  。。。ってのは、独身の私のひがみです。

一番悲惨なのは、ローン組んで連帯保証人になって離婚して相手が払えなくなって自分に取り立てがやってくるパターンです。最近は夫婦それぞれがローン名義+連帯保証人というパターンが増えてます。
連帯保証人になった人はローンが終わるまでは、何が何でも離婚しちゃいけません。

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 震災の影響はどうでしょうね?
   家族の絆が強まった人が多いそうでありますが、一方で
   家族に愛想が尽きた、という人もいるらしい。

まぁFP的にはこれから戸建て住宅を買おうと思っている方は
   「家を買うこと」を目的に考えるのではなく
   「その住居でどんな生活をしたいのか?」

を重要視して欲しいなぁと思います。必ず生活費・教育費と綱引きになりますから。
なんとなく、日本版サブプライムローン、すなわち、住宅ローン破綻が増えてきているような気がします。(予想では3年後です。→ 増税で個人家計が逼迫するor増税できなくて金利が上昇する。)


でも特に子供さんがいらっしゃる家庭では、家を買うタイミングというのがあるので難しいところですね。
  無理なローンは禁物ですよ!
としか言いようがありません。


【過去記事】
 ●住宅ローン:みんな、いくらの家を買っているか?(2008/7/30)

こちらは住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)の平成19年度利用者調査
(フラット35利用者平均像のうち、土地付きで家を買った人)
です。若干ずれがあるのも興味深いところ。

  首都圏  土地 2135万 建物 2337万
  関西圏  土地 1754万 建物 2330万

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2012/01/13

エネ庁前次長をインサイダーで逮捕、のニュース

昨日のニュース。

  東京地検特捜部、経済産業省資源エネルギー庁前次長をインサイダー
  取引の疑いで逮捕。妻名義で二百数十万の利益。
 「(エルピーダメモリの)合併・資本増強はすでに報道ずみで公知、担当外」
  と容疑を否認。


どうでしょうかねぇ、起訴されるんでしょうかねぇ。
このクラスの方の年収がどれくらいかは分かりませんけど、年収の1/5とか1/10の利益。ご本人にとっては、スピード違反で20kmオーバーした、くらいの感覚なのでしょうか。

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そういえば、エルピーダメモリ、国内唯一のメモリ会社なのですけど、
前に書いたよなぁ、なんでだったっけ? と検索してみればこんな所に

【過去記事】
 ●低金利時代;こんな社債が募集中… (2010/10/25)

  利率:年0.5%(5年)  転換価額:1株につき1,222円
  
これ、どれくらいの人が応募するんだろうか?なんて思っていたのですけど、株価でみれば1/3になっています、、、、っていうか、破綻しないで元本きちんと戻ってくるかどうか、結構危険域に入ってきています。
日経新聞にはこれから春にかけて、どんどん借金の償還期限が来るのに、手元の現金はそんなにはない、と書かれていました。

かつて日本の重要な産業だった半導体メモリ業界。メモリチップは一時期、商品先物のような取引が出来ていたり、いまでも価格動向や在庫状況は重要な経済指標の一つですが、かつての

  5色カラーのiMac、Windows95フィーバー

に比べると、携帯端末もスマホも今ひとつ熱しきれていません。

大学のゼミが半導体の研究室だったので、この業界に行っている同級生も多いのですが、思えば卒業後数年くらいは良かったけどそのあとずっと下降しています。多分みんな苦労しているんじゃないかと。

そんな中で、ちゃっかり儲けているやつがいる、と思うとやるせないです。
たしかに株取引で情報は重要です。それだけにこういう重要情報に接する可能性が高い人はとくに疑念を抱かれないようにしてもらわないと、、、、、「妻の口座で妻の指示に従っただけ」これは通らないのじゃないか?

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2012/01/12

学歴か、手に職か、資格か

年賀状を整理してました。
同級生の中には子供が成人しましたという奴もいれば、子供ができましたとか、私みたいに独身とかいろいろですが、平均するとやはり受験期の子供を抱えた奴が多い。

ニュースとかを見ていると、公立学校不信や学級崩壊とか授業が成り立たないとか、そんなこんなで私立学校や塾通い、そんな子供が増えている。

さて、子どもも大きくなってきた、将来の進路は??? みんなどうしているのだろう。
将来の進路は、大学進学か専門学校か、あるいは、資格取得を目指すのか? 高卒就職で早目に社会に出るのか。

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進学率から見ると大学進学者は約半数強。
でも中途半端な大学で中途半端に勉強して、就職できずにいる人たちが大勢いる、というか優秀な学生なんて日本全体で見るとほんのわずかであって大多数は並みの大学生だ。
で、「学歴か、手に職か」という選択で学歴を取って果たして正解だったのだろうかという疑問が起こる。
めでたく大手企業の正社員になっても、やれトップ交代だリストラだ合併だ、でやむなく退職願、これも果たして正解だったのか。

一方、手に職を選んだ人。
建設建築ガテン系であっても、IT関係であっても、介護関係であっても、あまりいい話は聞かない。仕事の取り合いで単価切り下げ儲けが出ない、儲ける儲けないの話以前にやっていけない、こういう話の方が多い。

資格がないと出来ない仕事。
今、会計士であっても弁護士であっても資格取得後、行き場が無いという人が大勢でているそうだ。資格持ちニート、と言うと言い過ぎか。

歯科医師、これ非常に稀で特殊な職業だと思うので取りあげるけど、、、何が稀かというと、歯科医師にしかなれないという事である。私の頭の中では歯科医院は自営業だ。ネット販売も出来ないし半額キャンペーンも出来ない。近所に競争相手の医院ができたり悪い評判がたったりして自営業がなりたたなくなっても、歯科医師を続けるしかない職業だ。
医師免許、一般には高収入の人が多いのだと思うが、昔こんな人がいた。
病院をかけもちで非常勤ばかりの仕事をしている人。その人が言うにはきちんと勤めたら
「医者としての責任と雑務が増えるでしょ。そういうの嫌なんです」
俺はこんな医者には診てもらいたくないぞ、と思ったものだ。

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どんな仕事であっても、基盤になるのは社会にどう貢献できるのか、そしてそれに付随して責任感、が重要だと思っている。

それが例えば建設建築の工事そのものに責任を感じるのか、お客さんに対して感じるのかは別にして責任感。
昔住んでいた家の修理に来てくれた職人さんが言っていた。
「何年か経って、修理とかに来た同業者に、『こんな雑な仕事してる』なんて思われるのは絶対嫌だ」
責任感というより、プライドかもしれない。

責任を取るというと、最近では「ごめんなさい、辞任します」ということと意味しているようだけど、責任は大変なことばかりではない。裏を返せば、信頼されているということなのである。信頼と責任。表裏一体の関係だ。
信頼というのは一人では出来ない、必ず相手がいる。
夫婦間、会社の上司部下、取引先や顧客、、、、いろいろな関係を一括りにまとめるとそれは「社会」であって、その社会の中で信頼されると言うこと、これは本来、お金には換えられない喜びに結びつく。

『学歴か、手に職か、資格か』

実は本当に必要だと思うなら、後からでも手に入れられる。私より上の世代だとそういう人も多い。

正直どれが正解なのかわからない。でもいずれであっても、自分が社会に貢献出来ることは何なのか、そして全うしたい責任が何なのか。それを考えた上でその遂行のために、学歴が必要であったり技のスキルを磨いたり、資格を取得したりするものだと思う。

嫌な仕事がだんだんと好きになることもあれば、大好きな理想の仕事であっても嫌なこと辛いことは必ずある。
逆説的に言えば、好きな仕事ほど嫌なところが目につくようになるし、嫌いな仕事ほど面白い部分が見えてくるようになる、そんなものだと思う。大体、会社組織に入れば人事異動なんてざらだ。好きな仕事ばかり出来るわけがない。ほとんどのサラリーマンはそんな中で責任ある仕事をしている、はずだ。

『学歴か、手に職か、資格か』 これを考える時に大事なのは実に簡単であって

「自分は何をした時嬉しいか、何をされたとき嬉しいか、そして、誰を喜ばせられそうか」、だ
それが「自分の信頼と責任」に繋がるのか・繋がっているのか、である。

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変な文章書いてしまいました♪
なーんでこんな文章を書いたかというと、年賀状見ていて、こやつは、どんなライフプランを考えているのかなぁなんて思っていたら不安になったのです。

もし中高生の子供をもつ方がお見えになった時、価値観の全然違う世代だった時、
 「将来は特に考えていません。なるようになるでしょ」
なんて言われたら、どうしようかと思ったから。

そりゃなるようになっても困らないだけの十分な貯蓄があればこちらとしても貯蓄残高が減るパターンをいくつか作るだけで済むのですが、現実そんなことすれば家計破綻する家庭が続出します。
 「貯金足りませんね、0になりました。破綻です。家売りましょう。
  あれーローンまだ残ってますね、売れませんね」
こんなことは絶対に言えません。

だからといって、方向性だけでも考えて貰わないと全くライフプランが作れません。
とは言っても、子供が中1中2くらいで将来を、、、なんて普通は無理です。
エクセル表で貯蓄残高表を作ると、たった5コマ右にいった欄、大学進学は5年後のことなのです。ローンが終わるのはもっともっと右、20コマくらい右に行ったところなのです。

ま、これまでの家庭では、偏差値とか受かりそうな大学とか好きな専門学校とか通える通えないとか、そんな選択肢なのでしょうが、これもそろそろ破綻しかかってきているようなので、その次に来る「子供の進路の考え方」、っていうお題を設定したわけですね。

(こんなことを考えたくなるというのも、「何にも考えなくてもそれなりに過ごせた時代はもう終わり」ということなのでしょうかね。)

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2012/01/11

三十三間堂の通し矢は、15日

一昨日が成人式。
成人式と言えば、三十三間堂で新成人が格好良く、弓を射る儀式。「おおまと(大的)大会」のある日、と思っていたのだけど、
「今年は通し矢のニュースがないなぁ」
なんて思っていて検索してみたら、今年は15日だそうです。

昨日、
>不景気どこ吹く風の、人なみ。
>いまだに成人式は15日と思いこんでいる私は、
>3連休は次の週だと思いこんでいました。

なんて書いてしまいましたが、きっと関係者の人も勘違いしたのではないかと(^_^;)そんなことナイか

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成人の日が3連休化して、もう何年くらい経つでしょうか。
下宿して大学に通っている人なんかにとっては、成人式の3連休化は嬉しいらしい。高校の同窓会だもんね。
昔は成人式の前後は大学がガラガラになる。そんなことも聞いたことがあります。

成人のお祝い、親から子供への記念品の定番はやはり「印鑑」でしょうか。
これはつまり『契約』というものに責任を持つということ。
社会が(広い意味で)契約によって成り立っている、個人の取引の契約(モノを買います・お金払います)はもちろん、国との契約(公的サービスと税負担)、会社との雇用関係、、、何も書類があるのが契約ではありませんよね。

「これからは大人として・・・」
「未来を作ってください・担ってください」
なんていきなり言われても戸惑う新成人の方が多いとは思うのですが、
(たぶんおそらく、)
       未来は、私より貴方の方が長い

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20年前と言えば、1992年。このとき彼らが誕生した。
  1995年(3歳)で阪神淡路大震災。5歳で山一證券の破綻。
  2002年(10歳)で失業率5.5%の最高値、ホームレス続出。
  2007年(15歳)でリーマンショックがあって、2年後、またもや失業率5.5%を記録
  そして昨年19歳で、東日本大震災。

私は今年48歳なのだけど、おそらく彼らとは価値観が全然違うと思う。
彼らはバブル期を全く知らない世代だ。かつ、生まれた時にはすでにモノが溢れていた時代。
私は彼らが中堅社員になる頃には、日本が明るくなると思っている。

ただその明るさは、ちょっと違うかも知れない。
今までは企業は、どうやってモノを売るか・売れるか、というのが戦後復興・神武景気からバブルが弾けるまでは、主要テーマであったはず。企業であっても個人であっても“儲ける”が主要テーマなのだ。
今でもそれは主要テーマなのだろうけど、しかし、
「赤字でなきゃいいじゃん、それよりも社会貢献の方が大事」。
こんな判断基準が大勢を占めるようになるかも知れない。
  ↑
C世代(Contribute世代)というそうだ。


取りあえず、新成人さんオメデトーサンと言っておこう。

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2012/01/10

やっと初詣に行ってきたけど、人がいっぱい

不景気どこ吹く風の、人なみ。
いまだに成人式は15日と思いこんでいる私は、3連休は次の週だと思いこんでいました。
でもって、3連休のさなかの日曜日にお客様と大阪梅田でお会いすることに。

大阪駅で待ち合わせて、当初思っていた喫茶店に向かおうとしたものの、その喫茶店はランチが人気なのかすっかりお昼どきは外れているのに待ち行列がずらり。若い女性群におばさん、ミドル層がずらり。
男がいないのは何故?

仕方がないので、「少し駅から離れた方がいいですかねぇ」と、NAVIO阪急メンズ館へ。
でもここの地下の喫茶店も結構な人。
お金の話なのであまりにざわざわしているところはやっぱり避けたいし・・・

「じゃあ、上にあがりますか?」
6階まで上がると飲食店街。「少しは空いてきましたね」
そこでやっと場所の確保が出来ました。

阪急メンズ館、結構良いもの置いているしほどよい広さだし、見て歩くだけでも気分が良いのでかなり好きなのです。(うかつに入って店員につかまると大変なんだけど・・・)
でも今日は、人人人。
エスカレータで上の階に上がっている間にも今日はお客さんが多い多いと感じます。
帰りのエスカレータではもっと人がいます。

  いっつも最上階の映画館しか混んでいないのに。
  いっつもガラガラなのに(←だいたい私が行くのは平日だし)
  暇そうな店員が「どうぞ見ていってください」と言ってくるのに、

  そんなに安いのか、バーゲンセール?!

って感じでした。

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大阪駅周辺はどこも人がいっぱいでした。
田舎者の私には正直こたえます。

でもって時間があったので、その足でお隣の駅から大阪天満宮へ初詣。
いまさら初詣というのもタイミング的には変ですが、一応私にとってはハツモウデです。
十日戎前ということもあって、こちらも結構な人です。

パンパンと手を叩いて、お賽銭100円で「今年も一年よろしく」とお祈り&お願いしてきました。御札か何かGetしようかとも思っていたのですが人が多いの「まっいいかっ♪」
あっさり退散です。

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高額商品が売れてきているそうです、海外旅行も持ち直してきています。

「人生何があるか分からないから、今のうちに楽しんでおこう」
「今から家族で楽しんでおこう」らしいです。

なんとなく不景気脱出か?と思える日だったのですが、でも見方を変えると、「安売り」だけのねらい撃ち、だとしたら。。。それは不景気の表れなのかもしれませんね。景気が良いのか悪いのかよく分からない、これが実感です。

苦しい時の神頼み、とりあえずみんなでお祈りしましょうか♪
お寺・神社は「ついで参り」はダメ、なんて言うけど、いいじゃんね
そんなこと言ったら、京都奈良の観光なんて出来ないし。

(入れるところがないので、カテゴリー「京都ときどき歳時記」に入れましたけど、京都と関係なくて済みません。
 帰りの京都への阪急電車も混んでいました。)

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2012/01/09

今頃に年末の大掃除、そして火事のお見舞い


あらためてまして、
 あけました おめでとーさん、
   でございます。
   
2週間ぶりにスポーツクラブに行くと、すっかり筋肉痛。
2週間でこれだけ筋肉落ちるのネ。いつもの重りがワンランク下げないと、上がらない続かない。
よく、お年寄りが入院して1ヶ月も寝ていると、その後なかなか歩けない、何て聞く理由もよく分かります。


年末、順調に大掃除していたのですよ。
それがね、、、、寒い日に玄関とかベランダとか外回り系を掃除していたら、ギクッと。
ぎっくり腰、3年ぶりです。思い返すと大体3年周期ですね。

やっぱり腰が悪いのか、今回軽めで済んだのは日頃の鍛錬?の成果なのか、かなり微妙でありますが、三日間ほどはひょこひょこ歩いておりました。
当然、大きな物の掃除はそこで中断。実家から帰ってきてやっと今頃再開しているわけでして・・・・

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新年おめでとーさん、ではない方もいらっしゃいます。
知り合いの火事見舞いに行ってきました。
「火事に遭われた・電気・ガスはまだ再開していない」、というメールが別の知人からやってきて、住所を見ると自転車で10分の距離、妙心寺を通り抜けたあちら側。
これはお見舞いに行かないと・・・・・

  ★ 元旦から火事!!

こういう経験は一生のうちで何度もありません、というか、普通ありませんね。
元旦の夜に2階から出火。
現場を見せて貰いましたが、天井は落ちてその上の梁とか文字通り屋根裏が見える状態。当然あたり一帯真っ黒です。隣接する部屋は扉が閉まっていたそうですが、「ここも燃えたの?」って感じで真っ黒だし壁紙なんかは剥がれてきています。熱が伝わるのでしょうね。

こんな時に、「誰もお怪我が無くて幸いでしたね」なんて言っても慰めにもならないのだろうけど、取りあえずそれ位しか言うことができません。

インフラが止まっているので、妙心寺の宿坊というか信者さんの宿泊施設を借りて、そこを拠点に片づけをされているということでした。

  ★ お隣への類焼!!

これ法律上、責任ありません。

失火責任法;賠償責任の例外規定をさだめた法律です。
 
 民法の原則である
  「故意又は過失で、他人の権利や利益を侵害した者は、
   これによって生じた損害を賠償する責任を負う。」
 しかし、
  失火の場合には(賠償責任を)適用しない。(重大な過失があるときを除く)


同じくらい燃えて、古い建物で、むしろお隣の方が被害が大きい。
でも自分の火災保険は使えないし、賠償責任がないので賠償責任保険も使えない。
自分のことよりも、これを非常に気にされておられました。

類焼して『ま、失火は事故ですから。』と納得出来る人はなかなかいないと思います。
が法律はそうなっている。だから火災保険は自分で入れ! なのですね。


私もタバコを吸うので常人より高リスク世帯です。
皆様、火の元にはくれぐれも注意しましょう!!

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2012/01/01

恭賀新年

Nenga

「住宅ローン、苦しいです。でも家族に恵まれて幸せです」
「100万円捨てたようなもんです、でもそのおかげで今の私があります」
「随分かかりましたが、貴重な経験ができました。あの時やっておいて良かったです」


『損して得取れ』、ちょっと使い方を間違っているかも知れませんが、気に入っているのでよくライフプランの提案書で使っています。

今年は、 『損して得取れ』の精神で行ってみよう♪

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今年も一年はじまりましたっ♪
  本年も何卒よろしくお願い申し上げます。
  皆様におかれましても、かけがえのない一年をお過ごしくださいませ。

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2011/12/27

クルーズの旅、いくら? 誰か行ったことある?

世の中ニュースを見ても暗いニュースばかり。
  年金減額とか支給年齢引き上げとか、
  復興増税とか消費税増税とか所得税増税とか、
  殺されて5万円引き出されたとか、3000円引ったくられたとか、
そんな暗いニュースで新年を迎えるのは嫌だなぁ、年末最後くらい、景気の良い話でもと考えたのがこれ、クルーズの旅の話。

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円高なので、海外旅行の良いチャンス。
前々から、「一度、船の旅やってみたいな〜」思っているのだけど、あいにく、そんなお金も時間もない。
だいたい船の旅ってものがどんなものなのかが、よく分からない。でもやってみたい。

よくわからないから誰かにどんな風なのか聞いてみようとしてみても、友達にも知り合いにも
「私、カリブ海12日間クルーズ行ってきたよ」
なんていう奴はまったくいない。もしクルーズ行ったよ♪なんて奴がいたとしても、「琵琶湖1周 2時間の旅」とか、「大阪神戸ディナークルーズ」くらいが精一杯。

果てしない海の上で、1〜2週間ずっと過ごすってどんなのだろ?
町から町へ、港から港へ、旅をする。それぞれで別々の景色になる。朝起きると景色が変わっている。
2000人とか3000人とか5000人とかのお客さんの乗れる大型クルーズ船。
実家の街と同じ規模の人が一つの同じ船に乗っている。しかも、リゾート気分のものが数千人、同じ船に乗る雰囲気ってどんなものなのだ。
 
なにはともあれ、料金が問題なので、クルーズ料金というのがどうなっているのか資料をもらってきた。

Cruise

●北欧ノルウェーからフィヨルド
  北極圏白夜クルーズ  17日間 110万円〜190万円
  
●イタリアのベニスからギリシャ・トルコ・ヤルタ(ウクライナ)
  エーゲ海・黒海クルーズ 14日間 90万円〜150万円
 
●ロンドン・フランス・スペイン・ポルトガル
  イベリア半島周遊クルーズ 15日間 50万円〜80万円
   
●シアトル(米)から・マイアミ・コロンビア・メキシコ
  パナマ運河クルーズ 20日間 40万円〜70万円
 
●ニューヨークからバハマ 
  東カリブ海クルーズ 11日間 29万円〜67万円
  
 
昔の値段ってのがよく分かりませんが、きっと『かなり安くなっている』のだと思います。だって空前の円高ですし。

だいたいクルーズと言うと、まず真っ先に「琵琶湖クルーズ」を思い出してしまうくらいなのでどうもイメージが湧きません。なので、クルーズ船が舞台の映画なんかを見れば想像がつくかな、と探そうとしたのだけど、グーグルで「クルーズ」と入力すると、トム・クルーズばっかり出てくる。ならばと、
クルーズ船が舞台のシミュレーションゲームを検索すれば、女の子をむちゃくちゃにするという鬼畜系アダルトゲームが出てくる。
なんてこった。

パンフレットを見る限りでは、クルーズ船はこんなものらしい、、、
 
  24時間あいている無料ビュッフェ
  オペラハウスのような立体的で荘厳でドレスコードもある高級レストラン
  飲み屋もオープン風・クラシック風・ライブ付きの飲み屋やバーがあって、
  ショッピングモールがあって、大きなエレベーターもあって、
  ミニ遊園地あり、プールは3つ、ジムやダンス教室、
  映画館やいくつかのショーステージ・音楽会でいつも何かうを上演。
 

動くホテルとよく言われるが、動くアミューズメントビルって感じなのか?
モグラ叩きとかUFOキャッチャーとかもあるんだろうか?

そんでもって、そこで過ごしながら朝起きると目の前には次の港町。
 
  レンガ造りの家、白壁の建物群、教会の塔、市場の活気・・・・

うーみゅ、一度経験してみたいなぁ、大きな船旅

(実は、「アラスカ氷河1日観光」と、「ドナウ川高速船下りブタペストからウィーンまで」、は行ったことがあります。ですが、小さい船だし中途半端なのですよね〜。それにドナウなんかパンフレットでは綺麗な景色が広がっているはずなのに、大雨で濁流で、単なる大きな川だけでした、何にも見えなかったし。)

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さて、今年一年、どうも有り難うございました。皆様の一年はいかがでしたでしょうか?
新しい出会いに感謝しますと共に、来年もtak-tak-world、
ご贔屓のほど、よろしくお願いいたします。m(_ _)m

【追記】
年末に上のことを書いた途端、年始早々イタリアで豪華客船が座礁・沈没です。
あんな大きな船が倒れるかな。
コスタ・コンコルディア号 乗客乗員4200名。 死者6名・行方不明29名(1/18現在)

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2011/12/26

宝くじが当たったら、貴方は使い切れますか?

年末ジャンボは、もう発売が終わってしまいました。
    1等前後賞あわせて3億円!!

年末ジャンボに変わって今発売中の
    「初夢宝くじ」 1等・前後賞合わせて1億円!!
    
先日スペインのどこかの街で、1等宝くじがバカスカ当選して街が沸きに沸いているという話ですが、そんな海の向こうの話は関係ないので、地道に夢見ることにしましょう♪

 もし宝くじで1億円当たったら?

セミナーで一度だけ遊びでやったことがあるのですが、、、、
   、、、、みなさん使い切れないのです。

   ここでラスベガスに行ってカジノでどかんと遊ぶ!、
   と答えられる人はある意味、大物かも知れません。


私の例で言いましょう。
基本小市民的に考えてしまうのですね。

  5000万円の家買っても固定資産税とかメンテとか大変出しなぁ。
  3000万円のフェラーリ買っても置いておくところないしなぁ、
    頑張ってベンツ・アウディなら賃貸ガレージでもなんとか様になるけど
    それだったら中古車500万円も出せば十分じゃん。
 
  欲しい電気製品、あれもこれもそれも、、、、合計しても500万円。
  腕時計、ブライトリング3本も買っても着ける機会がないから1本で良いし。
  パソコン買ってもすぐに値段下がるしなぁ、型落ち100万円出せば相当揃うし。
  ダイニングテーブルは飛騨家具、、、100万円。。。うーん部屋に合うか?
  欲しいCDを100枚買っても、30万円。
  
  だんだんとせこい数字というか「億」という単位からは誤差の範囲に入ってきます。

  リストアップして、家・不動産を除くと、ほとんどの方の場合、
    『俺の夢って、これくらいのものなの?』
  なんてなること確実!

もし3億円当選したら、私は絶対使えません。
私のモットーである、「生きたお金の使い方は絶対出来ない」。
きっと死に金使って、ぱーっと騒いで、日本経済に貢献してそれで終わり。


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でもまあ、3億円あたったらどうしよう?

  こんな夢をたまには見てみるのも楽しいですよ♪

自分にとって、どう使うのが有意義なのか、とか、
   これ位なら頑張れば実現できるじゃん、とか
   お金の他に必要なものがあるな、とか、
   お金で買えないもっと大事な物あるな、とか
   
こんなことを考えるきっかけになるかもしれません。


私なら、とりあえず、半年くらい海外に出てぶらぶらします。優雅な街、落ち着く街、にぎやかな街、のどかな農村、少し行けば銃を向けられそうなちょっと危ない街、いろいろ行ってみたいところがあってそこで人々がどんな暮らしをしているのかを見てみたい。
いろんな人の笑顔の源泉は何なのか、これを見てみたいのです。

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2011/12/24

メリークリスマス

Greetingcard

クライアントの皆様、ご覧の皆様、通りすがりの皆様

 大切でかけがえのない時間をお過ごし下さい。
  そして、平和でありますように・・・・
    いつもいつも、いつまでも

     ライブリフッド・プランニング 竹本隆之

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2011/12/22

悪徳銀行はどこだ?(預金担保の融資)

疑心暗鬼だと良いのですが・・・・
近頃「預金担保でお金を借りる」という検索が増えているのです。

どこかの銀行か信用金庫かキャンペーンしている?
それとも、証券と銀行がグローバルに引っ付いてきてるから?

定期預金を担保にお金を借りる、これ自体は悪いことではありません。
よくある話です。例えば、10年定期があって、1年間だけお金を借りたい、こんな時は解約するよりも得だったりするし、他には、親の定期預金を担保に子がお金を借りる、とか、あります。

疑心暗鬼なのは、
「1000万円融資して欲しいのですが」
「2000万円融資するので、1000万円は定期預金にしてください。一緒の上に利息が手にはいるでしょ。」

大体借りる方の金利が高いので得になるわけはないのですが、こんなことを言っている金融機関があるのじゃないかと・・・・数年後、問題になるぞ!

以前、同様な方法で投資信託を買わせたというのがありましたね。裁判になりました。
「いらない」って言っているのに「お金融資しますから外国の不動産買ってください、うちの現地法人だから安心です」なんて言って不動産暴落して裁判してた銀行もありますね。

この取引、金融機関にとっては、預金量が増えて貸出量が増える。規模を大きく見せることが出来ます。粉飾決算同様です。銀行の株価対策? カトキチの循環取引粉飾決算を思い出してしまいます。

金融庁か何かが、もっとお金を貸して経済を活性化させなさい、と圧力を掛けていて、それに沿うためにやっている可能性もあります。

借り手は圧倒的に立場が弱い。
優位な立場を利用してこんな取引しているのなら大変なことです。稀有な話ならよいのですが・・・・

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おそらく、昔からこの手の話はあるのだと思います。
「定期預金も『お願い』します」なのか
「定期預金が『融資条件』」なのか

もし裁判になったらこう言うところが争点になるんだろうな、で、証拠を揃えられる方が勝つ。。。。。。なんともやるせない。

融資条件であったとしても、融資を受けた後で定期預金に質権が設定されていないのなら、さっさと解約しちゃえ! ・・・立場が弱いとこれがなかなか出来ないのですね。(でもすぐには無理でも少しずつ金融機関・決済銀行を変えることを考えた方が良いと思います。長続きしないと思うから)

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2011/12/21

公務員の年金;月17万円の年金は多い?少ない?(共済年金平均受給額)

公務員の年金の実態です。

  国家公務員共済組合の財政報告と
  地方 〃  〃    〃  から。

昨年春の厚労省:社会保障審議会年金数理部会(第39回)資料から見つけてきました。

H20年度末
  地方公務員 176,538 円  (加入月数419ヶ月)
  国家公務員 164,784円  (加入月数423ヶ月)
 
単純平均すると、公務員在職35年(420ヶ月)で、だいたい月17万円の年金。

Koumuinnennkin

職域加算がどうなっているのか、退職金がどうなのか、それに何より、平均的にどれくらい出世してどれくらいの役職でどれくらいの給料か、こういうものは端折った「平均の値」です。

一部の高給取りの公務員を取りあげて、公務員バッシングするのも間違っていると思うし、逆に、それだけの責任と権限を持って昇給しているの?年功序列じゃないの?という点も脇においての「平均の値」であります。

ただ私の感覚で言いますと、 (公務員はそう簡単には辞めさせられない身分保障がある点を除いて給料だけをみると)

 40代までは民間よりかなり低い給料
 それ以降、いわゆる、ぶら下がり社員(ぶら下がり公務員?)はそんなに
 高い給料じゃないし、それほど楽しそうにも見えません。
 
あとは、本人のやる気と希望と意欲と給料とがマッチしているかどうか、、、、ここに不満が出るのは民間でも同じですね。

まぁ世の中、公務員流行り(@就職)ですが、好きな仕事なら給料が低くても毎日が楽しいし、嫌いな仕事なら給料が高くても毎日が苦痛、だと思うのだけど。
(それ以前に仕事が無いという状況は、なんとかならないものでしょうか? 給料半分だけど2倍の人数を採用、こういう施策もあって良いと思うのだけど、、、、、そうなっていないからみんな公務員になりたがるんでしょ)

エンジニアの同級生が多いのですが、給料半分・2割カット3割カット(←家庭の事情で転職とかで)になってもエンジニアやってます、みたいな人はポロポロいたりするわけで・・・・

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2011/12/20

教育費(年収の37%)と、奨学金返済猶予、のニュース

まずは読売新聞のニュースから。

 政府は19日、独法)日本学生支援機構が貸与している無利子奨学金制度について、
 
   卒業後に一定の収入を得るまでの間、返済を猶予する制度
     (対象;低所得世帯(年収300万円以下))
   を創設の方針。来年2012年4月からを目指す。

ニュース記事が、「無利子」奨学金となっているのが気になります。
大体において、有利子の方を借りる奨学生が多い。
でもって、そんな彼ら彼女らも就職できない・しない可能性はかなり高い。

有利子奨学金がどうなるのか? というより、本当にこの制度が創設されるのか、今後注視したいと思います。

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事例研究コーナー、いままで聞いたことのある事例

(1)
現行制度で、5年間の返済猶予をすぎた後も返済が滞ると、保証人等に支払のお願いがいったりします。
親に請求が行くのはともかく、

 「保証人になって困っています。」

 
これ、一度だけ聞いたことがあります。


(2)

 「有利子の2種奨学金を借りています。
  でも新聞配達の奨学金も貰えるようになったので支援機構の方は
  借りなくてもなんとかなるようになりました。
  2種は利息が付くということですが、どうすれば良いと思いますか?
  借りない方がいいでしょうか? 月10万円で4年間では480万円の
  借金になります。」

以前に、こんな相談がありました。
新聞配達の奨学金!
こんなしっかりしたお子様を持つ方もいらっしゃるのですね〜。

でもって私の答え。(なんだと思います?)

  「そのまま借りなさい(^_^)」

だって、ケガとかで新聞配達続けられなくなったら困るし、
    今、なんとかなっていても就活費用が必要になるかも知れないし、
    就活で場所を離れることもあるかもしれないし、
  それにそれに
    第2種奨学金は在学中、無利子です。


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●年収に占める教育費

教育費!、先日のニュース(11/20の日経、だと思う)では、

小学生以上の親を持つ家庭の教育費は、
 年間190万円で、年収に占める割合は37%
   (日本政策金融公庫調べ;国の教育ローン資料者回答)、

だそうです。

人生三大資金は、「教育費・住居費・老後費用」、どれも数千万円単位のお金。
これらをどうやりくりするか、どう考えるか、どう計画するかで人生は大きく変わります。
大事なのは、それぞれどんなビジョンを持つのか。大雑把でも良いから将来の予定を考えておかないと、計画すら立てられません。

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2011/12/19

年末の大掃除、財布の大掃除


12月に入って、大掃除の季節です。
この季節は、毎日ちょっとずつ綺麗になったところが増えてきて、
   毎日毎日、楽しい季節ですね〜♪

     嘘ですっ! 大嘘。掃除嫌いです。(^_^;)

近藤のり子さんによると、毎日片づいていれば掃除なんて楽々!らしいですが、私にはできそうにもありません。

 『掃除の出来ない奴は立派な大人になれない』、
こんな教訓を幼い時に知っていれば今苦労せずとも済んだかもしれない(;_;)

大体、掃除が大好き、という人はめったにいません、よね。
いるとしたら、

 「学校一の家政婦になるんだ」と夢見る家政学部の女子大生か、
 「日本一の家政婦になっていろんな事件を解決っ」なんて夢見るサスペンスドラマ好きの人くらい?
  
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さて、財布の大掃除。カード類です。
クレジットカードはもちろん、いろんなポイントカードが入っていませんか?
私の姉とどこか買い物に行くと、どこに行ってもカードが出てきます、びっくりです。
「ここのカードもあるの?」 「ときどき買うから」
もちろんコストのかからないカードはあっても無駄じゃないと思うのですが、
  カードの断捨離!!
これ大事なのです。

なぜ大事か、、、、つい買っちゃうからですね〜

本当に必要なものだけを買う、このライフスタイルを実践するには財布をカードで膨らませていてはいけません。
 「あっこれ安い、ポイントカードあるし」、消費生活の罠に、はまりこんでいます。

私もいろいろポイントカードを持っていますが、ほとんどは財布の外です。出かける時に必要そうなものだけ持って出ます。
もしカードが無くても本当に必要なものなら買うし、そうでなければ見なかったことにする。こうしていても「あの時買えなかったなぁ」と後悔することはほとんど99%ありません。
残り1%の後悔と、ついうっかり買ってしまったモノ、とを量りに掛けるとすると、カードを持ち歩かない方に軍配が上がります。財布も膨れあがらないし。

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コストのかかるカード、これは論外ですね。
特にクレジットカード。最近は年会費無料のカードも増えていますが、絶対必要なものだけにする。まこれは皆さん実践済みでしょう。今どき
「俺こんだけクレカ持ってるんだ、ゴールドカードもあるんだぜ」
みたいな奴は滅多にいないと思います。(←クレカ持ちすぎると住宅ローンを組む時に年間返済率に引っかかる人が、まれ〜にいらっしゃいますよ。カードの使用枠は借金ありにカウントされますので)

他には、スポーツクラブとか趣味の講座とか。
「いつでも行ける」が魅力だったのに結局「いつも行かない」。
これは無駄です。


財布の大掃除。ライフスタイルを変える一つのきっかけになるかもしれません。
ひっくり返してみると、忘れていた期限ギリギリのタダ券・割引券が出てくるかも知れません。
優先順位の低いカードは、捨てる・外に出す。
財布がすっきりします。

そして新年、思い切って財布を変えてみる。
ぱんぱんに膨れあがった財布じゃなく、ちょっとおしゃれな財布に変更。
気持ちが大きく変わりますよ♪

クリスマスプレゼントにはお勧めしません、あげる方はともかく貰う方は、別れた時に使えなくなるから。(←気にしないという人も多そうだけど・・・)
財布は気に入ったモノを自分で買ってね♪

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2011/12/16

安い保険料の医療保険はどうやって安くしているか

A保険とB保険。どちらも、入院すれば、一日5000円で日帰り入院でも出る。
なのに、保険料が全然違う。

    A保険 毎月5500円
    B保険 毎月2500円
こんな差があったりしますね。

どうして安くできるのか?
一言でさらりと言うならば、保障が少なくなっている。
で大抵は、1入院当たりの最大給付日数。

   A保険は最大180日まで。
   B保険は最大30日まで。

この1入院当たりの最大日数を小さくするのが、最近の医療保険のトレンドです。
もう一つのトレンドが、加入・更新できる最大年齢の制限、60歳までとか70歳までとか。

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確かに、昨今の入院は入院日数が短くなっています、というか、現実追い出されてしまいます。
注意点があります。
通常180日以内の入院は、同一の病気・同じ病気を原因とする入院は一入院として考える、というところ。
  例えば、胃潰瘍で入院して4ヶ月後に胃ガン発見で胃の切除。
  こういうのは同一入院としてカウントされます。
  

正直、長期入院というよりも、長期療養に対するリスクが大きくなっているように思います。先日聞いた話ですが、とある方のご親戚の方が、癌で余命数ヶ月と診断、その後現在、自宅療養中。
これ、自宅療養は入院じゃないですから入院保障は出ないのですよね。
姉の嫁ぎ先のお母さまもこのパターンでした。

サラリーマンの場合だと、最大30日でもそれなりに保障があるように思います。むしろ、万が一働けなくなった場合、病気のために仕事を辞めざるをえなくなった場合の所得保障の方が大事かも知れません。

ただし!
多くの方は、サラリーマンをリタイアしたあとでも医療保険は止めずに入っておられます、というか、高齢になってからの方が(病気になる確率が高くなってくるので)医療保険が欲しくなる。

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一入院あたりの最大給付日数。
昔は180日が標準でした。それが60日になり最近は30日。

まあ他にもちまちまと変わってきていたりしますが、大きい要因はこれであります。

これをはやりの宣伝風に言い換えると

「保険を安くするのは簡単です、あなたは払いすぎていませんか?」

うまいですね♪

(こういうことを伏せておきながら、「ネット販売だから人件費がかからず安いのです」、なんて言うなよなっ!)
(ま、でも、確かに、昔ながらの生保は人件費がかなりかかっているのは事実。。。。。その分のサービスをきちんとしないと負けちゃうぞ===3日ほど前に朝日生命が人員6%の希望退職募集、なんて言うニュースが流れていましたが、所詮、人件費がかかっている保険会社は価格ではネット販売には太刀打ちできませんよ。だから、それに見合うようなネットには出来ないサービスを展開しましょう、人海戦術でサービスしますよ毎月お客さんの所に顔を出しますよ、というくらいの発想でやらないとダメな気がするのですがねぇ。)

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2011/12/15

子ども手当、子どものための手当、子どもに手当

『子どものための手当』、昨日からニュースに流れています。
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毎月2万6千円と言っていたのが、半額になったり1万円になったり、3歳未満は1万5千円とか
高所得者(年収960万円以上)は9000円だとか5000円だとか、
、、、、、、、、、、、こんな風に訳分からないのが、「子ども手当」

この名称を「子どものための手当」に変えたいなぁと、与党が野党に提案するそうです。

はぁ、どうなることやら。。。。。


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毎月1500万円を母親から貰うのが「子どもに手当」。
鳩山元首相です。(古い話ですが)

税務署にばれちゃったので贈与税を払います、と、修正申告で6億円納めて、でも5年以上前の分は時効だからと国税局の方から返還しますということになって、1億数千万戻ってきた、というやつ。

これ、企業だったら間違いなく家宅捜索ものだと思いますが、鳩山家に家宅捜査ってありましたっけ?

「子ども手当」「子どものための手当」「子どもに手当」

この国は本当に良くなっていくのだろうかーーーーorz


子ども手当を配っても貯蓄されるのなら、いっそのこと、公共事業で使った方がGDP上がっていいんじゃない? と思ったりする。

無駄なハコモノや道路はいらないけど、学校の耐震工事とか被災地のインフラとか、そっちに使う方が直接消費に回って良いぞ。

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傾きかけた会社はすぐに組織を変更する、横断型組織・マトリクス型組織だとか。名称変更、これ、無意味な手間や書類が増えるけどとりあえずやりやすい、簡単にできる。そして、そのために会議をいろいろ増やす。会議をしてみんなで決めれば責任転嫁しやすいから。

と、さっき見ていたテレビ(※)の中の人が言っていました。

いいかげん、名称や組織や大臣を変える事じゃなく、本質の議論をしてくれないか?(自民党政権時代も含めて総理大臣変わりすぎ)

社会保障と税も良いけど、成長戦略、どうもこの成長戦略が後回しになっている気がしてならない。


(※)見ていたテレビは「チャンネル桜」です、スカパー!の。
(右翼系のチャンネルで「そこまで言っては言い過ぎでしょ」っていう部分も多いのだけど、違う視点で物事を見ているから面白い。正直言って変なマスコミよりは筋が通ることを言っている、と思う。)

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2011/12/14

H24税制大綱、ほか雑文

先週、税制大綱が閣議決定されました。
元来、12月は税制改正の季節です。(自民時代はもう少し早かったのだけどだんだん遅れてきています)
税制大綱というのは、法案作成の骨格になるもので、

  税制調査会→税制大綱→法案→国会

こういう流れになっています。
今回の主なポイントは、

 減税;自動車重量税、エコカー、省エネ住宅
 増税;高額給与所得者の控除縮小、環境税(ガソリン)
  他;海外資産報告義務(5000万円以上)、相続税連帯責任

〜〜〜〜〜〜

とりあえず税制大綱、当初予定に比べれば規模を縮小して閣議決定されました。どれがどうなったか、もっと詳しく書きたいのだけど、、、、書く気になれません。

だって、本当に国会通るのだろうか、まったくもって、どうなるかわからない。大体3党合意の子ども手当と農家の個別補償の検証&修正、これすら進んでいません。

税制大綱をまとめるにあたり、自動車重量税なんか、スッタモンダして(与党内において)まとまりましたが、この税は地方税とも絡む問題ですし、単純に財務省と経産省とか、そんな話ではなく、地方財政も含んだいろんな「大人の事情」が絡みます。

こんな12月にやっていて間に合うのか・・・・・
多くの国民の期待で政権交代を成し遂げたのに、ホントにもう全然全く何にも出来ない党、、、、だからといって、自民党に戻せば上手くいくのかというとそれも期待できないし、だから、第3勢力の維新の会みたいなのに票が集まる。

〜〜〜〜〜〜

もうすぐ源泉徴収票の季節、給与所得者は12月最後の給料で、給料明細と共に源泉徴収票が配られる季節です。
子ども手当貰ったけど、かなりの部分増税されちゃったね、と分かる季節でもあります。まぁ、(気づかない人も多いのでしょうけど・・・・)

消費税問題がはっきりしない間、国の財政はちょっとずつあっちこっちから増税しないと成り立たない状況である、とは言えます。

消費税を毎年2%上げます! 5年間
こんなことを決めれば、毎年駆け込み需要が生まれてある意味経済対策になると、昔は思っていた。だけど、これは成長率がプラスの時に言えること、今のデフレ下ではそうなりませんね。
駆け込み需要は生まれるけど、その後反動がやって来て元の木阿弥です。

今大事なのは、
  ・産業を作ること(産業創設)
  ・外貨を手に入れること(貿易収支・所得収支)
  ・生活安心のために、雇用を安定させること(雇用安定)

これなしに、TPPも第一次産業の保護育成も成り立たない。

特に最後の雇用については、過去
   中高年のリストラ・ホームレス → 若年層の就職難・派遣村
 と時代が移りましたが、今後、年金世代(退職直後の無年金期間or低年金者)の雇用が徐々にクローズアップされると思います。

生活保護者の増大とか、給付抑制策とかがニュースに出ていますが、これも雇用問題が減ればおのずと減る部分も大きい。雇用創出・雇用安定に話が向かずに、
「生活保護でウハウハ生活」みたいな記事を見ると腹が立つ。

年間の孤独死3万人、そのうち生活保護者は約半分?
親兄弟親戚にもかかわりなく、地域とも繋がりがなく、病気になっても頼る人もいなければお金もない。
ワンルームのアパートなんかでひっそりと静かに生活してそこで静かに亡くなっていく。看取る人もいなければ当然お葬式もなく、市のケースワーカーかそれとも委託された業者が火葬場で直葬。
こういう悲しい社会はどうにかならんのか。
(10年後、俺だって孤独死している可能性があるというのに・・・・)


もうすぐ年末&クリスマス、何故か今年は
マッチ売りの少女とか、フランダースの犬とか、オーヘンリーの賢者の贈り物とか、
そんな悲しい話を思い出してしまう今年の12月です。

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2011/12/13

現在55歳、定職なし、老後どれだけ要りますか?

作った話です。

「現在55歳、定職なし、子供も無し、配偶者も無し、
 月平均16万円の賃貸生活。老後どれだけ要りますか?」

ちなみに年金も考えないとして、生活費は月10万円くらいでしょうか。
 
    家 賃  月3万
    光熱費  月2万
    食 費  月2万
    衣 料  月1万
    医 療  月1万
    その他  月1万  合計10万円
              年間120万円

  60歳〜80歳まで20年間で、2400万円が必要。
  60歳〜90歳まで30年間で、3600万円が必要。

とてもじゃありませんが、この方にこんな貯金は無理です。
じゃあどうする??? ライフプランどう考える?> 俺

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◆今の調子で働いて、月3万円ずつ貯金して、70歳まで頑張ってください。

  貯金 36万円×15年間=540万円

◆その間に、少々体が言うこと聞かなくなっても月5万円くらいの収入が
 得られるような仕事を準備してください。

 
   そうすると、月々の足りない分はマイナス5万円。
   100ヶ月は大丈夫。100ヶ月というと8年間あります。
   これで78歳。おそらく80歳くらいまで大丈夫でしょう。

◆◆70歳になった時に、月5万円の仕事を探す、なんて言うのはダメですよ。
  少々身体が弱っても収入を得られるようにしておく、この準備が必要です。
  準備まで行かなくとも、心づもり、、、最大のポイントです。


その後は、、、、生活保護になるか
        もう少し頑張って収入を得られるようにするか、
        頑張って貯金するか・・・・・
 
================
なんでこんな話を作ったかと言うと、、、、、

  定年になりました、どうしましょう

これとどこがどう違うわけ? とふと思ったから。
普通の御相談ではもっと高レベルです。子供にいくら、リフォームいくら、予備費いくらと。
でも一方で当然ながら、、、、
 『定年になりました。その後考えていません。』
  こういう方も結構いらっしゃるのですね〜

 で、定年になる方はたいていそれなりに年金があったり退職金があったりするわけですが、極論すると、上の話と同質なわけです。

ライフプランは、将来支出とか冠婚葬祭・ライフイベントとかいろいろあるのですが、それ以前に、

「収入と支出のキャッシュフロー」で分析する。

これが基本であります。

準備した人には準備しただけの幸せがやってくる、
どう使うか、どんな幸せを手に入れるのか、どんな予定を立てるのか、
これが幸せのライフプラン作りだと信じています。

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2011/12/12

ボーナス・退職金の預け先:元本確保ファンドはおすすめか?

ボーナスの季節です。
定期預金の利息、とてつもなく低金利です。
1年定期で0.03%とかちょっと良いやつでも0.1%とか、すなわち、10万円預けても利息が30円とか100円とか。

じゃあここは、投資信託(ファンド)でもいっちゃおうか〜
でも最初はちょっと恐いし・・・・で、銀行や証券会社の投資信託の窓口に行くと、

 「元本確保型、なんていうファンドもありますよ」
 「リスク低減型、なんていうファンドもありますよ」
 
良い名前ですね〜、
  、、、なんとなく元本が保証されていてリスクが小さいみたいじゃないですか。

こういうファンドたちがどうなったか、という記事で、どれくらいの損失になっているかの一例であります。

※だいたい既に題名を見た段階で、皆さん
  おすすめじゃないんだろうな〜なんて想像されておられますよね♪

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  リスク低減型ファンド「菊」(2006-11)

                55% <45%の損失>
  元本確保型ファンド「ファミーユ」
                56% <44%の損失> 
  リスク低減型インカムファンド「チェルシー」(2006-11)
                 71% <29%の損失>
  リスク低減型ファンド「薔薇」(2007-05)  
   元本確保機能が喪失     現時点でおよそ5〜6割の損失

こういう投信はだいたい次のようなルールになっています。

(例えばですが)
  スタート時の日経平均株価を基準に、30%下落すればそれ以上の損失を
  押さえるために、大型債券投資(国債など)に切り替える。

 言い換えると、「30%損切り機能付きファンド」

30%か50%か70%かはモノによりますが、そういうファンドです。
これを元本確保とかリスク低減と呼んでいるのです。
本当はそういう下落は、再投資のチャンスであったりする事も多いのですが、そのチャンスをみすみす捨てるファンドでもあります。(←これが吉と出るか凶と出るかは、運次第)

もちろん、損切り機能、これはそれ以上の損失を抑えることですから、これ自体は悪いことじゃありません。そういう機能を、あえて元本確保とかリスク低減とかネーミングしているということに注意してください。

  ネーミングに注意です!
   週刊誌の見出しと一緒です!

週刊誌なら数百円ですが、こちらは桁が3つも4つも違います。

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だいたい、この記事の題名の「預け先・ファンド」という言葉に違和感を感じていただけましたでしょうか?  もし違和感を感じなかったのら、ファンドは買わない方が良いと思います。

  ファンドは預けるモノじゃありません!
  インカムゲインやキャピタルゲインを期待して「買う」ものです!
  投資先なのです!

投資を信じて託する、から投資信託。
これ頭で分かっていても、知らぬ間に誤解の壺に落ち込んでいる人が結構いらっしゃいます。
低い金利で定期預金が我慢できない人のみ、いろんな投資をしてください。これはこれで大事なことでありますが、往々にして『定期預金みたいなモノ』と誤解される方が大勢いらっしゃいます。これでは資産を増やすどころか守ることさえ出来ません。

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「退職金は、ファンドにしました。元本確保というのを勧められたので〜」

全然違う話(子供のローンの相談とか)で来られたお客様がこんなことを言われた時にどんなリアクションをすればいいのか、実は私の悩ましい問題。。。。。はっきり言う方が良いのか黙ってスルーするのが良いのか、、、とても難しい。

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2011/12/09

個人向けの復興債、受付中

今年度発行予定の復興債は11.6兆円、このうち、約1割を個人向け国債で販売。
1月発行分はすでに受付が始まっていて、12月5日〜年末まで。1万円から申込みできます。

これ基本的に、これまでの個人向け国債と同じです。
  変動10年、固定5年、固定3年の3種類。

  税引き前利息は、固定3年が年0.18%、固定5年が年0.33%、変動10年が年率0.72%(初回)。

購入者には安住財務大臣の感謝状がつくそうです。

でも、3月には、ちょっと違うやつが発行される予定になっています。10年変動に限って、「復興記念の金貨プレゼント」っていう国債。変動10年の人気を少しでも出そうという思惑でしょうか。(3年間保有後に発行された記念金貨や銀貨が貰えるということです。)

こ〜んなプレゼント商法・おまけ商法、、、良いアイデアじゃん♪
 そのうち、人気アニメグッズや萌えグッズが付くに違いない(^_^;) 
 というか金貨のデザインをそういうのにすればいいのに。。。。

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個人のお金で見てみると、預貯金になるお金が国債に回って復興に使われる。すなわち、市中に出回るわけですね。マネタリーベースが変わるわけです。円高是正されるかなぁ、、、うーん難しそう。

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2011/12/08

一杯1838円のお茶を出す喫茶店(京都)

春と秋、年に何度か京都の街と道路が混む日があります。桜と紅葉で他県ナンバーの自動車がごった返して身動き取れなくなる日。
先週の日曜もそんな日でありました。(でも今年はちょっと分散している? 紅葉いつもより遅いし…)


日本茶専門店「一保堂」、創業約300年の老舗の本店が京都にあります。
百貨店でもあちこちに出しているお茶屋さんですからご存じの方も多いでしょう、この「一保堂」の本店が、市役所の北側を少し行ったところ、寺町二条上がる、にあります。

お店の前はこんな感じ、何とも風情があります。

Ippodo

中に入ると、昔ながらのお茶の缶というか壺というのが並んであって、とても良い感じです。当然の如く贈答用セットや自宅用袋入りのばら売り、なんていうのも並んでいるのですが、この店舗のさらに奥は喫茶室になっています。

「玉露・天下一」は、一杯1,838円(和菓子付き)。

店員がおいしいお茶の淹れ方を説明してくれます。
「お湯の温度は、結構ぬるめ。低温でじっくり出して最後の一滴まで湯飲みにうつす」
こんな感じ。

お茶がこんなに甘いものか、ぬるいお湯でもいいお茶はちゃんと味が出るのだ、これが本来のお茶の味なんだな、とちょっと感動しますよ♪

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