2018/01/23

少子高齢化ですよね(法事にて)

 先週末は親戚の法事でした。
(今から思うと、あったかい日だったんだなぁ)

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 数年間入院した後に亡くなった方の七回忌ともなると、結構皆さん、ざっくばらん。ほとんどが従兄弟の世代です。

 会っていきなり、
「あけましておめでとうございます・・・は、変ですね。
 あれっやっぱりご愁傷様? も変だな。お世話になります、ですかね」(^_^;)

 本来なら、うちの親も参列すべき所なのですが、体調の具合で欠席。というか親世代は、存命の方もいらっしゃるのですが、皆さん高齢&体力低下&病気のため全滅。なので出席者は私とか従兄弟とかみ〜んな50代60代世代とその子供たち。

 ざっくばらんなものだから、なんとなく同窓会的な雰囲気であったりして。(^_^)

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 法事って、地方でいろいろなのでしょうね〜
 というか、私の実家でも、100m先の古い集落に行くと全然風習が違います。旧家の皆さんは、通夜・葬式・七日ごとの逮夜と四十九日法要まで、集落全体で集まってます。
 京都市内でも、父方の里(本家)があるのですが、四十九日法要までは毎週顔を会わせるのがデフォルトです。(さすがに、近郊にいる人だけが集まる感じですけどね。)

 私の方(実家ね)は、昭和50年代に親世代みずからが団地から引っ越してきた新興住宅地の世代。なので、今や空き家がポツポツ、です。
 この前、そのままそこに子供が建て替えた家が何軒あるか数えてしまいました。→約1割
 で、すでに1割が空き家。なので残り8割は、今後の空き家予備軍です。

 ちなみに、古い集落側では、安泰かというと、そうでもなくて、どっか遠くに行った息子さん娘さんは帰ってきていない。その地で生活されているというパターンが多い。なので、親が高齢になると、「子供さんの地へ行くか、施設に行くか、近所の親戚が面倒見ているか」、というパターンが多いです。

 で、最近ときどき話題になる、廃墟住宅問題。
 100m先の古い集落ではまだ無いと思うのですが、400m先になると出てきます。
「この家、人が住んでるのかな〜。この屋根の崩壊具合だと絶対雨漏りしてるよな。でも、植木は剪定してあるし、雑草がないし、時々片づけているパターン?」

 と、まぁこんな家が、ごろごろ、とまでは言わないまでも、探せば出てくる状態になってきました。
 →あと20年もすれば・・・どうなるんだろ?

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 法事出席者も、昔に比べると大幅減少。
 これも人口減少時代の反映でしょうか。
 13回忌と33回忌(27回忌も?)、、、ちょっとずつ減ってきているような。

 そう言えば昔、京都の有名なお寺に行ったら、そこで法事をされている方々がいらっしゃいました。「ほぅこんな立派なお寺で」とは思ったものの、よく見ると参列者の中には、
「この法事が終わったらそのまま観光です♪」
という服装の方もいらっしゃって、
「なんだかなぁ、せめてその派手なウィンドブレーカーじゃなく。上着くらい持ってこいよ」
なんて思ったものです。

 法事なんて気持ちの問題、という人も多いと思いますし私もそうは思いますが、やはり最低限のTPOは守って欲しいなぁ。。。。オレ、古い人間ですか?

 人のことはまぁいいや。。。他山の石・他人のふり見て我がふり直せ♪

(※他山の石;悪いところを教訓にっていう意味ですからね。「先輩を他山の石として・・・」なんて言っちゃいけません)

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2018/01/19

 ちょっと休憩・半分休み♪

 ちょっと暖かいと体が楽ですね~・昨日とか。。。。このまま春? ってことはないですね。

 単なる偶然で仕事が重なり、トラブルがあったり失敗があったり、ちょっと忙しかったこの10日間ほど。やっと落ち着いてきたのでちょっとお休みです。半分休みの休憩です。
 ・・・疲れたよ~・目がしょぼしょぼだよ~体を動かさなかったので肩こりこりだよ~ って感じ。
 折角お正月に、ちょっと片付けたのに、もう書類の山ができてるし(;_;)

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 このまま春が・・・と私の淡い期待を裏切るかのように、天気予報では全く逆のことを言ってました。 来週また強烈な寒波! 
 今年は、腰の調子も十分マシな方なのでこのままあと2ヶ月うまく行くってくれないかなんて思ってます。それにしても、なんでオレ、手の先・足の先が冷えるんだろ(;_;)
 もう一つは風邪・インフルエンですね~ もうちょっと気をつけましょう。
  → ちょっとずつ春のニュースが増えるといいな♪
    春の野菜が少しずつスーパーに並んできましたっ!
    でもキャベツ・キュウリが高いっ! それどころじゃないっ(;_;)

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2018/01/18

「公的年金の受給開始を70歳以降も可」を検討中

 昨日のニュース、政府は、「公的年金の受給開始を70歳以降も可」を検討、なんていうニュースが流れ得ておりました。・・・結構な数見たぞ。ニュースメールもやって来てたし。

 ま、おさらい的に言うと、現状年金は、65歳からの受給が原則です。でも60〜70歳と変更できます。
   早く貰うと、ひと月当たり0.5%減額。・・・繰り上げって言います
   遅く貰うと、  〃   0.7%増額。・・・繰り下げって言います

 5年遅らせて70歳受給開始にすると約4割増えます。年金10万円が14万円って具合。
 定期預金じゃ利息がつかないから、結構おいしいですよね、これ。

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 姉の旦那さんが今年65歳です。

義兄「年金繰り下げようかと思うんだけど」
 私「1年遅らせると、8.4%アップ。でも、姉さん年下だから加給年金無くなりますよ」
義兄「加給年金っていくら?」
 私「40万円弱」・・・・・・・正確には39万円でした
   ・・・こういう事が即答、出来るんだなオレ(^_^)
    (※加給年金は正確には誕生日で違うけど私の仕事上、40万円と思っておけば、まず問題ない)

  (※加給年金=年下妻が年金が貰える65歳まで貰える扶養手当みたいなもの。
    65歳になると基礎年金が貰えるので、加給年金は無くなり変わりに振替加算
    (数万円とちょびっと)にかわるんだけど、ちょっと前、公務員・私学共済で
    大量にこの振替加算が支給漏れして発覚したやつね。)

 義兄は、公務員定年退職、しかも管理職だっただから、たぶんだけど年金は200万円を越えているはず。だから、1年遅らすと20万円くらい年金はアップ。
 年金を1年遅らせると、加給年金分だけで2年長生きしなきゃ元取れない感じ。。。。それでも長寿社会を考えると遅らせる方が良いんですけどね〜、それは分かんないし早死にすればもらい損だし。だいたい遅らせている間は全然貰えないわけだし。

 こんな場合に考えたいのは、
   ・貯金を取り崩した方が良いと「決断」できるか
   ・遅らせている間収入があるか/働くか?
   ・それよりもずっと先の「将来の安心」が欲しいか
     (例えばホームに入って支払いに困らないかとか)

 ま、このあたり。
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 ニュースでは、70歳以降の上積みは0.7%より上を検討するとのこと。
 でも、普通のサラリーマンで、5年も10年も繰り下げできないですよね〜

 出来るのは、よほど貯金や個人年金を積み上げているひとか、同族会社で役員給料を貰っている人か、実際に働いて給料のある人、くらいじゃないのかな。
 ・・・賃貸不動産がいくつかあって、株式会社にしていて給料貰っている、なんて
    言う人はたまにいる。→最近は、不動産経営は結構むつかしい感じ。

 で、一つ言っておこう♪ 年金で得しようと思ったら長生きすること。
 うちの親なんて90歳です。もう30年貰っている。×100万円でも3000万円!!
 ×200万円だとすれば6000万円。
  → こう書くとスゴイっしょ。でもこんなこと書くと、
    だから日本はシルバー優遇制度だなんて、言われるんだろうな。

 私の叔父さんなんて大正生まれのNHK職員だから、たぶん年金300万円くらいで総額1億円くらい貰っているはず。。。。難病で寝たきりに近い状態だけど。

 得する/しないよりも、どう楽しく過ごすか? これが大事だと思ってライフプランを作ってます♪
  ・・・実際には負担がちょっとずつ上がっているから、金銭的には
     何かを止めないといけなくてカナシイ年金生活者が多いのも事実。

 年収1000万円の人が900万円になったらもの凄くカナシイけど、年収300万円の若者から見ると、すっげー高収入じゃん というのと同じで、本人にとってはもの凄くカナシイのですが、金額に関係なく、減った額でカナシサが倍増です。

 どう楽しく過ごすか? これが大事なんですよ♪

 

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2018/01/17

新築の家の引き渡し(お客さんの話)

 昨年の夏からフォローしているお客さん。ローン選びから始まりました。
 ようやく、引き渡しです。
 ・・・こちらも結構楽しませていただきました。銀行ローンこっちとこっち、どっちを選ばれるのかなぁとか。

 良いですね~、新しい家で新生活♪
 人生そうそう何度も、あるものじゃありません。

 小さい子どもさんを前に、この子が成人する頃にはなんてどんな世の中になってるだろ?なんて精一杯想像しつつ、キャッシュフロー表を作っているんですけどね。35年ローンだったら、まだ高校生くらいでローン半分残っているんです。

 リスクを小さくしようと思ったら、ローンは短く=頭金多く。
 持ち家と賃貸は、家賃で比較する人が多いですけど、リスクが変わる、ってことを覚えておいてね♪

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 私の親の代だと、長屋→賃貸アパート→団地→持ち家 みたいなコースがありました。
 でも現代の人は、持ち家→持ち家も多いですよね。結婚していきなりローン開始とか。

 どっちが楽しい人生かなぁ、、、いや、楽しさの質が変わるんだろうな、と思います。

 子育ての楽しさ・子どもを通したコミュニティ作り。
  ・・・なのに、イジメとかブラック部活とか塾・受験で家計が大変とか、親がリストラとか
    (これもリスクが変わっている一例ね)

 う~ん、楽しい人生ってなんだろ?

 やっぱり基本は家族なんだろうと思います。。。。って、おひとり様の私が言っても重みが全然無いですね(^_^;)
 皆さん、お幸せにねっ☆ 新しい家で、人生アルバムを作って貰えたら、と思ってます。

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2018/01/16

メールの不達や遅延が増えてます(9時間遅れとか)

 昨年(2017年)年末くらいから、電子メールの不達や遅延が増えています。

 私は、このNiftyのアドレスと仕事用のレンタルサーバーのアドレスと、あと、捨てアドレス(←懸賞アンケートなんかに使っている)と、他にもいくつかのメールアドレスがあって、仕事用のものは携帯電話アドレスへの転送も行っているのですが、そのどれもで、不達や遅延が起こっています。

 電子メールは届いたのに携帯には転送されないとか、先に携帯に届いたとか、ゴミ箱フォルダに入っていたとか、転送されたものの順番が逆とか2時間遅れとか、いろいろです。

 メールヘッダをみると私のところにくるまでに、9時間遅れで相手のサーバー内で転送されたあとにやってきているものもありました。

 通常、私は初めての連絡の方・久しぶりの方には、すぐに(多少移動があったとしても12時間以内に)お返事を出しています。
 →内容に答えられているかどうかは別ですが、とりあえずお返事は出しています。

 なので、丸一日が経っても連絡の無い方は、再度メールか電話をくださいませ。m(_ _)m

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野菜、高っけ(;_;)

 つい2~3日前のこと。キャベツが高くて買えませんでした。半分で258円。

 これ自分でも不思議なのです~。株で瞬時に5万・10万円下がっても、為替で瞬時に3万円失うこともあるのに、、、、キャベツ半分で198円MAXと思っている私には、258円のキャベツが買えない。。。。分かってるんですよ~、ものすごくおかしいだろって! でも買えないのです。

 同じ事がキュウリでも言えますね。1本78円のキュウリ。買えません。ちょっと迷いますが買えません。90円台なんて絶対買えません。
 なのに、百均でどーでも良い物は買える・喉乾いたら缶コーヒーも買える、おやつも買える!。

→注目すべき所は違うだろって。キュウリのことより百均の無駄遣い考えろよって。でも高い野菜が買えない。なんでなんですかね~(^_^)

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 木を見て森を見ず、なんていうことわざがあります。私もお客さんによく使っています。
「あなた、住宅ローン3000万円の話に来ているんでしょ。それなのに保育料4000円アップの話ですか? それは木を見て森を見ずですよ」な~んてね。

 でも、やっぱりキャベツもキュウリも買えないtakなのでした(^_^;)。
 皆さんはどうですか? 注目すべきは違うところってことも多いですからね♪

 →そういう点では、家計簿で1円単位が合わない合わないと騒ぐのは、よした方が良いと思います。
  =>家計改善の点では、問題は別の所であることが多いと言っておこう。

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2018/01/15

おおらかに、年を重ねてますか? >反省

 お正月もとっくに終わって、1月ももう半月たっちゃいました。
 で、年賀状を整理してました。→ なんたって抽選終わったもんね♪

 読み返していると、とある先輩からの年賀状。定年になったばかりの先輩のやつ。

「これからは細かいことは気にせず、おおらかにやっていきたいと思ってます」

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 【おおらかに年を重ねる!】

 私、最近こういう気持ちになってないなぁ、なんて思いました。で、周りを見てもそういう人を思いつきません。(それらしき人はいますが、、、心の中までは分かりませんから)

 →やっぱり、はっきりくっきり、文章に出来る先輩は偉い!

 尊敬できる先輩は何人かいるけど、こうやってはっきり文章に出来るって、ある意味スゴイなぁと改めて思いました。ほとんどの人は、なんとなく思っているだけ、あるいは、そんなことすら思ってない人も多いんじゃないでしょうか。

 いやひょっとすると、この先輩も「今年こそ禁煙するぞ」的な願望たっぷりの気持ちなのかもしれませんけど、私も見習いたいと思ったのです。

 元旦にこれを読み流してしまって、今頃気づいたなんてちょっと感度が鈍ってるのか?

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 とは言うものの、実は先週、とある失敗をやらかしてしまいました。(←内容は、気になる人も多いとは思うけど、恥ずかしいので伏せる。)

 お客さんにとんでもない迷惑を掛けた上に、その原因は100%私の落ち度。言い訳のしようもない事態。今は、その信頼回復のために、それを仕事で返さなければ、と思っているところ。
 >反省 m(_ _)m 二度としませんように。 ごめんなさい

 ・・・なので、今の心境はあまり声高に、「おおらかに行こ~ぜ」なんて言ってられない気分。

 皆さん、不注意、気をつけましょう、
 それ以外なら「おおらかに」♪ ねっ☆

(お客さんが良い人で良かったです。ただいま邁進中)

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2018/01/12

寒波到来ですよん(駄) ソニーのaibo12年ぶりに新発売らしい

 寒いですね~昨日の京都の最高気温は4℃。気象庁HPを見ても全国的に真っ白。最高気温5℃以下ばっかり。
 今朝の最低気温は、予報ではマイナス3℃らしい。
  【追記】 今朝の気温は、マイナス2℃でした

 こんなに寒くて、窓にはビッシリと結露。これだけ水分が集まっているのにナゼに洗濯物が乾かない(;_;)
 ・・・腹立つくらいに、乾かないですよね。デニムジーンズとか分厚い生地の洗濯物。何日干してるんだって(ちなみに部屋干しね)

 で、寒さ到来にあわせて、インフルエンザも流行し始めています。
 受験生の皆さんも、お仕事で忙しいおっさんも気をつけましょう~

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 ソニーのaiboが、12年ぶりに新発売とのニュースがでていました。戌年の1/11発売・わんわんワン。
 takとしては、これからルンバがどれくらい愛されるのかが気になっていたり。
  ・・・「あっちの隅も、も一回掃除してくれない?」「ヤダ」
     「なんでだよ」「疲れたし、それより、お茶でも飲もっ!」
    とか言ってきたら面白いと思いません?

 AIスピーカー、最初聞いたときはなんのことかと思いましたけど、音声認識→検索→結果音声出力、もう、だいぶ技術的にはできてますよね。

 問題は、こういう技術が便利にはなっても幸福をもたらすかどうか?
 その点、aiboには期待してます。単なる機械じゃないと思っているし。

 こういう技術が車に載かったら、「ナイトライダー」ができますね。(→ナイトライダー分かります? 私が高校生くらいのときの海外ドラマ。35年ほど前ね)

 トランスフォーマーの形になるにはだいぶかかりそうだな(^_^)
  →アニメ版もあるけど、CG駆使の実写版が有名。トラックとかがロボットに変身♪
   ・・・結構好きな映画(軽く見られるSF映画です)

 ロボット物のSF作品を見ると、ふと、人間ってなんだろ? なんて思うんですよねー。
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 いやロボットに限らず、
  ・延々と食べ物運んでいる蟻さんの行列でも良いし、
  ・草をはむはむしている、牛や羊の大群でも良いし、
  ・大群で泳ぎ回っている魚の群れでも良いし
  ・狭い水槽の中で暮らしている、熱帯魚や金魚やメダカでも良いんだけど

 彼らと人間とは何が違うのかなぁ・・・やっぱり文化を持って、それを楽しんで、かつ、後世に伝えていくところが違うんだよなぁ、と思うんです。
  人間だけが出来るワザ = 「文化」

 で、定義好きのtakは「文化」は、「同じものをもう一度見たい・読みたい・食べたい・体験したい・もう少し上を目指したい」、と思うものすべて。何度でもやりたいものが個人の文化度高し!
  →あくまで私の感覚だけですけどね。(歴史的価値とか希少性とかを重要視する人もいるとは思ってます)
 でも私の場合は、「もう一回・あるいは、今は無理でも機械機会があればもう一度したい」があるかどうかです。これがいっぱいある人ほど、豊かな人生♪

  ・・・まったくの私の持論であって、他人には強制しませんけどね。

 自分のお金→奥の深いさらに一歩進んだ豊かな経験・幅の広い感動に変えられるかどうか、とも言えるかな。
「深める」ってところがポイントね。お金持ちで何でも経験できても深められなきゃ文化度は低いまま。

(いや正直言うと、お金でいろいろ経験を買えるってところは羨ましいんだけどね。でも本当に好きな物が見つけられなきゃタダの無駄遣い)

 →豊かな人生って奥が深いのだ(^_^)

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2018/01/11

実家にコンビニ2軒目ができた♪

人口7000人くらいの実家の町。
ここに2軒目となるコンビニが出来ました(^_^)v

出来て数ヶ月経つのですがこの前はじめて入りました。
・・・キャンペーンでくじひいて、アイスキャンデーが当たった。

得した感じで嬉しいんですけどね~ この時期にガリガリ君貰ってどうすんだよ~
ってな感じで、嬉しいような悲しいような。

実家の町はそんなに田舎じゃないと思っているんですけど、私が小学校の時には、信号機がある交差点は一カ所しかありませんでした。
それが今では、ひとつ・ふたつ・みっつ・・・・7カ所くらいある♪

ま、そんな平和な町であります。→十分、田舎か?

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(実は今日、暗い話を書きそうだったのでそれは消して、ちょっとホッとするというか、どうでもいいというか、そんな話に変えました m(_ _)m スミマセン ちょっとネタ切れなんです)


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2018/01/10

着物レンタル「はれのひ騒動」と似ていたやつ

 今日は、もう一ヶ。(さっきの、ベネズエラの話なんて興味ない人多そうだしね)
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 成人式の着物販売・レンタルで雲隠れしている「はれのひ」騒動。
 ・・・負債総額6億円、なんてニュースに出ていました。被害者は300人〜500人くらい?

 で、このニュースで、旅行会社の「てるみくらぶ」を思い出した人も多いですよね、たぶん。あちらは当初100億円越えの負債、と言われていて、今ネットで検索すると負債150億円くらいらしい。 (→ 規模的には、てるみの勝ち!)
 でも、一生に一度の成人式を楽しみにしていて、というインパクトさでは、はれのひの罪は重いって感じです。

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 早期割引の被害系ニュースでは、かつて、【不動産会社】の倒産もあったし、【おせち料理】が届かないとかガラ空きだったとか、いうのもありました。違う系統では、(本来、ずっと保障してくれるはずの)【保険会社】が破綻、なんてのもありましたね。

 で私、分譲不動産の宣伝を見ていて、「50年保障の家」とか「100年保障の家」とかの広告を見るたびに、「お前の会社、それだけ存続し続けているんだろうなぁ」と思ったりするわけで。
 → 自分が買った家よりも、工務店の方が先に潰れるんじゃないかとか

 今や、大きな会社さえ経営危機に陥る時代。公務員でさえ民営化される時代。
 そういう点では、見えない不安が増大している時代と言えそうです
  ・・・これがなかなか景気が良くならない原因なのかな?

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ベネズエラのインフレ率(2017年)が2616%

 昨日のニュース。
 ベネズエラのインフレ率(2017年)が2616%!

 一日あたりどれだけ物価が上がったのか、どうやって計算したらいいのか瞬間、悩んじゃいました。→久しぶりに、対数(log)の数式を使ったぞ♪

 ・・・「1日 2.18%」の物価上昇。
    「ひと月だと1.9倍」(=1.0218の30乗)

 コンピュータ系の仕事をしている人なら、2の10乗=1024は常識だから、11乗で2048。12乗で4096。だから、「ひと月で2よりちょっと小さい数字」なんてのが直感で分かっていたら、天才ですっ!

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 国内経済が破綻してるってことだから、、、国外逃亡が増える?
 そしたら、アメリカ流入? トランプさんはメキシコ国境だけでなく南米に面した沿岸地域全部に壁を作るんだろうか? とか思っちゃった。

 自分の過去記事を見ると、IMFは1660%を予想していたようです。
(こういうレベルのインフレになると、1000%の違いが、誤差の範囲に見えてくるから不思議だね。)

【過去記事】
 ●ハイパーインフレのベネズエラ! ハンバーガー1個が5万円? (2016/12/20)

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 こういうインフレってね、、、高いんじゃなくモノが無いんです!
 スーパーいっても陳列棚がガラ空き状態。

  ・・・日本の戦後の闇市の頃とか、ロシア危機でみんなが市場に行列を作っている状態、、、ってオレも実体験はないんだけどね(^_^;)

 ま、大変な事態なわけです。

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2018/01/09

亡くなった親の連帯保証で、数千万円の借金がやってきそうな友人の話

 昨年というか先月というか、まだ一ヶ月経ってないというか・・・
 12月中旬に昔の同級生から電話がかかってきました。

「嫁の親が連帯保証人になっていたらしい。数千万円の借金がやってくる。俺どうすればいい?」

 聞いてみると、とある事業をしていた義父さんはもう20年以上前に亡くなっている。で、「この度、もともとの借金主と一緒に事業をやっていた息子さんが自己破産するので借金がアンタに回りそう」、という連絡があったと。

→最初、私、自己破産をちらつかせれば、お金貸して貰えないかの話になるのか、と思ってました。でも、ホントに自己破産するらしい。

※20年・30年前だと仲間同士で連帯保証人というのは、まぁ良くある話であります。
 今度の民法改正で、公正証書が義務づけられる予定。

 相談主の同級生は、まぁ普通のサラリーマンで奥さんは専業主婦、のはず。(←詳しく聞いてないけど)
 借金が降りかかってきても、奥さんが自己破産すれば事実上生活に支障があるわけじゃない。むしろ、自己破産すれば、お金を貸した方がそれ以上の現金を取りはぐれることになる。

→弁護士いれて、減額交渉&支払交渉 になると思うから、ツテを頼って、弁護士探せ!
 とアドバイス。
  ・・・(結論を先に書くと、現状、良い方向に向かってます)

 こういう時に、私が最初に考えたアドバイス。
「お前のことは絶対守ってやるから」と言え!
  (→逆に、「離婚しようか」なんていうと別の問題が発生するんですよ。)

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 遺産相続というと、普通は、プラスの相続ですが、これはマイナスの相続です。(借金も相続されるからね。で、借金の方が多ければ相続放棄だし)

 でね。。。。フツーのプラスの相続でも、家族バラバラになることも良くあります。

 例えば、奥さん専業主婦で、財布はご主人がにぎってる。

 奥さんは、感謝しつつも、「私は好きなことは何一つしたことがない」。こういう気持ちの時に、500万円だか1000万円だかの遺産相続をして、「これで私は好きなことが出来る♪」なんて気持ちになって、家庭を顧みず・・・まではいかないまでも、家族バラバラになることもよくあるのです。
(この時の旦那さんは「今まで、家のことは任せてきて好きなことはしているはずなのに」ですね。両者の齟齬です。→ある意味、仮面夫婦?!)

 新聞を読むと、たしか年末だったと思いますが、読売新聞の人生相談で、ご主人が奥さんの遺産相続を知って、そのお金をあてにして、自宅建て替えを検討中。家族への相談なし! 
 ご主人「みんなの家なんだから、良いだろ。相談すれば話がまとまらない」なんてことが書いてありました。
   ・・・これも齟齬の一種

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 ●借金の相続で「お前を絶対守るから」で、家族の絆が深まる家庭もあれば、
 ●わずかなお金の相続で家族バラバラになる家庭もある!

 私、これをわかっているから、どんな家庭でも、幸せになれるライフプランを作れる自信があります♪

 →幸せは、お金の多さに関係ないんです♪

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 「弁護士いれて減額交渉ともなれば100万・200万円オーダーの出費は覚悟しとけ」とも言っておきました。

 でも、すったもんだした同級生は、弁護士を探してきたものの、借用書(というか、債権者=銀行)を確認したら、その後の借り換えでもう無効というか返済済みになっていた。
 ・・・これ、借り換えだったから良かったけど、別の融資先だったら大変だったし。

 で、元々のお金を借りた方=債務者ですね。
 これがなんでこんな事になるかというと、自己破産する人って、借金がどれだけあるか、もう把握できてないんです。
 督促状が来ても払えないから放っておくし、それよりも、どこからか借りられないかといつも探しているし。

 ・・・昔、自己破産処理の弁護士から聞いたことがあります。
「『自己破産するには、借金がこれだけあって、今ある資産はこれだけど将来見通しはこうなので、自己破産!』という処理なのだけど、そもそもどれだけ借金があるか・滞納がどれだけあるかをまとめるのが一苦労なんです。」と。

 今回のケースも、たぶん、これに似たパターンで、古い借用書が残っていたパターンと想像します。

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 とりあえず、連帯保証人は相続される! ・・・覚えておいてね

※個人的には、夫婦でちょっとした商店や工場なんかをやっていて、ご主人が連帯保証人になっていて、ご主人の死後、忘れた頃に、お金の借り主が破産して、奥さんが借金を背負うことになる、、、ってのが多いんじゃないのかな、と思ってます。

(今回の場合は、奥さんも亡くなっていてその子供という二次相続。あとから分かった借金はすぐに処理すれば相続放棄も認められますが、今回のような数十年の範囲だと認められないんじゃないのかなぁ。。。だって、債務が確定するのは相手が自己破産した時ですから現時点ではまだ債務があるわけじゃないし。。。よく知りません。m(_ _)m )

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 最後に、も一回繰り返します。

   ●「お前を絶対守るから」で、家族の絆が深まる家庭もあれば、
   ●「これで好きなことが出来る」とわずかなお金で、家族バラバラ

→危機に遭遇したときに家族の絆が表れる♪
 なので私はどんな家庭でも、幸せになれるライフプランを作れる自信があります。

※ライフプランをメインに仕事しているFPには、「夫婦同伴」を条件にされているFPもあります。私は条件にはしていませんが、私も「夫(妻)に言ってやって下さい」的な相談は最初からお断りしております。
 ・・・だって、幸せになるとは思えないから。
 →そう言うのは家族の中でまとまってからにして下さいね m(_ _)m

「夫婦一緒に伺っていいですか?」と言われると安心するのですけど、最近べつの問題が・・・

「小さい子供がいるんですけど」。
  → 子供用おもちゃを用意すべきなのかな?

(追記; ※誤字というか変換ミスをだいぶ修正しました m(_ _)m 表題から間違ってたし・・・)

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2018/01/06

軽減税率でみやげ物屋が大混乱?!

 税制関連の資料を見てました。
(サラリーマン主婦の103万→150万円控除がもっぱら話題になっているようですが。。。。)

 今日は軽減税率の話題です!

 消費税が10%に上がる時、予定ではまだちょっと先。2019年=来年の秋です。
 で、同時に軽減税率が導入されることになっています。食料費はそのまま8%に据え置くってやつ。

 外食はダメ=10%  持ち帰りなら食品扱いで軽減税率の8%
 ・・・ハンバーガーショップ大混乱?

 最近、コンビニの店舗内で食べるスペースやカウンターがだいぶ設置されてきました。このイート・インは、軽減税率で○。ダメなのは食器を返すお店。すなわち、スタバとかドトールとかは外食扱いになって×。
 マクドはトレーだけは絶対返却だけどこれはどうなるんだろ? フードコートと同じく返却扱い=外食扱い?

 ・・・ホントにこの軽減税率、導入するんですかね? 混乱しますよ

〜〜〜でもって、本題のみやげ物屋さん

 京都にはみやげ物屋さん一杯あります。中小企業も多いと思います。
 で、食品を扱っているところもあります。「激辛の七味唐辛子」なんてお土産で貰ったことないですか? 京都名物「八つ橋」を貰ったこと無いですか?
 食品とそれ以外の両方を扱っているお店では、それぞれ8%と10%に分けなきゃいけません。
 問題はここからですっ! 単に売る時だけじゃないんです。仕入れにも影響する!
 消費税ってね〜〜〜儲け部分にかかるんです。

 例えば、200円で仕入れて300円を売って100円儲け、で考えると(税率が8%だとして)
   仕入れる時に216円払う。販売する時には324円で売る。
     お店が消費税として納める税金は差額の8円分
    (16円分は仕入れの時の業者が払うのね♪)
  →この考え方が基本です。
(もっとも、規模の小さい業者は売上げだけで見積もる簡易的な計算方法もあるんだけど、ここでは省略)

 で、仕入れてそのまま売るのなら普通は税率が一緒です。でもそうとは限りません。例えば、弁当屋さんの容器や箸やフォーク、これらは仕入れる時には10%の税率。
 でも売る時は、弁当という食品として8%の税率。
 税率が二種類あると、仕入れと販売両方の税率を記録しておかなきゃいけません。
 お店は差額分を払います。

(つまり、もちょっと詳しく書くと)
「これだけ販売して、これだけ消費税をお客さんから貰いました。でも、すでに私が仕入れ先に払っている消費税はこれだけあるのでそれは差し引いて払います」という制度になってます。

→よく、輸出機械や自動車関係で、消費税還付のニュースが悪く報道されるのはこのせいね。
 メーカーが、国内の仕入れ時には消費税を払っているんだけどその製品は海外に出ちゃったので国内の消費税は関係ないから払った分を返してね、ってやつ。
 大手だと数十億円どころか百億円単位になっちゃうからね。(消費税が上がるほど、企業が儲かる! なんて週刊誌に書かれている。儲けている訳じゃないんだけどね。ま、でも、普通国内で買うと消費税がかかるのにその分安く買える、なんていう風に見えないわけでもない)

====本題に戻します。

 大きなお店は、ネットが繋がった集計システムで簡単に集計できると思います。
 小さなお店でも売上げ年間5000万円以下なら簡易計算が使えるから良いでしょう。
 その中間のお店、ぎりぎり超えるくらいの企業規模。支店が三つとか、一店舗だけどそこそこ大きくていつもお客さん一杯。そういうレベルが一番大変だと思います。
 (しかも、免税扱いっていうところも京都には多いし。)

 単純にレジの税率8%→10%が二種類っていうだけじゃなく、仕入れの帳簿の方にも影響する、ってことが分かって頂ければ幸いです。

  ・・・この軽減税率。公明党が強くおしてます。
     最近の公明党は結構まともなことを言っていると思っているのですが、
     私は、軽減税率だけは、大反対。
     でも「我が党が、食品を軽減税率にしました」って大喧伝するんだろうな。

++++以下、消費増税に関連して余談+++

 軽減税率はやめて統一にして、過去何回かやった低所得者に数万円くばるやつ(=簡素な給付措置っていうやつ)。あれを恒久化する方がよほど良いと思います。それに、今、税調で、サラリーマンの低所得者を減税して高所得者をアップさせるやつが議論されて、どうも年収850万円以上は増税になるらしい。でもこれ、年金者には関係ありません。だから給付付きの税額控除が分かりやすい。
 給付付き税額控除は「みんなの党」が言ってたんだけど、党自体がもはやどこへどうなったのか分からなくなった(;_;)

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 ところで、5→8%になって以降、金の密輸が増えてます。税関職員も大変です。韓国で買って日本で売ると、消費税分儲かるから。
 なので金取引については、消費税そのものを撤廃するべきだと思います。
(売って儲けた時の譲渡所得だけで良いじゃん。現に、土地だったらそうなってるじゃん。(土地の売買には消費税はかからない))
  ・・・工業材料としての金ってのがあるからややこしいんだな、きっと。

 表題はみやげ物屋にしましたが、きっと、いろんな所で大混乱しますよ。

 

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2018/01/05

今日は「小寒」、寒の入り

 毎日寒いですね〜
 今日は「小寒」=寒の入り。すなわち、“まだ寒くなるのか、コノヤロー!”っていう日です。

 今年のお正月はちょっと仕事が立て込んでいるので、早めに実家から戻ってきました。
 戻ってくる途中、外国人観光客に人気のスポット&商売繁盛の神様「伏見稲荷」に寄ろうかなと、ちょっと思っていたのですが、ホームに人が一杯いたのでやめました。

 ・・・人混み苦手なんです。
 →「のど乾いたな、どっか入ろ」と思って人混みの中でナゼか空いているお店に入って、ナゼ空いているのかを確かめてしまうことが多い人(笑)=汚かったりとか・接客が悪かったりとか。

〜〜〜〜

 昨日は、東証の大発会。日経平均の上げが凄かった、らしい。ご祝儀相場? でも強気発言が相次いでいます。買い時か?!
 いよいよ日本経済もデフレ脱却ですかね〜
 ガソリン上がってるし、スーパー行っても何かとビミョーに高い気がする。問題は賃金がついてくるかどうかだ!

 もし、デフレ脱却ならば、サラリーマン家計にとってもっとも危ないと思うのが「変動金利の住宅ローン」です。現状、日銀の金利誘導政策(YCC=イールドカーブコントロールとも言う)のおかげで、この1年、ほとんど変化なく、
  目安となる 10年国債の金利は、  0 〜0.1%水準
       無担保コールの金利は、ー0.1〜 0 %水準
で落ち着いています。でも、上昇してきたら・・・

 すぐに急上昇というわけでも無さそうですが、10年以上のローンを組んでいる人(残っている人)は、時々は気をつけておきましょう♪
 ・・・金利ってのは、じわじわ上がってくるからね。
    →35年ローン 1000万円で、金利が1%→2%になれば、
     支払総額が90万円くらい変わります。

 それを相殺するくらいに地価が上がって転売できるんなら良いんですけどね。

(今年の地価はどうなるだろ? 読めない。。。。田舎が人口減少で下がるのはほぼ確実だけど、都市部はどうだろ? こっちもデフレ脱却でガンガン上がる?! 土地よりは株の方が良いような気がするぞ。)

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2018/01/01

謹賀新年2018

あけまして おめでとうございます
 旧年中は大変、お世話になりました。
(・・・今年もお世話していただけると嬉しいです)


2018nenga  

 今年の年賀挨拶は、「筆ぐるめでつくる世界一かんたん年賀状2018」(アスキー・メディアワークス)から、フォトショップで切り出して、ちょっとだけ加工しました。
 ・・・ちょっと手抜きm(_ _)m

〜〜〜〜さて、戌年(いぬどし)です!

「犬も歩けば棒に当たる」の戌年。
 十二支の中で、一番、身近な動物がイヌ!!
   ・・・ペットでは、ネコの数がイヌを抜いたというニュースもありましたが、
      ネコ年はないので、イヌは安泰♪

 昔話でも、犬は良く出てきますね。「ここ掘れワンワンの、花咲かじいさん」とか「桃太郎のお供の犬」とか。
 イソップだと「欲張りな犬」 →池に映った自分の姿を見て、肉を落とすやつ
 フランダースの犬のパトラッシュは、いつも読んでいて泣きそうになります。
   ・・・あれ、最後ハッピーエンドじゃないから印象強いんだよね。
(でも、最後ネロは絶望の中でも幸せな顔で亡くなっている点が私のポイント高し!)

〜〜〜〜

 さて、今年も一年はじまりましたっ!
 皆様の一年が素敵なものになりますよう、心よりお祈り申し上げます。

    ライブリフッド・プランニング 竹本隆之 

P.S. 「毎日新たな発見があると楽しい♪」
   なので私の今年の抱負は「毎日、小さな発見」です。

 ・・・せめて三日に一回くらいは(って最初からこんな気持ちじゃダメですね)
   頑張ろーっと♪

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2017/12/28

(いろいろ無題)今年を振り返って→未来を想像

 今朝は最後のゴミの日。
 読んでいない「市民新聞・府民新聞」「JAF」の雑誌に、「スカパー!」の雑誌。他にもいろんな小冊子の山を目の前に、

「捨てちゃおうかなぁ〜」という気持ちと、
「ブログねたがあるかもだぞ〜」とい気持ちが、行ったり来たり(^_^)

 今日・明日が仕事納めっていう人も多いんでしょうね〜
 ・・・きっと、机を片づけようか迷っている人も多いはず。

〜〜〜(ここからちょっと難しくなるよ)

 今年を振り返ると、最初はやっぱりトランプさん。
 大統領になって、いろいろ良いこと悪いことがあって、、、結局、ならず者国家ってどっちなんだろ? なんて思っちゃいました。はっきり言って、品格ありません。私には受け入れがたい。

 エルサレム首都問題で、国連加盟国を金(資金援助)で脅した件。まぁ、よく堂々と、なんて思います。でもって、私、将来アメリカが中国に抜かされた時、いや、抜かされないまでも中国が金で他国を買おうとしてきたときにどうなるか? ってのがとっても不安。

 今回、(アメリカがイスラエルの首都をエルサレムとしたことに対して)日本が決議反対に回ったのは意外でした。(まぁ決議に強制力はないそうですが)

 米中と、等距離外交、までとは言わないけど、それの布石は必要な気がします。(たしか、日中国交正常化40周年だよね)
 とはいえ、なんだかんだと、日本は軍事化していることは否めません。良いことか悪いことかは分かりませんが、機密法案・安保法制→さらなる防御軍事力。

 軍備の前には外交、という点において、中国と仲良く向き合う姿勢も大事です。
(というか、日本抜きで、米中が手を結べばどうなる? という所も気になってます。南沙諸島って結局骨抜きで進んでるでしょ。・・・北朝鮮に目が向いている間に着々と、だったりして)

 ついでに、ロシアともね。

〜〜〜 さて、日本!(衆議院選挙の与党圧勝を経て・・・)

 来年の春闘に注目しています。というのは、10%消費税を控えているから。
 最近私は、8%消費税は失敗だったと思っているのです。増税していなければもっと早く景気が良くなっていたはず。・・・でもなんとか持ち直しつつある。
 もうちょっと個人消費が伸びなきゃ、10%への増税は冷や水・氷水になる!
  →所得税と法人税で良いんじゃないのか? というか、日銀国債引き受けでも問題なかったじゃん(ハイパーインフレになるって言ってたのに)。

 一方で年金生活者。どんどん人数は増えるのに、恩恵は何もない。
  →現役世代だけでも伸ばさないと日本は落ち込む。

 もっとも、実感なき景気回復ですが、あきらかに底は脱しています。世の中のニュースも・街行く人々の表情も、一時期よりは随分明るい。
 さて、消費税10%へ上手くいけるんでしょうか?

 最近、テレビでヒットしているもの(=ワイドショーの中身)が、“残忍な事件・衝撃的な事件”ばかりなのが気がかりです。もう、毎日毎日、誰かが刺されたり監禁されたり暴行受けたり。

 国内経済を見ると抜本的な構造改革が進んでない。ちょっと期待できるのは、新農業か? ってな感じ。Amazon・グーグル・FBに匹敵する産業が育っていないのが気にかかります。

    ・・・日本はそんなに独創性がないのか?

〜〜〜〜
 マザーズなどの新興市場で、若干、内需関連の新サービスが活気づいているのがちょっとだけ救いでしょうか?・・・大ヒットまでは無理でもちょこっとヒットくらい

 たぶん、情報が増えれば、
  “わーっと人気の出るもの” と
  “コアなニッチな隙間産業的ヒット”
が共存していくはず。

 ま、私の仕事もニッチ産業ですけどね♪ 
「個人のお金について、プラスの方(貯めたり殖やしたり)も、マイナスの方(ローン組んだり借金が降りかかってきたり)、相続で嬉しかったり悲しかったり・・・」
   ・・・クライアント、お一人お一人と大切に向き合うから成り立つ仕事!
     と思ってます。

今年一年ありがとうございました。来年もよろしくお願いいたします。

 

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2017/12/27

高水準の有効求人倍率♪43年ぶりらしい

 昨日のニュースです。有効求人倍率♪

 厚労省の一般職業紹介状況(職業安定業務統計)から、「有効求人倍率(新卒除きパート含む)」【実数】というものを月次でグラフにしました。

 (※朝アップしたグラフは、間違っていたので修正しました。横軸の年数も延ばしました m(_ _)m
       ・・・月次データだから面倒くさかったんだよ。)

Kyuujin2017_2

 途中から、波打ってるのは、統計手法が変わったのでしょうか?
(→済みません、知りません。パート関係か季節調整値関係かどちらかでしょう)

 とりあえず、ニュースでは
「バブル期越え! 43年ぶり」、なんていう文字が躍っています。

〜〜〜〜

 その割には最近、給料上昇が鈍いですねっ☆(多少は上がっているみたいだけど、昔みたいな感じじゃない。43年ぶりって感じじゃ全然無い。)

 来年、安倍首相のいう「3%」の賃上げがあって、いよいよ本格的なデフレ脱却♪・・・できるかな?

    求人はある → 人手不足

 これが、労働力不足なのか? それとも、「やりたくねー仕事ばっかじゃん」なのか?
 一方で、「雇用のミスマッチ」なんてこともここ10年ほど言われています。

   ・・・大学生が文章読めなかったり、算数ができなかったり、、、、
 Windowsが出た頃のその昔は、オッサンがリストラされたけどパソコンが使えなかったり、とか 

 どちらの状況なのか、良く見極めたい所。でもフツーに考えると、賃上げに繋がるはず。
   ・・・いよいよ、デフレ脱却なるか?!

   物価上昇 → 株があがるかな?

 

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2017/12/26

冬の風物詩で元気になろう(駄文)

 寒いですね~。北日本は爆弾低気圧。

 もう年の瀬! 私も、散髪したし、月1のクリニックも行ったし、
 掃除は・・・まぁテキトーに(^_^;)

京都ではこの季節のいろんなニュースがでています。

  ・いろんなお寺の仏像の“お身拭い”や、大原の“托鉢行”
  ・北嵯峨の広沢の池の水を抜いて鯉を捕る“鯉揚げ”
  ・正月食材の準備や仕込みのニュース

 で、今年は、歌舞伎座の看板“まねき”のニュースを見ていません。いつもは、まねきを職人が書くときのニュースと、掲げるときのニュースの2回ニュースを見るのですが一度も見てません。

 →この前、Eテレの番組欄で「顔見せ興業」を見たので思い出した。

私「今年は、まねきのニュースを見てないな~」
親「京都歌舞伎座が改装中で、今年はロームシアターだから」

 親は歌舞伎好き。でも、もう何年も見に行ってないしそんな状態ではないのだけど、ニュースはきちんとフォローしているようです。ある意味、90歳越えても気になる趣味があるのは、良いことですね。

「番組、録画予約しといてね~」「はいはい」
 ・・・お正月に見るそうです。

~~~~
 冬の風物詩というと、マラソンに駅伝。
 すでにいろんなところが開催されました。京都だと高校駅伝が終わったし、年を開けると都道府県別駅伝に京都マラソン。
 オリンピックに向けてその手のニュースも毎日めじろ押し。

 ・・・見ているだけで元気になりますねっ☆

 人混みが苦手な私は無理なのですが、いまから「初売り・福袋セール」とか、「初詣」とかに闘志を燃やしている方もいらっしゃるのかな?

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2017/12/25

フライパンでスモーク料理!

 冬至も終わって、クリスマス。これも終わったらいよいよ、、、来週の今頃は、お正月! もうビックリですね〜

 スーパーに行くと、商品の棚が、正月用品の特別配置に変わっているせいで、若干、買い物するのに戸惑ったり。・・・なのに、いつもと同じようなモノしか買わない俺ってどうなのか(^_^)

 でも先日フライパンを買い換えました →安売りしてた♪

 で、使い始めるのは新年からにしようかなと一瞬だけ思ったものの、一緒だよな、と思い直して、早速、使い始めました。
 →ひっつかなくて嬉しい。
  新品のフライパンは気持ち良いですね☆

 なぜかこの歳になって、最近よくオムライスを作るようになりました。今までケチャップを一度買うと、1年オーダーで冷蔵庫に入っていたのですが、最近消費量が増えてます。
 ご飯と薄焼き卵、両方で、新品フライパンの威力は絶大♪
 ・・・つーか、買い換えるきっかけがオムライスだったり。

 ちなみに、焼きそばでも新フライパンは威力絶大です。

ーーーー

 で、古いフライパン、こちらは今度、スモーク用に変わります。
 足のついた網をおいて、その下にアウトドア用品のお店で売っているスモークチップ(桜チップとか)を下にいれて、から焼きするとスモークできます!

 ブタばら肉のブロックとか、魚のスモーク。
 でもあまり煙モクモクさせると、部屋全体が臭くなってしまうので、少量の煙で薫製です♪

  ・・・しっかり蓋をして、蓋に重しも置いて。

 ホントは、こういうのをきちんとクリスマスやお正月とか、いろんなイベントに合わせればいいんんだろうけど、多少のずれは気にしない性格です。。。アバウト・アバウト

 塩さえあれば、あとはほとんど調味料は必要ない・変な味付けしない方が美味しいし。
 塩って凄いな〜、昔の人は偉いな〜、なんて思いつつモクモクさせている私でありました。

(※実は、5年まえ、2012年の4月にも、今回と同じようなことを書いています。やっと、そういう気分になってきた&時間的余裕が出てきた、ということかな、と思っています。
 だって、忙しい時には、こんなスモーク料理なんてやってられないし。

 この5年間にあったこと。犬のガン・脳梗塞→介護→2年前のペットロスと、その後、親危篤→入院のくりかえし。最近やっと落ち着いてきたのだ♪)

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2017/12/23

ハズレ馬券の経費の境目を明らかにして欲しいぞ

 明日は、有馬記念!
 競馬を全く知らない私でも知っているのが、北島三郎さんのキタサンブラック。
 今回で引退らしい・・・
~~~~
 はずれ馬券が経費になるかのニュース。
  ・・・いろいろ分かれています。

「継続的に買っているやつは事業として認められる」というのが私の認識でした。

 でも先週のニュースでは、今回は、「経費ダメいう→最高裁判決」。かなり意外でした。

  ・年1000回以上馬券を買って、かつ、
  ・3年間で数千万円の損失を出しているのに、

 はずれ馬券は経費として認められないので、そんなに損失が無いという判断。追徴課税。

 判例の中身を見ていないから、なぜ認められなかったのか詳細は分かりませんが、もし私が競馬好きの人から聞かれたとしたら、

「年に数千万円・1000回も買っていたら事業的でしょ、はずれ馬券経費に出来ますよ。ま、私は税理士でも税務署員でもないから分かりませんけどね」
 なんて答えちゃいそうです。

 →どこからが事業的で、どこまでが趣味の範囲なのか、はっきり線引きを示して貰いたいものです。

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2017/12/22

冬至! アナタは南京派?カボチャ派?

 冬至ですよ、冬至。
 エヴァ参号機のトウジじゃないですよ(・・・うわぁ古っ)
「なんでこんなにカボチャ売ってるんかなぁ」と思ったら冬至です。

 でもっ! 関西人はナンキン(関西人だけじゃないと思うけど)

 “ん”がつく、、、、運がつく♪ 縁起物です。

 他には、ニンジンとかレンコンとか寒天とか、もある。

〜〜〜〜

 もうすぐ、お正月。
 おせち料理の中身もいろいろな「いわれ」がありますよね(あんまり覚えてないけど)

 こういうのってなんか、日本人だなぁなんて思ったり。
  ・・・遺したいモノ・伝えたいモノ・守りたいモノ
     こういう「生活遺産」を積み重ねて、それぞれの暮らしが豊かになる♪

 →(いや、新しいものも好きだけどね(^_^;))

 冬至が終わればクリスマス♪

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2017/12/21

寒~い、今日はお休み?(でも休めるのか?)

 毎日寒いですね~。
 最近、「発達中の低気圧」なんていう天気予報で天気図を見ると、「台風なみじゃん」なんていう低気圧が二つも三つも出ていたりします。990ヘクトパスカルとか。

 で、昨日、、、というか、正確には一昨日の夜、「ゾクゾク」っていう寒さを感じて風邪薬を飲んで早く寝ればよく眠れるか、と思ったのですが、風邪ではなく単に寒かっただけみたい。夜中に喉が渇いて乾いて、二回起きてお茶とお湯を飲みました。
・・・全然寝れてない。

だから
「ゆうべはよく寝てないし昼寝できたら良いなぁ」なんて思っていたのですが・・・

・・・夕方になんとなく冷え切った体を、電気毛布でぬくぬくの布団に入るのに結構はまっていたり。1時間ほどね♪ 本読んだり、いろいろ考えたり
  →そのまま寝ちゃうこともあるのだけど。。。目覚めて時計をみてビックリ!

~~~~~~~~~~~~

 今、いくつか案件を抱えています。

 ●住宅購入で、契約前からローンの組み方までフォローしていたお客さん
  もうすぐ、引き渡しで新生活♪

 ●iDeCoどうですか? で始まったお客さん。口座開設から商品選定まで、ボチボチと。
  (※投資顧問業に引っかからない範囲でね)

 ●自己都合退職して、今、失業手当の待機期間中(3ヶ月のやつ)。でも、前の職場から忙しいのでアルバイトしないかと言われているけどどうなるの? とか。
 →いやこれは、「無収入なので割のいいバイト見つけましたってパターンでしょ」
  離職票貰ってれば十分。あとは、源泉徴収票できちんと来年確定申告してね~、みたいな。

で、強烈なのがも一個!!!!

 ●昔に死んだ親が保証人になっていたっ、その債務者がもうすぐ破産!!
  数千万円~1億円の借金が降りかかるっ! どうする? どうすればいい? 
   ・・・昨日、弁護士が見つかったらしい。
      オイラの仕事はここまでだな

~~~~~~~~~~~~

 ライフプラン専門と言いながら、いろいろやってます。人生とお金って奥が深いですね~

 でもホントのこと言うと、老後設計しているときが一番楽しいんです。何故かって言うと、ある意味、自分=お客さんの自由度が無限大♪

 若い世帯だと、例えば、教育費だと「私立高校・大学に行ったらどうします? 資金取っておかないといけないですね~」 とか、奥さんが働くとかそんな話になる。自由度があんまり無い。大抵予備費になっちゃう。

 税金関係だと税理士法にひっかからないように考えなきゃいけないし。

 投資関係の話だと、顧問業法はもとより、やっぱり、投資リスクを考えなきゃいけないし。

  ・・・だから、老後設計の時が一番、楽しい♪

(※とはいっても、どんな仕事であっても全力投球してますよ~。人生とお金の奥深さ♪)

~~~~

 年賀状準備ももうちょっと。
  ・・・なんとか今日中に仕上げたいな~
   寝てる場合じゃない?

 でもって、久しぶりにテレビゲームなんてやってみたくなってたりして。(なんか、昔のゲームを無性にやりたくなるときってありません? ありますよねっ!)

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2017/12/20

介護保険料、地味にアップ(総報酬制導入)

 介護保険料の総報酬制、つまり、ボーナス分を入れるか入れないか。
  =>大企業や公務員!
    この8月からすでに上がってるはずです。

 年収550万円で年間2000円ほどアップ! ただし、これ、4年かけて上げるので、今年は1000円くらい。月々にすると100円とか。

 現状、年収の1.5%くらいを介護保険料として払っているはずです。で、ボーナスが多い人は1.2%くらいで、ボーナス(の割合)が少ない人は1.8%くらい。>これが1.5%くらいになる予定

※現役サラリーマンの介護保険料は(健康保険と同じく)、ほぼ労使折半です。

 これ以外に、来年は3年に一度の改定があります。(→これ、診療報酬や介護報酬の方がニュースになっていますね。)
 こちらも、地味に月に百円くらいアップすることになると思います。

 ま、概算で言うと、中小企業(協会けんぽ加入)の人は、年収400万円くらいとして、
  総報酬制で安くなる分と、3年に一度上がる分とが相殺される。
 大手企業・公務員の年収500~600万円で、保険料が年間3000円ほどアップ。

~~~~
 財政的には、健保も大変だけど、介護保険財政の方が危機的状況にあると思っています。
 今、自力で生活できない高齢者(例えば重度認知症とか胃ろう・点滴だけの人とか)の終の棲家は、「老健」か「療養病床」しかありません。
 なので、来年、その中間の施設「介護療養病床」が出来る予定です。

(基本、老健は介護保険、療養病床は健康保険。新しいのはどうなるんだろ?)

 

・・・将来的には、厚労省は療養病床を無くして、これに移したいみたい

 →厚労省の中の、健保担当部署と介保担当部署の綱引きがあるらしい。
  で、最終的には介護は自治体も関係するから、そっちに丸投げしたいんじゃないのかな。。。。想像だけど。

====

 この30年で、医療とは何が何でも長生きさせること(チューブや機械をつけてでも長生きさせること)から、どんな生活をするか。自宅介護はどうか、という観点に変わってきました。
 これから、団塊世代とうかたまりが、どんどん死んでいく「多死社会」ややってきます。
「どう生きるか=どう老後を過ごすかから→どう死ぬか」に変わっていっていると思っています。
 つまり、『生き様』が『死に様』に変わりつつある。

  ・・・私の頭の中では生き様も死に様も一緒です♪

(なんか、表題とは違うこと書いちゃったな。
 つまりは、どきどきワクワクしながら、最後惜しまれて死ぬ!
 ・・・ これが豊かな老後だと信じてる。お金の多さは関係ない!)

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2017/12/19

SRI/CSRファンドは→ESGファンドへ

 今日は、投資ファンド系の用語の話。
  ・・・興味ない人はスルーしちゃってOK!全然問題なし!
~~~

 SRIファンドとか、CSRファンドとか、ESGファンドとか聞いたことありますか?

 もし聞いたことが無ければ軽〜く流して下さい(^_^;)
「社会的責任の強い企業に投資するファンド」、で、ほぼほぼ大丈夫♪

  SRI(Socially Responsible Investment)
  CSR(Corporate Social Responsibility)

 これまでの社会的責任は、「その企業が成り立つ上で社会に悪影響はないか」という視点でしたが、それが、ESGというモノに最近変わりつつあります。(例えば、公害問題で言うと分かりやすいか?)

  ESG= E 環境 Environment
     +S 社会 Social
     +G 企業統治 Governance

 公害なしなんて当たり前! むしろ、どれだけ社会貢献しているか? とさらに一歩進んだ感じです。

 わりと最近、良く聞く言葉なのです。というのは・・・
 大手運用会社がこのESG判断を取り込んで運用するとか、ESGファンド出来ました! みたいなニュースが流れているので、知っておいて損はないでしょう。

〜〜〜〜〜

 アップルでしたっけ(あと他の会社でも)、
「自分の所の事業に使う電力は再生可能エネルギーで作る。それだけ太陽光パネルとか設置する」って言ってました。
 こういう考え方って凄いと思うんですよね〜。

 ついつい、元エンジニアだから、「そんなこと言ったって、夜は太陽でてないし、バッテリー持たなきゃ成り立たないじゃん」とすぐに実務的・現実的に考えちゃう。でも、それはそれ・これはこれ、として別けた上で、自分の所で使う分は自前で作ってますよ、っていう考え方は今のエネルギー大量消費時代では大事だなぁとか思うわけであります、現時点では。

※ちなみに、半導体出身のエンジニアからすると、太陽電池パネルをつくる環境負荷はどうなの?的疑問もあるんだけどね(^_^;) もの凄く電力も有機溶剤も使うから。フロンは今はどうなのかなぁ、私が半導体を触っていた時には必須だったけど。
 でも、そんなこと言い出すと先に進まないし、、、そういう環境負荷を差し引いても、やっぱり、大事な考え方だよなぁと言う気がするのです。
 →それくらい我々は大量エネルギーで支えられているってことね。

 近年のGDPは、使う電力量に比例しています。で、電力量=電力会社の発電量でした。
 でも、各家庭に太陽光パネルができ、小規模水力やバイオマスや風力や地熱発電。大手電力会社以外の発電量も増えてきています。まだまだ少ない量ですが確実に増えています。原発1ヶか2ヶ分くらいのはずだから、あと30倍〜40倍くらい作れば・・・原発は減らせます、ってバッテリーの問題があるんだけどね。

〜〜〜〜
 ESG投資とか、ESGファンド、、、実は私もよく分かってない(^_^;)

 →しかも、これ言ってるやつもきっと分かってないに違いない、っていう自信が半分くらいあるぞ!(SRIのときもそう思ったけどね(^_^;) )

(※なんか今週は、投資系のことばっかり書いてる気がしてきたぞ。)

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2017/12/18

損害賠償保険に安く入る方法

 先週だったと思いますが、自転車死亡事故のニュースがありました。

 ・自転車で急いでいた中学生が脇見で、犬の散歩中の女性を衝突
 ・スマホとドリンクを持った学生(大学生だったかな)が、高齢者と衝突

 前にも何度かこのブログでも書きましたが、損害賠償保険の加入を義務づける自治体が増えてます。

 で、どうすれば安くはいるか?

  → 私は、Yahooの保険で入ってます。

  ・・・昔はプレミア会員にならないと入れなかったので、この保険だけで見るとトータルでは高くついたのですが、今、プレミア会員にならなくても入れるようになった♪

 なので、プレミア会員やめちゃった(^_^;)
 その分、保障を5000万円→1億円に増やした。
  ・・・無料で雑誌が読めるとか、音楽が聴けるとか、抽選アンケートがあるとか、使ってないから。

 たしか、月々百数十円ではいれたはず!

 私は一人暮らしなので、「家族コース」とは無縁なのですが、たぶん家族全員ならここが一番安いんじゃないかなぁ。

 でも、私のお客さんには、一応、他の保険に付帯させることをオススメしています。自動車保険とか火災保険とか。

 なぜなら
 ・Yahoo保険の実績がわからない
 ・Yahooウォレットだかの口座引き落としの契約をしないといけない。

 今すでに入っている火災保険・自動車保険に付帯させるのであれば、そんなに手間じゃないと思うから。

 携帯電話に付帯させるのもありますね〜
 ドコモ保険とか、AU保険とか。→携帯料金に上乗せして支払う(月額数十円の範囲でやや割高な感じがしたのだけど、どうだろう・・・実はあまり詳しく見ていない m(_ _)m )

 ま、あとはお好みでどうぞ♪ って感じかな。

〜〜〜〜

 個人賠償保険は、一つは入っておいて頂きたい保険であります。(月100〜200円の話だし)

※自転車保険で調べちゃうと、通常、交通事故による入院・通院保障が付く分、どうしてもひと桁変わる保険料になっちゃいます。月1000円とか。

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2017/12/16

スーパーライフのシニアデー、人いっぱいだった

 昨日、近所のスーパーライフにいつものように行きました。

「今日、なんでこんなに人が多いの? 何かあるの?」って思うくらいに人が多い。
一瞬、あれっ今日は土曜日だっけ、なんて思ったくらい。

「そうかっ、今日15日はシニア割引の日だ(5%オフ)」。

(毎月1日と15日、60歳以上で登録している人が対象@すべての店舗なのかどうかは知りません)

 いつもは気にしないのに、昨日はやけにお客さんが多かったような気がします。
 何でだろ、って考えたら、年末のお買い物ですよね♪

 今年最後の割引。しかも、年金支給日だし、昨日を待ってお買い物。さらに今回はきっと夫婦で来てるんだ。。。って勝手に想像してました。たぶんあってるはず。

 他のスーパーはどうなんでしょ? 株主優待割とかあったとか思うけど。

 →株主優待で株買って貰って取り込むより、タダでお客さんを囲ったライフの勝ち?!

 いよいよ年末モードですね~
(このブログも月水金仕様になっちゃうかも。)

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2017/12/15

ボーナス出た後に生まれた私(笑)

 先日、母とその孫(=私の姪)が電話で喋っていました。
 今、不妊治療をやってるそうです。

母「おっちゃん(=私のこと)も、何度も流産してやっと生まれたんだよ。で生まれるときにね、最初から、帝王切開の予定だったんだけど、お医者さんからいつが良いかと聞かれて、12月のボーナスの後の方が良いかなぁって」

( 『そんな話初めて聞いたぞっ!』と、横から私。 )

 50年たって明かされる私の秘密!
 それほど大ごとでもないし、どーでもいい事なんですけどね~、、、しかもホントは50+αだし。
===

 私、帝王切開で生まれました。親の体の状態で、元々からその予定だったそうです。

医師から
「予定日より少し前の方が負担が少ないので良いと思うんですが、いつが良いですか?」と聞かれて、とっさに、、、、ボーナス出てからの方が良いよねと思ったらしい。

  

>>>マジですか? そーですか、そういうもんですか。

 予定より半月~ひと月ほど早く、ぎりぎりの未熟児で生まれたとは聞いていたのですが、てっきり、年末年始だと病院も手薄になるからなのだと思ってました。そんな理由があったとは。

~~~~~
 もう、公務員さんも大手企業の人も、ボーナス出てますよね~ いいなぁ

 というわけで、明日、また一つ歳を重ねます。
 こんなに目出度いことはない (o^∇^o)ノ
  ・・・ホントか、ホントにめでたいのか?(はっきり言うと、忘れそうになってるし。)

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2017/12/14

H31年、税制大綱ほぼほぼ決まり

(今回は、変な時間にアップです。「来年2018年の税制大綱」について。
 だって、明日の分も明後日の分ももうタイマーアップで下書きしてるし、これを来週に回すとタイミングずれになっちゃうからね。。。)

~~~~~~

 与党の税調、だいぶ、決まってきました。
  ・・・まだ国会があるけど、たぶんそのまま通ると思うし。

 まずっ! 全体で見れば増税ですっ! ここ忘れないようにね。
 3000~4000億円(強引に消費税に換算すると0.2%分くらい?の増税)

●所得税 下記は2020年から
 給与所得控除・年金控除を10万円減らす代わりに基礎控除を10万円アップ
 年収850万円で頭打ち
  →フリーランスは減税。850万円以上は増税
 (ただし、850万円以上でも子育て・介護世帯は除外)

 年金以外に1000万円以上の収入のある人も増税

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 今年すでに決まった、「配偶者控除150万円へ拡大」は、来月=来年2018年からね

●森林環境税・・・だいぶ先2024年から
 住民税で1000円/年
  ・・・京都はすでに導入しているし他にも導入している自治体は多いのだが、全国的に統一する、ってことで良いのかな?

●国際観光客税(出国税) 2019年~
 一回、1000円

●タバコ税 3年掛けて3円/本増税。 2018年秋~
  ・・・普通20本入りだから、20円ずつ×3年 ってことで良い?

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 タバコ税が一番早い?(そうそう、今年きまった酒税・ビール&第3のビールの統一も進んでいますね。→これこのブログに書いてない。>俺、ビール飲まないから)

 ま、上の大綱だと、年収850万円以下なら、そんなに影響ないですね。
 年収1000万円で5万円ほどの増税らしいです。

 高収入の年金生活者で、公的年金等控除の縮小が入っていますが、年金以外に1000万以上の収入のある人って、そもそも年金支給すべきなのかどうか? ってのは私の疑問です。
 ・・・年金財産権は結構、確立したものではあるのですが。

 それと・・・

 来年の検討事項となっているのが、寡婦控除(本来は死別配偶者)。これ、未婚の母(父)にも適用して欲しいな。なぜ、今年実現できなかったのか? ・・・残念。
 公明党が要求しているけど自民は否定的な意見もあるとNHKが報道してる。

 → 未婚の母(父)って、本人の責任だと思ってるのだろうか?
   不倫してる議員とかいないのだろうか?
   人それぞれ、いろんな事情があるんだし、たぶん。たんまり養育費貰っている人は良いけど、そうじゃない人には是非是非、拡大して欲しいな。(今やそこら中にいるぞ)

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5年で2倍! 日経平均株価(2017.12月)

 寒いですね〜、年末ですね〜、クリスマスですね〜
   ・・・週末は、私の誕生日ですね〜(これはどーでも良い?)

 さて、日経平均株価です。
 連日、今日こそ23000円超えるか? と思っているのですが、先日ちょっと越えて戻した後なかなか越えません。。。。ひょっとするとこのまま?

 とりあえず、日経平均株価の5年推移ですっ!

 

Nikkei201712

  ねっ、5年前に日経平均連動型の投信でもETFでも買っていたら、今頃2倍♪
  定期預金なんて目じゃないっ! 怪しげな変なモノに投資するより余程良い!

 ・・・と、都合の良い所だけ切り出したグラフです(^_^;)

 是非、このグラフだけじゃなくもっと長期のグラフも見て下さいね〜。(リーマンショックで、資産を半分にした人一杯いらっしゃいますし。)

 

〜〜〜〜〜〜

 ところで、大損している株式とか投信とかどうすれば良いか?

  時々質問を受けますが、対処は2つしかありません。
    ・「安値だと思って買い増し」する
    ・「諦めて損切り」する

 「上がるまで待つ」というのは、無いと思って下さい。(→これ誤解している人多い)

 いや待っても良いんですよ。でも、急落したやつはそう簡単には上がりません。
 だから買い増しして戻る時間を早めるか、ほかのもっと上がりそうなやつに乗り換えるか。

  ・・・ま、私の見解です。あとは自己判断でどうぞ。

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2017/12/13

2年前にボロボロだったブラジル投信のその後(インドもあるよ)

 寒いっすね~。今日はちょっと早起き6時起床♪ 起きたらまだまだ真っ暗。
  →昨日はものすっごく早く寝たし。寒くなると腰の調子が悪くって(;_;)
 で、昨日からまとめていた、新興国の投信(ファンド)の成績について。

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「今、BRICs投信ってどうなっているのかなぁ、そういえば何年か前に書いたよなぁ」、なんて思って古い記事を検索しておりました。

【過去記事】
  ●新興国の投信は3年でどうなったか(2016/01/29)

  このときの投信がどうなったか再び調査!
(◇は過去記事で書いた2年前の総合リターン。●は今の時点での数字です。)
 以下、等幅フォントで表示していないと見にくいかもしれません。

========= まず【ブラジル】

                         総合リターン
約2年前! 2016年1月末時点
                   1年  3年(年率) 5年(年率)
 ◇BNYメロン; ブラジル・インフラ
  『愛称:ブラジルの奇跡』     −34%  −16%  −10%
 ◇大和; ブラジル・インフラ関連   −34%  −17%  −13%
 ◇HSBC; ブラジル・インフラ株式   −40%  −18%  −13%
 ◇野村; ブラジル・インフラ関連   −39%  −17%  −15%

今! 2017年12月中旬
                   1年  3年(年率) 5年(年率)
 ●BNYメロン; ブラジル・インフラ
  『愛称:ブラジルの奇跡』     28%    0%   +2%
 ●大和; ブラジル・インフラ関連   19%   −3%    0%
 ●HSBC; ブラジル・インフラ株式   21%   −6%   −1%
 ●野村; ブラジル・インフラ関連   22%  −11%   −4%

>>>1年間で、ほぼ元に戻って5年でみるとほぼ、とんとんって感じですね♪

========= 次に【インド】

                       総合リターン
約2年前! 2016年1月末時点
                 1年  3年(年率) 5年(年率)

 ◇新光;インド・インフラ     −1%   18%   6%
 ◇イーストSインド・インフラ   −4%   15%   3%
 ◇新生;インドインフラ関連    −8%   15%   1%
 ◇HSBC;インド・インフラ   −9%   10%   −7%

今! 2017年12月中旬
                 1年  3年(年率) 5年(年率)

 ●新光;インド・インフラ     38%   9%   19%
 ●イーストSインド・インフラ   38%   7%   16%
 ●新生;インドインフラ関連    34%   4%   14%
 ●HSBC;インド・インフラ   62%   9%   16%

 こっちはスゴイ、5年で年率16%ということは、5乗すれば、「5年で、2倍以上になった」、ってことです。(1.16の五乗=2.1)

 本当はグラフにしたかったのですが、これだけあるとまとめるのが大変だし。。。

========

 新興株式、だいぶ戻ってきました。
 でね、この1年分だけ取り出すととても良い数字な訳です。とくに上のブラジルなんて、1年リターンをどのタイミングで見るかで全然違う。
 >>>それは当然なんですがね・・・
 売りたい側=証券会社や銀行窓口は、「今、好調なのはこの投信です♪」薦めてくるわけですね。・・・情報の非対称性です。
 「1年で2割上がってます、3割上がってます」な~んてね☆

 しかもね~、いくつかの投信は消えちゃってるんです。成績悪いからもうやめたっ!って。
スーパーで言うところの、売れない商品は引き上げるってやつね。

 でも、来年からの「つみたてNISAや」今年からの「iDeCo」で投信選びで悩んでいる人も多いはず。
 ・・・近々私の選び方を書く予定。

 →乞うご期待! と言いつつたいしたことは書かないから=私は、金融業の投資顧問業の登録してないからね(^_^;)

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